Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке: порядок оформления и отзывы клиентов

Требования к заемщику и жилью

Банк одобрит заявку только тому потенциальному клиенту, который соответствует заданным критериям:

  1. Возраст 23–50 лет на дату отправки заявки на кредит.
  2. К моменту погашения ипотеки заемщик не должен быть старше 60 лет. Существует частный случай, когда разрешается продлить данный рубеж до 65 лет, если это владелец крупного бизнеса или обладатель ученой степени.
  3. Общий трудовой стаж гражданина – минимум год, на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев.
  4. Индивидуальный предприниматель для одобрения заявки должен вести собственную коммерческую деятельность не менее 3 лет.
  5. Официальный заработок клиента должен быть выше отметки в 15 тысяч рублей.

Характерной особенностью современного ипотечного кредитования в России является игнорирование гражданской принадлежности. Но лицо обязательно должно быть постоянно или временно прописано в регионе, где подается заявка на ипотечный кредит.

Приобретаемый объект недвижимости нужно выбирать тщательно. Банки пристально отслеживают характеристики жилья, на которое дают деньги заемщикам. Так, в 2018 году дома и квартиры, оформляемые под ипотеку в Райффайзенбанке, должны соответствовать обязательным требованиям:

  1. Постройка не должна быть признана аварийной или ветхой.
  2. Вторичная недвижимость в многоэтажном доме должна быть обеспечена холодным и горячим водоснабжением, канализацией и системой отопления, отдельной кухней и санузлом.
  3. Ограничена давность постройки здания – не ранее 1965 года.
  4. Здание должно быть не ниже пятиэтажного.
  5. Существует определенный список город и близлежащих населенных пунктов, где конкретный банк допускает приобретение квартир на вторичном рынке.
  6. Новое жилье (коттедж, квартира, таунхаус) заемщик вправе выбрать только из перечня застройщиков, аккредитованных Райффайзенбанком.
  7. Созаемщик (супруга, супруг) включается в список собственников приобретаемого жилья, то есть становится обладателем равной доли имущества.
  8. После оформления займа объект в обязательном порядке нужно застраховать. Договор страхования заключается ежегодно по новой.

Из этого следует, что банк четко отслеживает все залоговые объекты и при оформлении ипотеки всегда направляет эксперта для оценки недвижимости заданным параметрам.

После оформления займа объект в обязательном порядке нужно застраховать.

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке в Екатеринбурге или любом другом регионе нашей страны нужно пройти шесть этапов:

  1. Получить консультацию у кредитного специалиста через чат на сайте компании или в отделении банка.
  2. Собрать пакет требуемых документов:

— заявление на рефинансирование, содержащее персональные данные клиента, сведения о его трудоустройстве и величине дохода;

— справки о сумме заработной платы (2-НДФЛ или по форме банка, декларация 3-НДФЛ);

— паспорт гражданина РФ;

— свидетельства о браке и рождении детей;

— документы по залогу (выписка ЕГРН, действующий кредитный договор стороннего банка).

  1. Оформить рефинансирование жилищной ссуды, подав заявку в Райффайзенбанк дистанционно через официальный сайт или в офисе банка.
  2. В течение пяти суток будет принято решение по вашему запросу.
  3. Провести оценку недвижимости в аккредитованной оценочной компании (если предыдущий отчет был сделан более 6 месяцев назад).
  4. Ознакомиться с предварительным договором по ипотеке и назначить дату сделки.
  5. Заключение договора и регистрация нового залогодержателя.

Как пишут на форуме Райффайзенбанка, чтобы повысить вероятность одобрения при рефинансировании жилищной ссуды нужно заказать отчет с вашей кредитной историей (получить можно в любом банке или в БКИ (бюро кредитных историй)) и проанализировать данные. На основании чего заблаговременно выполнить ряд действий по созданию положительного мнения о физическом лице, переоформляющем ипотечный займ другого банка в Райффайзенбанке:

  1. Погасить мелкие кредиты и карты с овердрафтом.
  2. Предоставить актуальную информацию о заработной плате, подтвержденную справками 2-НДФЛ.
  3. Подтвердить дополнительный источник дохода справкой или выпиской с расчетного счета.
  4. Привлечь кредитоспособного созаемщика или поручителя.

В течение пяти суток будет принято решение по вашему запросу.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

постоянная регистрация в РФ;.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

Читайте также:  Изменение квалификации преступлений в ходе досудебного производства по делу

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

  1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
  2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
  3. Длительный период кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
  6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
  7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
  8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

  1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
  2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
  3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Дарья, город Санкт-Петербург.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в городах:

  • Краснодар
  • Белгород
  • Орел
  • Пенза
  • Махачкала
  • Кострома
  • Курск
  • Вологда
  • Брянск
  • Петрозаводск
  • Тула
  • Магадан
  • Тамбов
  • Тверь

На нежилое помещение.

Требования к заемщику

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

  • Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
  • Гражданство России или любой другой страны;
  • Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
  • Постоянная или временная регистрация в регионе;
  • Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • Наличие мобильного или стационарного телефона;
  • Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;.

Перепланировки жилища в Райффайзенбанке

Если залогом является квартира, в которой была произведена перепланировка, Райффайзенбанк может одобрить заявку на рефинансирование. Каждый случай рассматривается индивидуально. Положительное решение может быть вынесено даже по объектам с перепланировкой, не согласованной в законном порядке.

Более точные сведения можно узнать у менеджера банка.

Требования к заемщикам

Участниками в программе перекредитования от Райффайзенбанка допускаются только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Установлены возрастные пределы: 23-67 лет. Также, необходимо наличие мобильного и стационарного телефона. Бенефициарием кредита не могут быть собственники предприятий, за исключением лицензированных юристов и нотариусов.

Выплаты производятся в валюте, указанной в договоре между заемщиком и банком.

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01. Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.

Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога – недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.

Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.

Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.

Читайте также:  Табель учета рабочего времени на 2020 год – что нужно знать?

Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.

Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке.

На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам?

Условия, на которых совершает Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков, по праву можно назвать выгодными. Возможная сумма займа составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Также отметим ряд особенностей оформления рефинансирования.

  • Что касается процентной ставки, она в соответствии с заключенным договором может быть как фиксированной, так и плавающей.
  • Срок, в течение которого должно быть осуществлено полное погашение задолженности, также определяется индивидуально в пределах имеющегося интервала, который составляет от шести месяцев до 5 лет.
  • Стоит отметить, что есть возможность получить кредит не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.
  • Процентная ставка – 7,99%;
  • Также подчеркнем, что график погашения может дополнительно согласовываться с банком и осуществляться на персональных условиях в том случае, если ежемесячное погашение кредита путем внесения равных платежей клиента не устраивает.
  • Привлечение поручителей или предоставление обеспечения необходимо лишь в том случае, если запрашиваемая сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

При любом исходе потенциальному заемщику звонит сотрудник банка и сообщает о том, была ли удовлетворена заявка на кредит.

Процедура рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Тем, кто не может выбраться из кредитов, нужно что-то предпринимать. Один из самых приемлемых вариантов – рефинансирование, это оформление нового кредита, которым закрываются все старые. Рефинансирование предлагают многие банки, в том числе Райффайзенбанк, который, к тому же может дать неплохие условия.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

  • привлечь созаемщика;
  • достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
  • являться гражданином любого государства;
  • проживать в регионе присутствия банка;
  • иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
  • иметь средство для осуществления оперативной связи;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
  • получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

  • родители заявителя;
  • отпрыски претендента на использование услуги;
  • братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

  • заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

  • Москве и МО;
  • Санкт-Петербурге;
  • Екатеринбурге;
  • Магадане;
  • Тюмени.
Читайте также:  Заказать ИНН в налоговой онлайн через интернет и заполнить бланк в 2020 году - Госуслуги

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

родители заявителя;.

Требуемые документы

При оформлении программы рефинансирования ипотеки другого банка физическим лицам требуется предоставление следующего пакета документации:

  • обязательное наличие паспорта и второго документа, удостоверяющего личность заемщика (СНИЛС или ИНН);
  • копии трудовой книжки, заверенные штампом работодателя, а кроме того справка по форме 2-НДФЛ о величине дохода;
  • необходимо наличие всей документации на объект обеспечения (договор купли-продажи, техническая документация и подтверждение регистрации жилья);
  • отдельно предоставляются все бумаги на текущий кредит (договор, график оплаты, выписка по состоянию счета, заявление на погашение ссуды);
  • при необходимости может потребоваться письменное согласие супруга на оформление займа, а также свидетельства о браке, разводе и рождении детей.

Иностранные граждане прилагают заверенный у нотариуса перевод действующего паспорта. Поручитель или созаемщик прилагают свои паспорта и, при необходимости, справки с подтверждением доходов. В отдельных случаях запрашивается оригинал договора с работодателем.

Важно! Все представители мужского пола (граждане РФ) дополнительно передают кредитору военный билет, при его отсутствии необходима отсрочка и приписное свидетельство.

обязательное наличие паспорта и второго документа, удостоверяющего личность заемщика СНИЛС или ИНН ;.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита в «Райффайзенбанке». Как рефинансировать ипотеку без проблем?

Для погашения ипотеки в старом банке с помощью получения нового займа в «Райффайзене» клиенту нужно:

  • Проконсультироваться со специалистом «Райффайзена» и подать заявку (лично или в режиме онлайн).
  • Подготовить пакет документов и подать его вместе с заявкой (если подается заявка в режиме онлайн, тогда остальные документы нужно отсканировать и отправить вместе с заявкой).
  • Сотрудник банка проверяет документы заявителя, после чего принимает решение о том, рефинансировать его ипотечный кредит или нет. На рассмотрение заявки уходит 3 дня.
  • Если заявка одобряется, тогда менеджер оповещает об этом приятном событии клиента. Одобрение предмета недвижимости занимает у банковского сотрудника не больше 3 дней. На этом этапе сотрудник может запросить у заемщика дополнительные документы: оценочную стоимость недвижимости, техническую документацию на квартиру. В течение 3 месяцев после одобрения заявки клиент может донести документы и оформить договор.
  • Когда документы будут принесены, стороны подготавливаются к сделке: утверждают соглашения, регистрируют сделку.
  • В заранее оговоренное время клиент вместе с созаемщиком приезжает в ипотечный центр и подписывает договор.
  • Сумма ипотеки зачисляется на его счет и перечисляется в тот банк, где клиент раньше брал ипотеку, для погашения задолженности.
  • Для погашения ипотеки в старом банке с помощью получения нового займа в Райффайзене клиенту нужно.

    Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

    Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

    1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
    2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
    3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
    4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
    5. Оглашения результата.
    6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
    7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
    8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

    Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

    свидетельство о заключении расторжении брака;.

    Добавить комментарий