Каковы основные условия договора страхования (титульного страхования)?

Каковы основные условия договора страхования (титульного страхования)?

При приобретении недвижимого имущества вы можете застраховать риск утраты права собственности на него по договору титульного страхования.

Цель такого страхования — возместить ваши убытки, если на недвижимость заявят обоснованные требования иные лица и имущество будет передано им.

Например, таким образом можно защитить покупателя квартиры, если договор купли-продажи будет признан недействительным и квартира перейдет иному лицу, а продавец не вернет покупателю денежные средства.

Страхователем по договору титульного страхования является новый собственник недвижимого имущества.

Рекомендуем предусмотреть в договоре титульного страхования следующие условия.

1. Имущество, которое может быть застраховано

Объекты недвижимого имущества:

  • жилые помещения;
  • нежилые помещения;
  • здания и строения;
  • земельные участки;
  • иная недвижимость.

2. Страхуемый имущественный интерес

Риск утраты недвижимого имущества вследствие прекращения права собственности на это имущество на основании вступившего в законную силу решения суда.

3. Событие, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай)

Такими случаями являются следующие:

  • признание сделки недействительной (ст. 166, п. 2 ст. 167 ГК РФ);
  • истребование недвижимого имущества из незаконного владения, в том числе у добросовестного приобретателя (ст. ст. 301, 302 ГК РФ);
  • истребование недвижимости, которая была обременена правами третьих лиц, например находилась у них в залоге или под арестом (ст. ст. 460, 461 ГК РФ).

4. Размер страховой суммы

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется возместить вам ущерб, то есть выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Страховая сумма устанавливается в размере стоимости застрахованного имущества. Также она может быть предусмотрена в размере суммы кредита, если он берется на покупку недвижимости, а недвижимость передана в залог банку.

5. Срок действия договора страхования

Срок действия договора страхования выбираете вы. Рекомендуем заключать договор на три года со дня приобретения права собственности, так как общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196, п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Примечание. В случае предъявления требований о признании сделки недействительной и применении ее последствий лицом, не являющимся стороной сделки, течение срока исковой давности начинается со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения, но во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки и начинает течь не ранее 01.09.2013 ( п. 1 ст. 181 ГК РФ; ч. 9 ст. 3 Закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ).

Если договор страхования заключается в отношении имущества, приобретенного в кредит и переданного в залог банку, срок действия договора может быть равным сроку действия договора об ипотеке.

6. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия — это плата за страхование, которую вы должны уплатить страховой компании в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Договором может быть предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку. В этом случае вы вносите страховые взносы (п. 3 ст. 954 ГК РФ).

При определении размера страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. 2 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

  • Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?
  • Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?
  • Как застраховать квартиру?
  • Каковы особенности страхования при ипотеке?

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Событие, на случай наступления которого осуществляется страхование страховой случай.

​Что такое титульное страхование

Страхование имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности (страхование титула) является одним из самых спорных видов страхования. На различных форумах можно найти диаметрально противоположные мнения. Кто-то считает, что данный вид страхования гарантирует финансовую защиту при покупке недвижимости. Другие, наоборот, утверждают, будто российские страховщики составляют документацию таким образом, что ни один возможный случай покрываться не будет. Что такое титульное страхование и на что обратить внимание при ознакомлении с его правилами?

Риски титульного страхования

Определение титульного страхования в законодательстве отсутствует. В общем смысле под данным термином подразумевается риск утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда, в том числе:

— вследствие признания недействительной сделки, в результате которой страхователь приобрел право собственности;

— вследствие истребования застрахованного объекта недвижимости из чужого незаконного владения (удовлетворения судом виндикационного иска), в том числе по причине признания недействительными каких-либо сделок, предшествовавших той сделке, в результате которой страхователь приобрел право собственности.

Согласно положениям Гражданского кодекса, сделка может быть признана недействительной на основаниях, предусмотренных законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Исходя из судебной практики, связанной с прекращением права собственности на недвижимое имущество, среди основных рисков можно выделить:

— нарушение прав лиц, не являющихся сторонами сделки (несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев, наследников);

— некорректная документация по объектам недвижимости (несовпадение сведений, указанных в правоустанавливающих и иных документах на объект недвижимости);

— установление факта мошенничества в последней или предыдущих сделках;

— признание недееспособным одного из участников сделки;

— совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон.

На основании статьи 167 ГК РФ в случае признания сделки недействительной каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное, а в случае невозможности возврата возместить его стоимость. Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. А в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, максимальный срок исковой давности составляет до десяти лет со дня совершения сделки.

Для рассмотрения вопроса о принятии какого-либо объекта на страхование сотрудники страховщика стараются подробно рассмотреть титульную историю объекта и самого продавца недвижимости. Но досконально проверить ранее оформленные сделки практически невозможно. Договор титульного страхования не является публичным, поэтому страховые компании могут отказать вам в страховании при наличии слишком высокого риска по объекту.

На что обратить внимание в титульном страховании

В теории титульное страхование выглядит как надежный инструмент, обеспечивающий покупателю недвижимости финансовую защиту. Но, к сожалению, на практике многие страховые компании для минимизации своих убытков составляют правила страхования таким образом, что самые вероятные страховые случаи договором не покрываются. Если вы решили застраховать титул по приобретаемой недвижимости, необходимо очень тщательно подойти к выбору страховщика и внимательно изучить страховую документацию.

Первое, и самое основное, на что следует обратить внимание, это наличие в договоре страхования факта признания страховым случаем удовлетворения судом виндикационного иска. Именно это можно назвать основным риском в титульном страховании. Виндикационный иск — это иск истребования имущества из чужого незаконного владения. Если с имуществом было произведено несколько сделок, в результате которых оно переходило от одного владельца к другому, возможна ситуация, когда последнему владельцу имущества будет предъявлен виндикационный иск. Это случится, если во время проведения одной из сделок были нарушены права собственников. Виндикационный иск может быть предъявлен даже добросовестному приобретателю. Законный собственник может истребовать спорное имущество, в случаях, если имущество выбыло из владения помимо его воли. Часто в правилах страховщиков значится, что данный риск покрывается, только если это прямо указано в договоре. И такие компании по умолчанию его, естественно, в договор не вносят.

Читайте также:  Как наказать обидчика,нанесшего мне вред средней тяжести?мы обе несовершеннолетние

Также следует учесть, что все страховые компании вносят обязательное условие о добросовестности приобретателя. В законодательстве добросовестным приобретателем считается тот, кто возмездно приобрел имущество у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать. Такое условие безусловно справедливо, но в некоторых случаях судом добросовестность может трактоваться своеобразно. Например признание судом приобретателя недобросовестным было одной из причин первоначального отказа в страховой выплате по нашумевшему делу семьи Чалаевых, чью историю освещали Банки.ру.

Также особое внимание следует уделить исключениям из страхового покрытия. Основным риском утраты права собственности при приобретении недвижимости, который практически невозможно отследить, является признание сделки недействительной по причине нарушения прав собственности третьих лиц в ранее совершенных сделках с недвижимостью. Страховщики стараются по возможности отгородить себя от этого риска и прописывают в договоре страхования исключение: случай не признается страховым, если он возник до заключения договора страхования, а последствия наступили в период действия договора (ретроспективное покрытие). На сегодняшний день сформировалась судебная практика, признающая данное исключение ничтожным.

В случае вынесения судом решения о недействительности сделки, суд обяжет лицо, выступающее продавцом по вашему договору купли-продажи, вернуть вам полученные денежные средства. Вероятность того, что другая сторона сделки добровольно захочет возвращать деньги, крайне мала. В случае отсутствия материальных благ, на которые в порядке исполнительного производства можно наложить арест для дальнейшей реализацией имущества на торгах, с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов от официальных доходов. Таким образом, возврат долга может затянуться на очень долгий срок. Поэтому стоит избегать в правилах страхования условий, что из суммы страхового возмещения удерживается сумма, которую согласно решению суда другие лица обязаны вернуть страхователю. Добросовестные страховые компании вносят условие, соответствующее норме ГК РФ о переходе к страховщику, осуществившему страховую выплату, права требования к лицу, ответственному за убытки. В таком случае при полной или частичной компенсации убытка другой стороной сделки, страхователь обязан вернуть соответствующую долю страхового возмещения страховщику.

Если вы смогли найти страховщика, которые предлагает вам приемлемые условия и намереваетесь заключить договор титульного страхования, стоит обратить внимание на срок. Максимальный срок, в течение которого может быть предъявлен виндикационный иск, в некоторых случаях составляет до 10 лет. Договор страхования лучше заключать именно на этот срок с ежегодной оплатой страховых взносов. Так как датой страхового случая является дата вступления в силу решение суда, а суды по спорной недвижимости могут длиться не один год, если на момент окончания однолетнего полиса будет известно о подаче иска, страховщик может просто отказать вам в пролонгации.

На сегодняшний день титульное страхование развито практически исключительно в рамках страхования при получении ипотечного кредита. Страховых компаний, занимающихся титульным страхованием незалоговой недвижимости – единицы. Если в случае отказа страховщика в выплате по ипотечной квартире на помощь страхователю может прийти банк, в случае «добровольного» страхования титула страхователю приходиться рассчитывать только на свои силы.

Отказом в страховом возмещении может послужить не только отсутствие случившегося события в перечне застрахованных рисков, но и невыполнение страхователем обязательств при наступлении страхового случая, предусмотренных правилами страхования. Или если страховая компания сочтет, что при оформлении договора клиент предоставил ложную информацию. Так как страховые случаи по данному виду страхования не являются массовыми, а сам продукт связан со многими юридическими тонкостями, то, как показывает практика, зачастую вопрос получения страхового возмещения решается только через суд.

Основным риском утраты права собственности при приобретении недвижимости, который практически невозможно отследить, является признание сделки недействительной по причине нарушения прав собственности третьих лиц в ранее совершенных сделках с недвижимостью.

Условия договора страхования

В правовой практике условия договора принято подразделять, с одной стороны, на обычные и существенные, с иной стороны, на инициативные и обязательные.

Договор титульного страхования: оформление и расторжение

При страховании имущественных интересов между страховщиком и страхователем заключается договор, содержащий в себе все условия такого страхования. Отдельного законопроекта, регулирующего титульное страхование, нет, потому в данном случае вопрос регламентируется 48 главой Гражданского кодекса «Страхование» и Федеральным законом «Об организации страхового дела». Что содержит в себе договор титульного страхования? На какой срок он заключается? Можно ли его расторгнуть? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Отдельного законопроекта, регулирующего титульное страхование, нет, потому в данном случае вопрос регламентируется 48 главой Гражданского кодекса Страхование и Федеральным законом Об организации страхового дела.

Обязанности и права сторон по договору страхования

В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.

Вот наиболее важные права страховой компании:

  1. Получать страховую премию.
  2. Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
  3. Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
  4. Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
  5. Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.

В зависимости от страхового продукта требования могут варьироваться. Например, если вы решите застраховать автомобиль по каско, могут попросить предоставить его страховщику на осмотр перед заключением договора, а если страхуете жизнь и здоровье — заполнить медицинскую анкету.

Главная обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.

А вот права застрахованного лица:

  1. Получить страховое возмещение, если страховой случай есть в договоре, а застрахованный не нарушил условия страхования.
  2. Расторгнуть договор досрочно и вернуть часть страховой премии, если это предусмотрено договором. Например, если вы застраховались по ОСАГО на год, но продали авто раньше и страховка уже не нужна. Если страхование было добровольным (например, каско или ДМС), а в договоре нет такого пункта, страховщик может и не вернуть деньги.

Вот некоторые обязанности страхователя:

  1. При заключении договора сообщить страховщику всю запрашиваемую информацию, влияющую на оценку страховых рисков.
  2. Оплатить страховую премию.
  3. В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.
  4. Оповещать страховщика обо всех обстоятельствах, которые влияют на степень риска.

В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.

Существенные условия договора титульного страхования Текст научной статьи по специальности « Право»

или страхование приобретаемого собственником имущества от риска его потери в результате прекращения права собственности на него 3.

Страховая сумма

Выплачиваемая ставка не может быть больше, чем действительная стоимость имущества на момент совершения сделки страхования титула, но может быть ниже ее. Банковское учреждение, которое выдает ипотечный кредит, может потребовать выполнить этот процесс.

Читайте также:  Какие льготы положены членам семьи погибшего участника войны

В рамках минимизации собственных рисков, банк предлагает провести страхование суммы ссудной задолженности, которая обычно бывает меньше по сравнению с полной стоимостью жилья. В том случае, если данная цифра окажется ниже стоимости недвижимости, то возникает неполная защита.

Это означает, что при наступлении страхового случая выплату будут производить не в размере общей ставки, а в пропорциях. Например, в том случае, если квартира стоит сто рублей, а застрахована на восемьдесят, то и выплачено будет только 80%.

Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости.

Иск о признании совершенной сделки с недвижимостью ничтожной

Наиболее часто подовом для подачи подобного иска выступает нарушение законных прав владельцев недвижимости, являющихся недееспособными или несовершеннолетними. Для таких сделок законодательством предусмотрен особый порядок осуществления, предполагающий обязательное получение разрешения органов опеки.

Реальная судебная практика формируется таким образом, что вероятность вердикта судьи, признающего сделку ничтожной, крайне велика. Поэтому оформление титульного страхования при покупке объекта недвижимости, среди владельцев которой числятся указанные выше категории собственников, является грамотным и взвешенным решением. Оно позволит гарантировать защиту интересов ипотечного заемщика при неблагоприятном развитии событий. Важно отметить, что срок давности для рассматриваемого типа исков также установлен на уровне 3-х лет.

Также крайне важно доказать возмездный характер купли-продажи, для осуществления которой использовались как заемные средства банка по ипотечному кредиту, так и собственные деньги.

Титульное страхование

Титульное страхование – это вид страхования, который защищает от потери права собственности на объект страхования (то есть при котором происходит страхование титула). Этот вид страхования является самым спорным, так как не все согласны с его эффективностью при наступлении реального страхового случая.

Давайте разберемся в основных особенностях страхования титула и обратим внимание на основные проблемы при заполнении документов по данному виду услуг.

Нужно подчеркнуть, что договор титульного страхования не является публичным.

Образец договора страхования

Образец договора страхования у многих страховщиков представлен на официальном сайте. Это позволяет клиентам ознакомиться с основными положениями онлайн и самостоятельно заполнить документ, чтобы не тратить время в офисе страховщика.

Если выбранный клиентом способ защиты интересов не представлен среди образцов онлайн, можно взять копию в офисе компании.

Но не всегда можно заранее заполнить и принести образец. Страховщики часто выдают полисы на фирменных бланках, что делает невозможным предварительное заполнение документа.

Загрузите для ознакомления договор страхования от СК «Сбербанк Страхование». Ниже представлено соглашение по ОСАГО в виде полиса СК «Росгосстрах».

Виды договоров страхования.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования.

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Срок действия договора страхования.

Каков размер страховой суммы?

Стра­хо­вая сум­ма — это сум­ма, в пре­де­лах кото­рой стра­хо­вая ком­па­ния обя­зу­ет­ся воз­ме­стить вла­дель­цу жилья ущерб, то есть выпла­тить стра­хо­вое воз­ме­ще­ние. Эта сум­ма уста­нав­ли­ва­ет­ся в раз­ме­ре сто­и­мо­сти застра­хо­ван­но­го иму­ще­ства. Так­же она может быть преду­смот­ре­на в раз­ме­ре сум­мы ипо­теч­но­го кре­ди­та, если он берет­ся на покуп­ку квар­ти­ры, а недви­жи­мость была пере­да­на в залог бан­ку.

Стра­хо­вая сум­ма опре­де­ля­ет­ся, исхо­дя из рыноч­ной сто­и­мо­сти жил­пло­ща­ди, при этом дого­вор куп­ли-про­да­жи может быть оформ­лен и по инвен­та­ри­за­ци­он­ной сто­и­мо­сти. Базо­вая сто­и­мость титуль­но­го стра­хо­ва­ния на любом из выше­пе­ре­чис­лен­ных осно­ва­ний, состав­ля­ет от 0,8% до 3,5% от стра­хо­вой сум­мы в зави­си­мо­сти от сте­пе­ни рис­ка. Пер­со­наль­ный тариф опре­де­ля­ет­ся на осно­ва­нии попра­воч­ных коэф­фи­ци­ен­тов и зави­сит от:

  • пол­но­ты спис­ка пред­став­ля­е­мых на экс­пер­ти­зу доку­мен­тов
  • коли­че­ства сде­лок куп­ли-про­да­жи, про­ве­ден­ных с дан­ным объ­ек­том недви­жи­мо­го иму­ще­ства
  • сро­ка дей­ствия дого­во­ра стра­хо­ва­ния.

Для заклю­че­ния дого­во­ра со стра­хов­щи­ком, заем­щик дол­жен предъ­явить стра­хо­вой ком­па­нии мак­си­маль­но пол­ный набор доку­мен­та­ции, каса­ю­щей­ся при­об­ре­та­е­мо­го жилья. После чего стра­хов­щик про­из­ве­дет оцен­ку стра­хо­во­го рис­ка, а так­же ана­лиз закон­но­сти доку­мен­тов, про­вер­ку преж­них хозя­ев, изу­чит пере­ход прав соб­ствен­но­сти и мно­гое дру­гое.

Но опять же напом ним, что это допол ни тель ная под стра хов ка от раз лич ных рис ков, и вос поль зо вать ся ей или нет, реша ет каж дый поку па тель сам.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Мурманский вестник, 24 июля 2010 г.

Врачи будут бороться за пациентов

В июле Государственной думой рассмотрен и принят в первом чтении проект нового закона об обязательном медицинском страховании. Предполагается, что в сентябре он будет рассмотрен во втором и третьем чтениях и принят. Чем новый документ отличается от действующего закона? Какие принципиальные перемены принесет он многочисленным пациентам больниц и поликлиник, действующих в системе ОМС? Об этом «Мурманскому вестнику» рассказал заместитель исполнительного директора Мурманского территориального фонда обязательного медицинского страхования Михаил КРИВОШЕЙ.

Квартира, дача, офис , 20 января 2009 г.

Страхование титула: Что? Где? Когда?

Мы уже много рассказали про страхование квартир и загородных домов. Про ураганы и затопленных соседей, испорченную эксклюзивную отделку и дачных воров. Теперь пришло время поговорить про, пожалуй, самый редкий и самый сложный вид страхования, страхование титула. Однажды одна моя клиентка, молодая девушка, спросила: «А что это за титульное страхование? Это, наверное, когда именитые особы защищают свой родовой титул?» Я, улыбаясь, покачал головой и поведал девушке о том, что это за диковинный вид страхования и для чего он нужен. Итак, сегодня мы говорим о страховании титула.

Что это такое?
Под титулом понимается право собственности на определенное имущество. Некоторые страховые компании ограничиваются только страхованием права собственности на недвижимость, другие же предлагают страхование права собственности на любые виды имущества. В России этот вид страхования развивается слабо, хотя известен уже давно. А развивается слабо главным образом по той причине, что наши граждане, да и руководители организаций еще не готовы страховать такие риски, больше полагаясь на традиционное русское «авось». Правда, учитывая, что страхование титула используется в основном при совершении сделок с квартирами и жилыми домами, можно ожидать, что по мере развития ипотеки, рынка жилья, этот специфический вид страхования получит широкое развитие. К тому же сейчас он все чаще начинает включаться в состав комбинированного ипотечного страхования. Страхование титула никогда не было предметом глубокого исследования с точки зрения гражданского права, всегда рассматривались общие вопросы и традиционные условия страхового договора. Между тем в этом виде страхования существует ряд достаточно серьезных юридических проблем.

Читайте также:  Сколько процентов отнимут от дохода из-за алиментов на 4 детей? Условия назначения и порядок их оформления

Куда отнести?
Проблема первая, к какому виду имущественного страхования относится страхование титула – к страхованию имущества или страхованию финансовых либо, в соответствующих случаях, к страхованию предпринимательских рисков? В чем заключается это проблема. Порой возникает вопрос «а что мы страхуем, имущественное право или имущество?». И разбирайтесь. Специалисты в области страхового права так же спорят и иногда не могут придти к компромиссу. По мне, так страхование титула никак нельзя относить к страхованию имущества, учитывая, что здесь страхуется сохранность права, а не материальных вещей и комплексов. В страховании титула в силу особенности объекта страхования должны покрываться совсем иные страховые риски. Например, нельзя застраховать право собственности от пожара или наводнения, то есть от тех рисков, которые существуют в страховании имущества. Страховать от противоправных действий третьих лиц титул можно, но опять-таки характер противоправных действий будет отличаться – нельзя похитить титул, но можно лишиться его в результате мошеннических действий.

Какова цена вашего права?
Проблема вторая. В отношении страховой суммы титул подчиняется кодексу и его главам. Но и здесь возникают определенные сложности. Кодекс устанавливает, что при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). При этом такой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. А что считать местом нахождения права собственности? Место нахождения его носителя – собственника, место регистрации права собственности, если оно подлежит регистрации, или место нахождения объекта права собственности? Я считаю, что следует применять последнюю привязку как способную дать наиболее достоверное представление о страховой стоимости страхуемого объекта. Вот видите, какие проблемы возникают с титулом. Нет большой практики такого страхования, и законодательство продолжает всячески тормозить с этим вопросом. Отдельной главы про титул до сих пор не появилось.

Договор страхования титула, порядок его заключения
Возвращаясь к проблемам, поговорим про сам договор страхования титула. Вопрос не простой, поэтому сначала лучше рассмотреть все составляющие договора. Его предмет, объект, срок действия, и конечно сам порядок заключения.

Предмет договора страхования титула
Это те отношения, которые он регулирует. Обстоятельства, в результате которых страховщик по условиям договора, возмещает страхователю убытки.
Объект при страховании титула – это именно право собственности на конкретный объект. Поэтому в договорах должно быть корректно описано само право собственности, особенно когда речь идет о праве собственности на недвижимость (с указанием собственника, даты регистрации права, номера в Государственном реестре и т.д.), а также то имущество, которое составляет предмет этого права.

Срок действия договора страхования
Дата начала действия договора страхования может быть определена сторонами только при заключении консенсуальных договоров страхования, вступающих в силу независимо от уплаты страховой премии, – таким моментом будет момент, когда договор был заключен, если быть точным, то с 00 часов дня, следующего за днем подписания договора в виде единого документа второй стороной, либо за днем принятия страхователем страхового полиса. Если же стороны заключают реальный договор страхования, вступающий в силу с момента уплаты страхователем страховой премии или ее первого взноса, то здесь дата начала действия сделки определяется по факту – с 00 часов дня, следующего за днем поступления премии на расчетный счет страховщика (при безналичных расчетах) или поступления премии в кассу страховой организации (принятия премии страховым агентом).

Порядок заключения договора
При заключении договора страхования титула страховщики обычно требуют предоставления достаточно большого комплекта документов. На мой взгляд, это совершенно оправданно, так как в отличие от многих других видов страхования, где страховые риски относительно понятны, здесь они менее очевидны.
Как правило, страховщики требуют предоставить им следующие документы:
– письменное заявление-анкету на страхование, которое заполняет страхователь; – документы, подтверждающие наличие, возникновение, прекращение, переход, ограничение (обременение) прав собственности страхователя на имущество, прежде всего недвижимость;
– нотариально заверенные копии свидетельства о собственности на недвижимое имущество;
– справки государственных органов регистрации;
– выписки из домовой книги РЭУ (ДЭЗ);
– планы земельного участка и иного недвижимого имущества;
– справки органов опеки с разрешением на продажу (в случаях, если в числе проживающих имеются несовершеннолетние или лица, признанные недееспособными по суду или относящиеся к группе риска);
– договор купли-продажи, договор дарения (договор поручения) между продавцом и покупателем (страхователем) с указанием стоимости недвижимости.
Часто страховщики предусматривают свое право затребовать и иные документы с учетом конкретных обстоятельств. Помимо этого, многие стандартные правила страхования титула устанавливают, что по требованию страховщика страхователь должен выдать ему доверенность на получение всех необходимых документов, подтверждающих право собственности страхователя. Также, учитывая, что в последнее время судебная практика достаточно последовательно признает заявление страхователя неотъемлемой частью договора страхования, страхователю необходимо отнестись к заполнению этого документа очень ответственно и четко сформулировать свои требования. Если в дальнейшем обнаружится, что между условиями заявления страхователя и подготовленным страховщиком текстом договора или страховым полисом имеются разночтения, то целесообразно их устранить во избежание потенциальных споров при наступлении страхового случая.

Ну, и формальности заключения договора
Договор страхования титула, как и все иные страховые сделки, должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Договор может быть составлен в виде единого документа, подписываемого обеими сторонами сделки, или заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления подписанного страховщиком полиса.
Самой большой проблемой является отсутствие практики: как я уже говорил, мало кто пользуется в России страхованием титула. Но я считаю об этом виде страхования важно знать и иметь представление. Потому что однажды «авось» не спасет и придется право собственности застраховать.

Вся пресса за 20 января 2009 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Страхование имущества

Вся пресса за 20 января 2009 г.

Форма договора страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме . Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем

    • составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо
    • вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

составления одного документа пункт 2 статьи 434 либо.

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

проведение предстраховой экспертизы изучение юридической истории объекта недвижимости ;.

Добавить комментарий