Банкротство физических лиц: если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить

Возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества?

У 70-80% должников нет собственности, но долги списываются. Реальная практика показывает, что банкротство физических лиц является единственным простым способом избавиться от непосильных долгов.

Кассационная жалоба поступила от Волкова А.

Финансирование процедуры банкротства

На сегодняшний момент высокая стоимость банкротства является главной причиной низкой популярности этой процедуры. Дело в том, что оплата всех обязательных и большинства сопутствующих расходов происходит за счет должника, который и без того испытывает финансовые сложности и часто не располагает нужными средствами.

Порядок финансирования делопроизводства о признании физлица несостоятельным подробно разъяснен Верховным Судом в Постановлении Пленума № 45 от 13.10.2015. Для удобства восприятия выделим основные тезисы:

  • Внесение денег на депозит арбитража в сумме фиксированного гонорара арбитражному управляющему является обязательным условием возбуждения делопроизводства. Депозит, гарантирующий оплату услуг финансового управляющего — обязанность заявителя. Если речь идет о личном банкротстве, то депозит вносит сам должник. Если в суд обращаются кредиторы, то деньги вносят они.
  • Обязанность по выплате вознаграждения управляющему лежит на должнике. Если после реализации конкурсной массы у должника окажется достаточно средств, то заявителю-кредитору будут возмещены понесенные расходы. Потраченная им сумма будет приравнена к текущему требованию и выплачена вне очереди.
  • Прочие издержки (госпошлина, публикация в СМИ) возмещаются из конкурсной массы вне очереди.
  • Должник вправе ходатайствовать о предоставлении отсрочки по внесению депозита в суд на срок до дня первого заседания. Иные заявители не имеют права на отсрочку.
  • При необходимости к процедуре банкротства могут быть привлечены иные лица или организации, оказывающие некоторые услуги (например, услуги связи или кадастрового учета, оценочные организации). Если финансовому управляющему удастся доказать, что без данных услуг невозможно соблюдение процедуры банкротства, стоимость таких услуг будет вычтена из конкурсной массы. В иных случаях такие услуги оплачиваются добровольно конкурсным кредитором или самим должником.

Если после реализации конкурсной массы у должника окажется достаточно средств, то заявителю-кредитору будут возмещены понесенные расходы.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности.

4-й этап — завершение банкротства

Если финансовым управляющим было подтверждено отсутствие имущества при банкротстве физического лица, суд выносит вердикт о списании долгов. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры.

Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества.

Судебный процесс

После того, как было подано заявление, судья может признать его обоснованным или же необоснованным. Если оно признается необоснованным, тогда его рассматривать не будут.

В таком случае дело о банкротстве могут прекратить:

  • требования кредиторов удовлетворены,
  • человек не соответствует признакам банкрота,
  • нет доказательств неплатежеспособности,
  • между должником и кредитором ведется спор в судебном порядке.

Дело о банкротстве остается без рассмотрения в случае, когда в арбитраж уже подано заявление с признаками описанными выше.

ВАЖНО! Когда требования признаются обоснованными, то суд должен вынести определение о реструктуризации долгов. Но если нет, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 закона, то судья постановит реализовать его имущество.

с данного момента не будут начисляться пенни, штрафы за просрочку,.

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

  1. Что делать, если нет имущества
  2. Чем грозит это должнику
  3. Процедура
  4. Судебная практика
  5. Реализация имущества банкротов – если хоть что-то есть
  6. Чем может помочь юрист

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Судебная практика.

«Реализация без реализации»: банкротство физического лица, если нет имущества

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершении процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

Читайте также:  Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту

«Получается, от долгов меня не освободят?»

– с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Реализовывать-то нечего.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по строго определенной схеме. Порядок действий не зависит от наличия и стоимости имущества, величины долгов и доходов. Как пройдет банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?

Последовательность банкротства такова:

  1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это оплата услуг финансового управляющего. Подает комплект документов в Арбитражный суд.
  2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
  3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства.
  4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает и продает имущество на торгах, затем рассчитывается с кредиторами. Если же ценной собственности не выявлено, финуправляющий делает заключение об отсутствии имущества. Затем подает отчет, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

Как видно, банкротство физического лица, если нет имущества, отличается тем, что в процедуре реализации не осуществляются торги и расчеты.

Суды не вправе отказать должнику в признании его несостоятельным, основываясь на отсутствии имущества! Первоначально суды отклоняли заявления о банкротстве, если у гражданина нет ценной собственности, но определение Верховного Суда все расставило по местам — банкротиться без имущества стало возможным.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Первоначально будет введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами. Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это хороший вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. Особенно при ипотеке.
  • Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.
  • Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
  • Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
  • В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему. А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).
  • Если нет имущества, но есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, также будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное). Реализована будет и общая недвижимость, кроме единственного жилья.
  • Финуправляющий обладает правом розыска имущества должника и оспаривания сделок. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, чем чревато ложное банкротство для должника.

В зависимости от нанесенного кредиторам ущерба, наказание за недобросовестные действия бывает как административным (ст.14.12 КоАП), так и уголовным — вплоть до лишения свободы (196—197 УК РФ);

  • Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности (процедуры реализации) сокращается на 4–6 месяцев.
  • Итого, ответ на вопрос, как стать банкротом, если нет имущества, довольно прост — так же, как все, но быстрее и дешевле. Подать заявление, представить доказательства и убедить суд в необходимости признания личного банкротства.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    В 90 случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;.

    Перед запуском важно соблюдение трех следующих условий:

    • У Вас есть долг более 500 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить
    • Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца
    • У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.

    Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

    Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

    Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве.

    Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.

    Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:

    На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно.

    Как проверить право собственности на имущество

    Наличие имущества подтверждается документами. Так, право собственности на жилое помещение удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности или выпиской из ЕГРН.

    Если вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, обратитесь к помощи сервиса на официальном сайте Росреестра. Также можно запросить на себя Выписку о правах отдельного лица на объекты недвижимости – через Госуслуги или в МФЦ. Там будет представлена полная информация о принадлежащих и ранее принадлежавших вам единолично и на праве долевой собственности квартирах, домах, земельных участках, жилых и нежилых помещениях и др.

    Право на движимое имущество (мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт) подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства.

    Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого является ваш супруг.

    При отсутствии брачных договоров второй супруг имеет ½ доли всего, что нажито (куплено, построено, заработано или создано) после свадьбы. Статья 34 СК РФ содержит подробный перечень общего имущества и указывает, что супруг, который ухаживал за детьми или занимался домашним хозяйством, не лишается права на половину совместно нажитой собственности. Факт оформления только на одного супруга не имеет юридического значения.

    Важно взвесить за и против.

    Процедура банкротство физического лица, если нет имущества

    В РФ стать банкротом физическому лицу стало возможным с 2015 года. Чтобы начать банкротство, если нет имущества и работы, должнику следует обратиться в суд с ходатайством о том, чтобы не проходить процедуру реструктуризации долга. Суд может пойти навстречу, если будет доказано, что должник не имеет источников дохода и накоплений.

    Банкротство физических лиц, если нет имущества, осуществляется по упрощенной системе и состоит из следующих процедур:

    • Подача в суд личных документов и заявления.
    • Первое судебное заседание. Здесь проверяется обоснованность признания лица банкротом, назначается Финансовый управляющий и выносится решение о реализации имущества.
    • Реализация имущества. Финансовый управляющий проверяет финансовое состояние гражданина. Создает финансовый отчет и оповещает об этом суд.
    • Финальное заседание. Если доказательств недобросовестности не было найдено, происходит списание долгов.

    В случаях, когда арбитражным наблюдателем были замечены подозрительные сделки, осуществляемые за последние 3 года до банкротства, они будут оспариваться (хотя и здесь имеются свои нюансы). Тогда процедура может занять срок от 3 месяцев до года.

    Полностью списать задолженность или ввести процедуру реализации имущества физлица, если у него нет имущества и должник работает.

    Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества

    Ранее возможность признания физического лица без имущества финансово несостоятельным была спорной. Даже суды не могли прийти к однозначной позиции по данному вопросу.

    Но последнее определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2017 года №304-ЭС16-14541 призвано внести ясность по указанному спорному вопросу. Оно указывает на право лица без имущества пройти процедуру банкротства. К такому выводу Верховный суд пришел на основании рассмотрения дела №А70-14095/2015 от 2016 года. В нем суд отказался признавать гражданина банкротом при отсутствии имущества, которое можно было бы использовать для расчетов с кредиторами и продажи для компенсации судебных расходов.

    Причинами, по которым у физического лица отсутствует имущество для продажи и погашения требований перед кредиторами, могут стать:

    1. Вся принадлежащая должнику собственность включена в перечень ст. 446 ГПК как имущество, которое не допускается реализовать. Например, должнику принадлежит только квартира (единственная) и предметы интерьера.
    2. Стоимость имущества должника менее 10 тыс. р. и его реализация не приведет к значимому решению проблемы просроченной задолженности.
    3. У должника нет ликвидного имущества в собственности.
    4. Должник мог к моменту банкротства продать все имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

    В перечне признаков банкрота и критериев для подачи заявления о банкротстве ничего не сказано об обязательном наличии у должника имущества. Это факт означает, что закон не ограничивает права гражданина без имущества в возможности признания его финансовой несостоятельности.

    Реструктуризации задолженности.

    Реструктуризация долгов

    Для того, чтобы судебные органы пришли к решению реструктуризовать долги, нужно, чтобы человек соответствовал следующим требованиям:

    • отсутствие имущества;
    • имеется источник дохода на момент реструктуризации;
    • не имеется судимости по экономическим преступлениям;
    • за 5 последних лет не признавался банкротом;
    • ранее не предоставлялся план о реструктуризации.

    Статья 213.11 закона о несостоятельности подробно рассказывает о тех последствиях, к которым ведет реструктуризация долгов. То есть, как только судья примет решение о реструктуризации долгов, нужно быть готовым к следующим мерам:

    • требования от кредиторов будут предоставляться только в рамках дела о банкротстве, будут включаться в реестр требований;
    • сроки исполнения обязательств считаются наступившими;
    • с данного момента не будут начисляться пенни, штрафы за просрочку;
    • приостанавливаются судебные акты по отношению к должнику.

    Нужно сказать о том, что человек не имеет права отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации. При этом кредитор может в одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств договора, если исполнения обязательства гражданином подразумевает не денежный порядок.

    Также стоит сказать, что самому гражданину нельзя совершать сделки. Это возможно только с формы письменного разрешения финансового управляющего. В частности это касается сделок:

    1. Выдача кредитных средств, поручительств, уступление прав, перевод долга.
    2. Приобретение или же передача имущества, которое по стоимости превышает 50 тысяч рублей, это касается недвижимости, транспорта, акций.
    3. Нельзя передавать имущество в залог.
    4. Дарение имущества.
    5. Использование имущества в качестве оплаты.

    Понятно, что данная процедура обладает и положительными, и отрицательными сторонами. Нужно грамотно оценивать плюсы и минусы реструктуризации. Но не редко человек просто напросто не подходит под ее требования, также от него нужен будет план по реструктуризации.

    ВНИМАНИЕ! С того момента, как реструктуризация долгов вступает в силу, задолженность перед организацией или кредитором признается безнадежной. Подробно об этом говорится в пункте 6 статьи 213.11.

    Многих волнует, что они могут начать процедуру, но не получат желаемого результата. В таких случаях судебные органы должны признать человека банкротом, но при этом вынести определение о реализации имущества.

    Но не редко человек просто напросто не подходит под ее требования, также от него нужен будет план по реструктуризации.

    От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2020 году?

    Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

    1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
    2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
    3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

    установленных сроках выплат по кредитам;.

    Основание для прекращения дела о банкротстве

    Если нет имущества, финансов, доходов банкротство физического лица, эти ситуации могут стать поводом для прекращения дела о финансовой несостоятельности. Пленумом Верховного Суда, касающимся некоторых вопросов по делу несостоятельности, указано, что направляющий заявление обязан приложить бумаги, доказывающие наличие собственности, финансов, которых должно хватать для полной оплаты любых расходов по ведомому процессу.

    Доказать наличие финансов, собственности могут нижеприведенные бумаги:

    • справка о доходах. Ее предоставляют в форме . Бумага подтверждает получение физлицом дохода, которого хватит на прожиточный минимум для обанкротившегося, членов семьи, а также на финансирование дела;
    • квитанция, которая подтвердит внесение финансов на депозит суда. Эти деньги пойдут на расходы по процесс;
    • гарантийное письмо. Его выдает третье лицо, согласное взять на себя обязанность выплачивать все расходы по несостоятельности на случай, если у задолжавшего денег не хватит;
    • наличие собственности у заявителя, которая будет подлежать взысканию по ст. 446 ГПК федерации. Рыночная стоимость этой собственности должна быть выше предстоящих трат по процессу.

    Согласно судебной практике нашей фирмы таких случаев большинство.

    Добавить комментарий