Что делать, если коллекторы требуют деньги по погашенному кредиту?

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

Как правильно вести себя с коллекторами

Если общения с коллекторами не избежать, лучше подойти к нему во всеоружии. Для этого желательно прочитать Закон № 230-ФЗ, проконсультироваться с юристом, изучить свои документы о задолженности. Хотя точный алгоритм действий и тактику поведения заранее просчитать сложно, наши юристы подготовили самые важные советы и рекомендации.

Общение по телефону.

Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Разбираемся что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

  • Почему банки продают долги коллекторам
  • ❗ Как убедиться в том, что коллектор имеет право требовать расчета
  • Почему не стоит платить коллекторам и общаться с ними
    • Доведите дело до суда
    • Проявите бдительность

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты.

Коллекторы требуют деньги по оплаченному кредиту

Здравствуйте.У мужа был кредит . За не уплату , банк подал в суд на него. Суд установил сумму взыскания , включая неустойки, проценты . Мы все оплатили полностью. Через год нам пришло письмо от коллекторов и начались звонки. Пришли в банк разобраться. Банк продал дело после суда коллекторам. Но мы же все оплатили . Банк утверждает, что мы оплатили только проценты . Муж показал решение суда , где написано , что по кредитному договору такому -то погашен кредит , в том числе проценты и неустойки. Работник банка замолчал и попросил взять выписку из суда. Отдал договор о передаче нашего кредита коллекторам . Поставил печать в документе , что муж ничего не должен банку. Что нам делать. Сумма кредита была 15000 вместе с процентами. От нас требуют 40000. Спасибо Вам .

    письмо от коллекторов, Коллекторы
  • Поделиться

Ответы юристов ( 3 )

  • 20435 ответов
  • 6798 отзывов

В суде представите документы об оплате. Суд будет оценивать все доказательства в совокупности и на этом основании вынесет решение.

С Уважением, Надежда.

  • 14846 ответов
  • 5313 отзывов

Поясните коллекторам, что у вас на руках решение суда, согласно которому вы все оплатили, у вас есть копии документов и квитанций, а так же уведомление банка, о том, что вы все погасили. И отправьте коллекторов разбираться в банк, поскольку вы больше никому и ничего не должны. Укажите так же, на то, что в случае повторных звонков вы будете вынуждены обратиться в полицию. Кроме того, узнайте в интернете в какую группу СРО входит данное коллекторское бюро и при повторных звонках или угрозах — пишите жалобу туда.

Помните, что ваше спокойствие, твердость и уверенность в правоте могут сделать свое дело гораздо быстрее, чем все письма и заявления. Будьте спокойны.

Спасибо Вам. Теперь мне известно название организации , что требуют у нас деньги , это – КредитЭкспресс финанс. Наш погашеный кредит передан им в 2016 году. А погасил и кредит мы в 2013 и есть справка от этого года о том , что договор с банком закрыт и все выплачено. В интернете прочитала про эту фирму -везде пишут , что это мошенники . Получается , что банк заключил договор цессии с мошенниками? Теперь вопрос как определить в какую группу СРО входит эта организация? По Вашему совету все документы собрали и отправим заказным в это бюро .

Читайте также:  Кто такой резидент и нерезидент РФ: как определить и в чем отличия

Общество с ограниченной ответственностью “Кредитэкспресс Финанс» ( ООО «КЭФ») входит в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА).

  • 4565 ответов
  • 1935 отзывов

Добрый день! Вы можете подать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов. Кроме того, Вы можете направить коллекторам заявление об отказе от взаимодействия (в этом случае они лишатся права звонить Вам). Если звонки продолжатся — Вы можете потребовать привлечь коллекторское агенство к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ

1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.
2. Нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
3. Нарушение лицом, являющимся учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года.
4. Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

письмо от коллекторов, Коллекторы.

Проценты «выросли»

Почему коллекторам приходится платить больше, чем банку? Данное объяснимо тем, что, выкупая вашу задолженность, фирма устанавливает свой дополнительный процент на займ. Первое, что необходимо вам знать – вы вправе требовать у коллекторов график начисления платежей по вашему кредиту и схему начисления процентов. Вы должны по первому своему требованию получить вразумительный ответ: откуда «взялись» проценты и какая величина пени.

Имеют ли право требовать коллекторы проценты сверх задолженности? Устанавливать свой процент они могут, но только в случае присвоения им статуса кредитора. Это возможно только, когда коллекторское агентство перевыкупает ваш долг у банка. Такие полномочия предусмотрены статьями в договоре. В остальных случаях любые увеличения суммы займа (кроме банковской пени за просроченные платежи) являются незаконными. Но в ином случае они не могут менять ставку процентов в одностороннем порядке и обязательно должны уведомить об этом должника.

Коллекторы требуют с вас возвращения долга с учетом завышенных процентных ставок, вы вправе обратиться в суд с заявлением о снижении несоизмеримо высокого процента. Вы можете оперировать свое обращение статьей 333 Гражданского Кодекса РФ. Но она применима лишь в случае обоснованности для снижения процента по кредиту. Главное основание снижения процента – явное завышение пени, которое не соответствует условиям договора. Также весомым аргументом в пользу должника может быть умышленное отдаление срока уведомления коллекторами об погашении суммы долга и неустойки. В этом случае просматривается желание «накрутить» сумму долга. В случае если лицо официально признано неплатежеспособным, арбитражный суд снизит проценты по кредиту.

Следует обратиться к статье 119 УК РФ, прочитав ее вы, узнаете, имеет ли коллектор право требовать деньги таким образом или нет.

Когда стоит платить коллекторам?

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая “вышибалами” или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка.

Читайте также:  Регистрация договора аренды нежилого помещения в 2020 году

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества.

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения.

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства.

Ведь суд может снять часть задолженности.

Как правильно вести себя с коллекторами

С принятием Закона № 230-ФЗ коллекторская деятельность была упорядочена, перешла под контроль ФССП. Случаи откровенно противоправного выбивания долга теперь встречаются редко, хотя микрофинансовая организации прибегают и к услугам «серых» и «черных» коллекторов.

Работу коллекторских компаний контролирует и СРО «НАПКА». По жалобам должников руководство СРО может предпринять меры воздействия к нарушителям, вплоть до исключения коллекторского бюро из состава саморегулируемой организации.

С принятием Закона 230-ФЗ коллекторская деятельность была упорядочена, перешла под контроль ФССП.

Как телефон может попасть в руки к коллекторам

Номер телефона может попасть к коллекторам в следующих случаях:

  • При продаже базы заемщиков банком. Если вы когда-либо брали в банке кредит, то вы находитесь в его базе. Небрежность, допущенная банковским служащим при вводе информации в компьютер, может изрядно потрепать нервы. Обычно эта проблема решается либо разъяснением по телефону с коллектором, либо в судебном порядке;
  • Ее указал посторонний человек. Некоторые граждане берут кредит, чтобы никогда его не возвращать. В качестве контактного телефона они указывают любой номер, который пришел им в голову. Этим телефоном может оказаться ваш, просто случайно. При оформлении банковский служащий обязан проверить работоспособность номера, отправив на него специальное SMS. Однако заемщик может сослаться на то, что у него с собой нет телефона, либо он не работает.
  • Кража базы данных у мобильных операторов и банков.
  • Телефон указал родственник при составлении договора.

Если к вам позвонил коллектор и начал говорить о том, что вы или ваши родственники брали кредит или микрозайм и должны вернуть деньги, первое что необходимо сделать – это позвонить родственнику и обсудить этот вопрос. Необходимо периодически проверять свою кредитную историю, особенно, если вы пользуетесь кредитными картами или когда-либо брали микрозайм.

Базы данных микрофинансовых организаций практически ничем не защищены. К тому же многие из таких фирм работают «в серую», используя в корыстных целях несовершенство законов. Старайтесь не брать деньги в долг в таких «шаражках», у которых офис расположен в каком-нибудь торговом центре и состоит из стола, ноутбука и одного сотрудника.

Причины звонков коллекторов:

Старайтесь не брать деньги в долг в таких шаражках , у которых офис расположен в каком-нибудь торговом центре и состоит из стола, ноутбука и одного сотрудника.

Справка об отсутствии задолженности

Взять справку можно только в банке, где был выдан кредит, обратившись в ближайшее его отделение с заявлением, в котором указаны номер кредитного договора, дата его составления и дата полной выплаты задолженности. Банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по первому требованию заемщика независимо от того, как давно был выдан и выплачен заём. Оформление документа занимает от 3 до 10 дней, а если кредитор отказывается его выдать или умышленно затягивает процесс оформления, заемщик может подать на него в суд, ссылаясь на статью 408 Гражданского кодекса РФ.

Заявление на получение справки составляется в произвольной форме, обязательно только наличие приведенной информации о займе. Справка тоже не имеет установленного образца, но в ней обязательно должны присутствовать:

  • данные клиента;
  • полное название банка и его платежные реквизиты;
  • дата оформления договора и его номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать кредитной организации.

Справка об отсутствии задолженности не имеет четко установленного срока действия, но в случае искового производства суд может не принять документ, полученный более 6 месяцев назад. К решению недоразумения с коллекторами это не относится, и справка, полученная после закрытия кредита любой давности, является подтверждением отсутствия задолженности и неправомерности предъявления долговых претензий.

Коллекторы звонят по кредиту родственника.

Куда обращаться если угрожают коллекторы — в полицию или прокуратуру

Как мы уже говорили выше, работа коллекторских организаций и их права строго регламентированы на законодательном уровне – эти моменты прописаны в ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с данным законом, взаимодействия с третьими лицами, которые не являются поручителями или должниками, считается нарушением ФЗ №353-ФЗ, и за подобные деяния нарушителя ждет административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ. Какие штрафы могут ждать:

  • Штраф от 5000 до 10000 рублей для физических лиц.
  • Для юридических лиц – от 10000 до 20000 рублей.
  • От 20000 – 100000 рублей для юрлиц.
Читайте также:  Арест денежных средств на банковском счете - что предпринять?

Не только упомянутый выше закон и ст. 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях РФ регламентируют работу коллекторов.

Их действия могут квалифицироваться и по иным статьям:

  • Если во время общения с гражданами общение со стороны коллектора было в оскорбительной форме, то здесь будет работать статья 5.61 КоАП РФ.
  • Если имело место мелкое хулиганство, то коллекторов ждет наказание по ст. 20.1 КоАП РФ.
  • Могут быть применены другие статьи.

Для фиксации нарушения, нужно позвонить в полицию и вызвать ее сотрудников, которые имеют право составить протокол об административном нарушении (ст. 28.2 КоАП РФ).

Для фиксации нарушения, нужно позвонить в полицию и вызвать ее сотрудников, которые имеют право составить протокол об административном нарушении ст.

Признание долга после истечения срока исковой давности в 2020 году

При возникновении задолженности у заемщика банк не сразу передает дело о долге коллекторам. Сначала работники банка могут направлять смс извещения о просрочке, совершать телефонные звонки. Если долг накапливается в течении нескольких месяцев, посылается предупреждение о возможной передаче дела в суд.

Также по законодательству кредитные учреждения могут передать долг коллекторскому агентству. Банки сотрудничают с такими организациями и обращаются к ним в том случае, если другие методы не позволяют взыскать средства с неплательщика.

Между финансовым учреждением и коллекторами подписывается соглашение, на основании которого последние работают с клиентом и добиваются разрешенными законом способами возвращения суммы займа в банк.

Также может при передаче долга использоваться договор цессии, на основании которого коллекторское агентство взыскивает задолженность в свою пользу.

Но существуют определенные сроки взыскания долгов по кредиту, по истечению которых банки не имеют права передавать дело в суд или в коллекторское агентств и требовать выполнения долговых обязательств. Несмотря на указанную норму, коллекторы могут требовать возврат средств и после срока исковой давности, рассчитывая на юридическую неграмотность должника.

Иногда метод коллекторов срабатывает и позволяет вернуть средства по задолженности. Но в данном случае речь идет о нарушении закона. Что делать, если коллекторы требуют долг после срока исковой давности, как защитить свои права?

Но существуют определенные сроки взыскания долгов по кредиту, по истечению которых банки не имеют права передавать дело в суд или в коллекторское агентств и требовать выполнения долговых обязательств.

Альтернативные варианты

  1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь. В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.
  2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Составьте жалобу на коллекторское агенство.

Как банки передают долг коллекторам

Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств. Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов. Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.

Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.

Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.

Экономический эффект от такой сделки.

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года.

Добавить комментарий