Куда перевести пенсионные накопления: варианты и правовые тонкости

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной “управляющей компании”.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд;.

Как перевести пенсионные накопления: порядок действий

Каждый гражданин вправе перевести накопленные средства в один из имеющихся фондов.

Для этого нужно предпринять следующие шаги:

  • Изучить предложения различных компаний, которые управляют пенсионными накоплениями.
  • Прийти в наиболее понравившуюся фирму, специалисты проконсультируют, ответят на возникшие вопросы.
  • Затем следует рассмотреть соглашение, после – проверить документы и лицензию.
  • Подписать контракт с фондом или управляющей компанией.
  • Прийти в территориальный отдел ПФ РФ (по месту жительства), написать заявление (образец выдадут специалисты ПФ).

Допускается ежегодная смена УК или фонда при условии предварительного направления письменной просьбы в Пенсионный фонд РФ.

Рассмотрим список доступных вариантов. Вот способы инвестировать накопительную часть пенсии:

Не оформлять переводНакопления будут оставаться в ПФ РФ, при этом управление ими будет осуществлять Внешкомбанк. Преимущество этого варианта – гарантия возвращения средств. Однако то, что пенсия будет достойная, – не факт.
Перевести пенсионные накопления частной компанииВ этом случае они тоже будут оставаться в ПФ РФ, а управлять ими будет выбранная фирма, инвестируя их в ценные бумаги, облигации и тому подобное и обеспечивая тем самым прибыль застрахованному лицу.
Перевести средства в негосударственный пенсионный фондДеньги при этом будут перечислены на счет в НПФ, и он будет накапливать средства и управлять ими.

Выбор фонда застрахованное лицо осуществляет самостоятельно. Стоит отметить, что, если не оформить перевод, накопительная часть пенсии не будет сформирована.

Однако перевод накопительной части пенсии в НПФ имеет несколько преимуществ.

Рейтинг НПФ

Стоит уточнить, что самые доходные фонды не всегда пользуются большой популярностью и являются самыми надёжными. В качестве примера можно привести фонд «Империя» предлагавший в 2015 году наиболее привлекательные условия. Их доходность составляла 24%. Но агенты «Эксперт РА» отозвали их рейтинг надежности ещё в 2008 году.

Выбирая 5 самых лучших НПФ, стоит обратить внимание на соотношение надёжности и качества. В пятёрку должны войти:

  1. «Европейский пенсионный фонд» рейтинг А++, доход на вложения 20,64%.
  2. «Промагрофонд» рейтинг А++ доход на вложения 17,32%.
  3. «Владимир» рейтинг А++ доход на вложения 15,03%.
  4. «Ханта Мансийский» рейтинг А+ доход на вложения 19,46%.
  5. «Доверие» рейтинг А+ доход на вложение 19,01%.

Старость меня ждала тяжёлая.

Видео — Как вернуться из НПФ в ПФ?

Иногда при централизованном оформлении работодателем своих сотрудников в НПФ или по другим причинам гражданин не знает или сомневается, где находятся его сбережения.

Что такое НПФ

Под аббревиатурой НПФ принято подразумевать негосударственный пенсионный фонд. Это некоммерческая организация, которая отвечает за социальное обеспечение, а также пенсионное страхование своих вкладчиков.

Читайте также:  Какие основания для действия ИП: как правильно писать, пример в договоре

Клиенты могут ознакомиться с размером своих отчислений несколькими способами:

  1. Войти в Личный кабинет на сайте НПФ.
  2. Обратиться в офис НПФ лично.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд.

Как перевести

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

  1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

  1. те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
  2. те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Что означает «заморозка»

Разделить пенсию на две части — страховую и накопительную — было решено в 2002 году. Тогда предполагалось, что выплаты текущим пенсионерам будет полностью покрывать страховая часть. А накопительная (6% от зарплаты) пойдёт на будущую пенсию того, кто делает взносы. Её можно отдать в управление НПФ или управляющей компании, а можно оставить в государственной управляющей компании, «Внешэкономбанке». Те, кто выбрал второй вариант, называются «молчунами».

Но что-то пошло не так — в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.

Сейчас, по данным Пенсионного фонда России, накопления формируются у 76,4 миллионов человек. Большинство из них — «молчуны» (46,5 миллионов), НПФ выбрали 29,8 миллионов (остальные — частные управляющие компании).

Участники пенсионного рынка говорят, что для привлечения клиентов НПФ акцентируют внимание на том, что в фонде накопления формируются в рублях. Их, кроме того, можно унаследовать. «Молчуны» же копят непонятные баллы, стоимость которых сложно оценить — особенно с учётом того, что правила игры постоянно меняются.

Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ чем дольше, тем лучше , объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.

Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ

Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.

Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.

Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.

Связано это с введением государством так называемого моратория , который продлится до 2020 года.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

  • Мужчины 1953 – 1966 годов рождения и женщины 1957 – 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

  • Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.
Читайте также:  Если не живем в квартире и не прописаны, нужно оплачивать общее имущество?

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

  • Фиксированная выплата

Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов

  • Страховая часть

Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2019 году, – это 87,24 рубля).

Накопительная часть – прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг www.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

  1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
  2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель

2016

2017

2018

2019

Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с ПФР: вот тут размещен их список.

Расширенный портфель.

Ключевые критерии отбора

При выборе НПФ рекомендуется руководствоваться следующими факторами:

  1. Наличие лицензии у НПФ, дающей право заниматься обязательным пенсионным страхованием. Без лицензии фонд не может гарантировать выплаты средств вкладчикам и ставит под сомнение свою надежность.
  2. Наличие филиала или официального представителя по месту работы или регистрации клиента. Иногда финансовые вопросы невозможно урегулировать удаленно, с помощью Службы поддержки или Контактного центра.

Официальное представительство позволяет сократить время рассмотрения претензии или заключения договора, а также принять документы на получение выплаты при достижении пенсионного возраста.

  • Положительные отзывы клиентов о работе фонда и его сотрудниках. Отсутствие жалоб о задержках выплат, наличие онлайн-кабинета для мобильного доступа к индивидуальному счету, компетентность сотрудников и понятный интерфейс сайта упрощают обслуживание и получение информации о деятельности фонда.
  • Актуальные программы софинансирования и выгодные условия по договорам ОПС. Наличие постоянного дохода – один из основных приоритетов при выборе фонда. Важно, чтобы доход превышал уровень инфляции в стране и не выходил за рамки средних показателей.

    Если доход НПФ в разы превышает среднегодовые доходы ведущих компаний, это может быть тревожным сигналом – таким образом НПФ с низким уровнем надежности «заманивают» новых клиентов, действуя без наличия лицензии и не выполняя обязательства перед вышедшими на пенсию вкладчиками.
    Высокий уровень надежности на протяжении минимум 3-х лет. Оценивать надежность фонда рекомендуется на протяжении трехлетнего периода, так как оценка одного года не гарантирует точное представление о деятельности компании. Если три года подряд показатели фонда стабильно высокие, это подтверждает его надежность.

    Лидер 2013 года по уровню доходности.

    Тонкости выбора НПФ

    Перед тем, как осуществить выбор в пользу конкретного учреждения, от которого будет зависеть степень доходности будущих инвестиций, необходимо знать по каким критериям необходимо его оценивать.

    Полагаться только на отзывы в интернете не нужно, поскольку сейчас много эффективных отзывов, много нечестных конкурентов и т.д. Лучше самостоятельно провести оценку, изучив главные параметры деятельности.

    Критерии, которые обязательно необходимо учитывать при выборе:

    • Количество лет, которые функционирует на рынке. Здесь все очень просто: чем дольше работает организация, следовательно, тем надежней его деятельность;
    • Доходность. Информацию можно узнать в официальном отчете Банка России, где указана доходность инвестирования;
    • Рейтинг. От места, которое занимает компания, зависит успешность компании, и, как правило, такие рейтинги составляют независимые эксперты;
    • Уровень сервисного обслуживания. Человек должен иметь доступ к информации, то есть должна быть горячая линия, мобильный банкинг, личный кабинет и т.д.

    Это, конечно не единственные критерии, но основные. Также помимо общих, необходимо оценивать о финансовые показатели, показывающие насколько эффективно работают данные компании.

    Кто такие участники правоотношений по обязательному пенсионному страхованию? Найдете по ссылке.

    Аккумулирование всех пенсионных сборов в рамках негосударственного обеспечения социального обеспечения.

    Где лучше держать и куда переводить накопительную часть пенсии: как выбрать НПФ и где хранятся средства молчунов

    Пенсия является одним из важнейших этапов трудовой деятельности человека. Это в некотором роде, подведение итогов того, как гражданин трудился на благо Родины. Последние изменения в области пенсионного обеспечения привели к тому, что «уравниловка», существовавшая ранее, полностью исключается.

    Размер пенсии в зависимости от некоторых показателей, которые характеризуют род и условия занятости человека, может изменяться в достаточно широком диапазоне. ФЗ от 28 декабря 2013 года № 424 регулирует порядок оформления и получения накопительной части пенсии.

    Все вопросы, которые могут возникать в процессе решения различных споров, решаются только основываясь на законе «О накопительных пенсиях».

    ФЗ от 28 декабря 2013 года 424 регулирует порядок оформления и получения накопительной части пенсии.

    Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

    Сегодня выплата по старости любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И последней мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится — управлять этой частью вправе только специальные организации — негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

    Полный список всех фирм в этой сфере очень большой, там сотни компаний: некоторые работают по всей России, некоторые — только в отдельных ее регионах. Но выбрать есть из чего.

    Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия организации стоит перевести накопления на старость, чтобы ими управляли максимально эффективно (эффективность определяется итоговым доходом).

    По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка.

    Пенсии: Куда перевести накопительную часть пенсии – в НПФ или в УК?

    Переводить пенсионные накопления можно куда угодно

    Переводить пенсионные накопления можно куда угодно: из УК (управляющей компании) в УК (включая ВЭБ), из НПФ (негосударственного пенсионного фонда) в НПФ, из НПФ в УК и наоборот. А вот распределить будущую накопительную часть пенсии одновременно по разным компаниям или НПФам нельзя.

    Между негосударственным пенсионным фондом и частной управляющей компанией есть существенные различия.

    1. Имейте ввиду, выбирая НПФ, вы перестаете быть клиентом Пенсионного фонда России (ПФР)

    При выборе Негосударственного Пенсионного Фонда управлять вашими пенсионными накоплениями будет выбранная НПФом одна (или несколько) частных управляющих компаний. При этом необязательно это будет УК, прошедшая конкурс Минфина России в 2003 году

    ● вы становитесь клиентом НПФ и перестаете быть клиентом Пенсионного фонда России;

    ● собственником средств пенсионных накоплений становится НПФ;

    ● вы заключаете с НПФ «договор обязательного пенсионного страхования»;

    ● ответственность перед гражданином за формирование, инвестирование, информирование и выплату накопительной части пенсии будет нести НПФ, а не Российская Федерация в лице ПФР;

    ● НПФ самостоятельно ведет счета клиентов и отражает на них полученный доход;

    ● НПФ предоставляет информацию о результатах своей работы клиентам;

    ● НПФ инвестирует накопительную часть пенсии не сам, а с помощью одной или нескольких УК.

    2. Знайте, что подавая заявление о переводе пенсионных накоплений в управление частной УК, вы остаетесь клиентом ПФР

    Вы можете непосредственно выбрать одну из 55 частных управляющих компаний и отдать заявление Пенсионному фонду РФ передать управление пенсионными накоплениями этой компании.

    Выбрав частную управляющую компанию, Вы остаетесь клиентом государственного Пенсионного фонда России (ПФР):

    ● собственником средств пенсионных накоплений остается Российская Федерация;

    ● УК не заключает договор с гражданином (договор доверительного управления есть только между УК и ПФР);

    ● пенсионные накопления передаются Пенсионным фондом РФ в доверительное управление выбранной Вами управляющей компании (УК);

    ● УК получает единую сумму в управление по всем заявлениям и ежеквартально отчитывается о результатах работы только перед ПФР (отчет о состоянии счета застрахованного лица и о результатах инвестирования ПФР ежегодно направляет застрахованному лицу не позднее 1 июля). Все 55 частных УК обязаны отчитываться по инвестированию средств пенсионных накоплений в соответствии с Приказом Минфина от 22.08.2005 № 107н «Об утверждении стандартов раскрытия информации об инвестировании СПН»;

    ● ПФР зачисляет суммы взносов от работодателя и результатов инвестирования на индивидуальные накопительные счета и уведомляет граждан об этом.

    3. Не бойтесь передавать свои пенсионные накопления “в частные руки”

    ● вы всегда сможете вернуться в государственную управляющую компанию, если вам не понравится выбранная вами частная управляющая компания. Для этого нужно будет подать заявление о выборе государственной управляющей компании в отделение Пенсионного фонда.

    ● если управляющая компания лишится лицензии, все накопительные средства, которые находились под ее управлением, никуда не исчезают, а перечисляются обратно в Пенсионный фонд России.

    4. Помните, что и НПФ, и УК берут плату за свои услуги

    За свою работу по управлению средствами пенсионных накоплений комиссия УК может доходить до 10% от прироста переданных в управление средств.

    Конкретную ставку комиссии за управление средствами пенсионных накоплений можно найти на сайтах этих УК или на сайте Пенсионного фонда РФ.

    НПФ может оставлять себе до 15% от инвестдохода и до 3% от суммы взносов вкладчиков в год. При этом надо учитывать, что НПФ обязан выплачивать вознаграждение еще и УК.

    Если вы передаете средства в УК напрямую, вы избежите лишних комиссий. Если же вы отдаете предпочтение НПФ, то можете рассчитывать на индивидуальный подход. Ведь в УК средства переводятся обезличенно, а НПФ сам ведет лицевые счета клиента.

    О критериях выбора НПФ и УК читайте в следующем гиде.

    Благодарим за помощь в подготовке гида В.А. Корпушенкова, Генерального директора УК “Пенсионный резерв”.

    Источники:
    http://rosbankmc.ru/ , http://www.vedomosti.ru/

    Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

    Выбрав частную управляющую компанию, Вы остаетесь клиентом государственного Пенсионного фонда России ПФР.

  • Добавить комментарий