Стоит ли пользоваться услугами ипотечных и кредитных брокеров по недвижимости

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Но как только корреспондент Банки.

В чем заключается работа ипотечного брокера

Нужно отметить, что такие специалисты могут оказывать как отдельные услуги, так и проводить комплексное сопровождение клиента на всех этапах взаимодействия с банком.

Как правило, в список стандартных услуг включены:

  • подбор оптимального кредитного предложения;
  • помощь в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях;
  • сбор пакета документов и их подача в банк;
  • содействие получению одобрения;
  • помощь в подборе страховой компании и оформлению документов;
  • помощь в получении отсрочки по кредиту в случае возникновения финансовых трудностей;
  • помощь в оформлении реструктуризации или рефинансирования имеющихся займов.

Рассмотрим некоторые услуги более подробно.

Первый этап – это подбор банка, в котором клиенту будет выгоднее взять ипотеку. Например, в ВТБ до 31 мая 2020 года действует акция со сниженной ставкой на квартиры с большим метражом, поэтому если клиент покупает просторное жилье, то имеет смысл оформлять заём именно там. Самостоятельно уследить за всеми такими временными акциями практически нереально, а брокер всегда в курсе.

Второй этап – это получение оптимальных условий кредитования. Когда с банком уже определились, по-прежнему можно повлиять на то, какую именно ставку и сумму предложит кредитор. Брокер знает системы андеррайтинга и поэтому может подсказать, какие дополнительные документы помогут склонить банк к одобрению ипотеки на выгодных условиях.

Когда речь идёт о реструктуризации, рефинансировании, получении отсрочки или кредитных каникул, здесь помощь брокера носит скорее консультационный характер. Специалист подскажет, правомерно ли желание получить отсрочку платежа или изменить условия договора в конкретном случае, поможет обосновать свои претензии и правильно подать документы. Кроме того, помощь брокера будет незаменима при списании необоснованных пеней и штрафов.

Что касается сборов документов и непосредственного общения с сотрудниками банка, тут все остаётся на усмотрение клиента. С одной стороны, брокер все равно не получит за вас справку 2-НДФЛ на работе, да и заполнить заявление на кредит не так уж сложно. С другой стороны, занятым и хорошо зарабатывающим людям, иной раз проще оплатить услуги брокера, а освободившееся время уделить работе, где они получат больше денег, чем заплатят посреднику.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки.

Стоимость услуг ипотечного брокера

В России брокерская ниша пока только начинает развиваться.

Брокер не волшебник

Если брокер клянется, что его знакомства в разных банках позволят выбить кредит для кого угодно, будьте уверены: он обманывает вас.

В крупных банках и МФО заявки на получение заемных средств обрабатывает специальная компьютерная программа. Именно на основе такого беспристрастного анализа клиент получает одобрение заявки, и ему назначается процент. Это конфиденциальная программа банка, и у кредитного брокера доступа к ней быть не может.

Читайте также:  Как легко сдать экзамен ПДД теорию в ГАИ с первого раза: хитрости

В редких случаях, когда результат оказывается неоднозначным, к делу подключается специалист банка или МФО. Он может потребовать от заемщика дополнительные документы. Но повлиять на его решение брокер вряд ли сможет, ведь сотрудник несет ответственность перед своим работодателем, в том числе материальную.

Если же брокер обещает сделать вам нужные документы, например справку о зарплате, значительно превышающей реальную, он толкает вас на серьезный конфликт с законом. Поддельные документы — не что иное, как мошенничество.

Банки обычно проверяют документы, полученные от заемщиков. Сведения об уплаченных вами налогах имеются в Федеральной налоговой службе и в Пенсионном фонде России, и они позволяют вычислить ее реальный размер.

Есть и простая логика. Если вы работаете электриком в коммунальной службе, а в справке указано, что ваш ежемесячный доход больше 100 тыс. руб., это уже подозрительно: ведь зарплата электрика минимум втрое ниже.

Самое меньшее, что вам угрожает, когда обман вскроется, — получить отказ от банка или МФО в выдаче кредита или займа. Но может быть и хуже: на вас и брокера заведут уголовное дело о мошенничестве, совершенном группой лиц. Это серьезная уголовная статья, по которой вам может грозить не только крупный штраф, но и тюрьма.

Есть и еще одна причина, по которой с брокером, обещающим получение кредита или займа при любых обстоятельствах, лучше дела не иметь. Недобросовестные кредитные брокеры часто действуют в одной упряжкес черными кредиторами, работающими нелегально. Те выдают деньги под огромные проценты. А если вы задержите выплату им долга, в ход могут пойти любые методы воздействия, вплоть до криминальных.

Конечно, сейчас не лучшее время, чтобы ходить по инстанциям и собирать документы.

Договор оказания услуг

В обязательном порядке, между заемщиком и посредником заключается соглашение при наличии удовлетворения интересов клиента. Здесь прописывается следующая информация:

  1. Сведения о предмете соглашения.
  2. Данные о кредиторе, заемщике и посреднике.
  3. Характер оказываемых услуг.
  4. Величина вознаграждения.
  5. Информация относительно объекта обеспечения.
  6. Все необходимые данные о кредитном продукте.

Отдельно прописываются права и обязанности сторон, а также ответственность в случае нарушения соглашения. Отдельно указываются все реквизиты участников сделки.

Важно! Договор на посредничество составляется в трех экземплярах и распределяется между заемщиком, кредитором и сторонним учреждением.

На территории Российской Федерации, свою деятельность ведут различные посреднические компании, которые оказывают помощь в оформлении целевых займов. Их деятельность существенно облегчает задачи клиента при получении ссуды, однако нельзя забывать, что за работу взимается комиссия, причем ее размер достаточно крупный. Кроме того, присутствует ряд недобросовестных посредников, которые стремятся обмануть клиента, извлекая из этого дополнительную выгоду.

Отдельно указываются все реквизиты участников сделки.

Перечень типовых услуг

В законодательстве такая должность, как ипотечный брокер, не указана. Однако специалистов, занимающихся подобной деятельностью, очень много. За годы работы у брокеров выработался определенный перечень услуг, предоставлением которых занимаются специалисты. В список входят:

  • проверка документов на жильё;
  • всесторонняя поддержка клиента на всех этапах оформления кредита;
  • помощь в сборе и оформлении документов;
  • помощь в поиске жилья, соответствующего заявленным требованиям;
  • детальное изучение понравившегося предложения банка, сравнение условий, процентных ставок, выявление всех тонкостей кредита;
  • заключение сделки от лица клиента;
  • помощь в разрешении споров при их возникновении;
  • содействие в выдаче кредита вне зависимости от КИ;
  • предоставление предварительных консультаций, ознакомление клиента с правовыми тонкостями ипотечного кредитования.

Дополнительная информация

Обычно у брокера присутствуют широкие связи и многочисленные контакты с банками, специализирующимися на выдаче ипотеки. Специалист заранее знает, какие требования устанавливает та или иная организация. Поэтому заём удастся получить в сжатые сроки и на более выгодных условиях.

Брокеры самостоятельно устанавливают тарифы на свои услуги.

Услуги брокера при оформлении ипотеки: преимущества и недостатки посредника

Оформление банковского кредита для покупки квартиры или частного дома может занимать несколько месяцев. Потенциальному заёмщику нужно выбрать предполагаемый объект недвижимости, собрать документы для банка, найти юриста для оформления сделки, а также пройти собеседование с кредитным специалистом. На современном финансовом рынке большинство банков предлагает заполнить заявку на ипотеку онлайн, однако сбор и подача документов для окончательного рассмотрения кандидатуры заёмщика занимает время. Дополнительные риски для заёмщика несёт выбор застройщика и оформление залога на недвижимость.

Ипотечный брокер выполняет функции посредника между банком и потенциальным заёмщиком, помогает оформлять документы, выбирать объект недвижимости, банк-кредитор, а также пользоваться дополнительными льготами от государства. Посредник по оформлению жилищного кредита поможет потенциальному заёмщику подобрать выгодное для покупки жилое помещение, правильно оформить документы, подать заявку и получить деньги в короткие сроки. Квалифицированные ипотечные консультанты не дают полной гарантии одобрения заявки, однако их услуги увеличивают шанс получения ипотеки после первого обращения в банк.

Клиент риэлторского агентства получает консультацию и юридическое сопровождение при подписании договора и оформлении жилплощади в собственность.

Ипотечный брокер. Кто это?

На этапе первоначального анализа ипотечный брокер учитывает массу нюансов, для того, чтобы выбранная ипотечная программа, во-первых, максимально удовлетворяла Вашим требованиям и была для Вас самой выгодной из имеющихся на рынке, во-вторых, чтобы Вы имели максимальные шансы на получение положительного решения от Банка.

Банк, ипотечный брокер или риэлтор: кто полезнее

Решив воспользоваться некой платной услугой, потребитель хочет получить отличный сервис за адекватную цену. Человек, желающий приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита, стоит на распутье. Путь первый – самостоятельно обратиться в банк, путь второй – попросить о помощи ипотечного брокера, и, наконец третий – отправиться в риэлторское агентство. Попробуем разобраться, какой из них наиболее эффективен.

Читайте также:  Как написать иск о разделе наследственного имущества. образец. скачать

Зачастую будущий покупатель квартиры, обращаясь в ту или иную организацию, просто не знает, какие именно опции входят в предложенную компанией услугу. Интернет-портал о недвижимости Metrinfo.Ru решил выяснить, за что же, собственно, с клиентов «дерут деньги».

Путь № 1. Идем в банк «без посредников»
Первое, что приходит в голову – обратиться в банк лично. Сегодня у каждого банка есть сайт, где точно указаны координаты специалиста по ипотеке. Предварительную консультацию вам дадут прямо по телефону или вышлют на электронную почту, но окончательное решение, выдавать ли вам кредит, банк примет, разумеется, не только после личной встречи, но и после успешного прохождения андеррайтинга – проверки платежеспособности клиента.

Однако у такой самостоятельности есть два очень существенных недостатка. Во-первых, банков много, а клиент – один. Любой банк имеет право отказать в выдаче кредита. Как показывает практика, причины отказа могут быть как объективными (отсутствие документального подтверждения доходов, испорченная кредитная история), так и субъективными. Вплоть до того, что сотрудникам банка может не понравиться физиономия клиента, его одежда и манеры. Случаи из жизни: молодой женщине банк отказал в кредите лишь потому, что ее муж – молдаванин по национальности. Другого весьма состоятельного джентльмена, юная банкирша завернула, случайно увидев, что он приехал на «Волге» и курил «Яву».

Еще один минус заключается в том, что «чайнику» очень трудно сориентироваться в большом количестве ипотечных программ (а их, действительно, – тьмы и тьмы) и выбрать наиболее выгодное предложение. Клиент, который обращается в банк напрямую, обычно берет то, что дают.

Кроме того, не всегда то, что декларируется, старательно претворяется в жизнь. Банков, которые заявляют о введенных ипотечных программах, только в Москве около двухсот. Но попробуйте позвонить в ипотечный отдел какого-то малоизвестного кредитного учреждения и, вполне возможно, услышите: «Ой, а у нас нет такого специалиста. Позвоните завтра, она уже ушла». Ловить специалиста будете вечно. Шанс получить кредит в таком банке измеряется отрицательными величинами, потому что ипотечная программа для него – не главное, может он и выдает два кредита в год, да и то, – все больше «своим».

Впрочем, тех, кто готов потратить время на самостоятельный поиск подходящей программы, ждет вознаграждение – это и в самом деле наиболее экономный путь.

В виде различных комиссий вы заплатите банку примерно 1-1,5% от стоимости кредита.

Путь № 2 Обращаемся к ипотечному брокеру
В профессиональные задачи кредитных брокеров входит не только помощь клиенту в сборе пакета документов, необходимых для получения кредита. По совести сказать, многие документы клиенту в любом случае придется собирать самому – ведь не поедет же брокер к вам на работу, чтобы сделать ксерокопию вашей трудовой книжки.

Как объяснил генеральный директор ипотечного агентства «Ипполит» Артис Вейпс, главной услугой ипотечного брокера является разработка персональной кредитной линии для каждого клиента. Брокер поможет клиенту «договориться с банком на берегу», с учетом потребностей и возможностей конкретной семьи. Ведь один клиент рассчитывает быстренько погасить кредит и для него важно отсутствие длительных мораториев банка на досрочное погашение, а также серьезных штрафов. Другой клиент, напротив, точно знает, что будет платить все 20 лет, и для него важно выбрать программу, предусматривающую минимальный первоначальный взнос и низкую годовую процентную ставку.

Потенциальному заемщику гораздо проще получить одобрение банка при поддержке «своего» ипотечного брокера, нежели действуя самостоятельно. Дело не в круговой поруке, как полагают обыватели. Самостоятельно человек может обратиться лишь в отдел банка, который работает с физическими лицами. А ипотечный брокер пройдет дальше – в отдел по работе с партнерскими программами, где работают более квалифицированные банковские служащие и решения принимают более обоснованно. Кстати, клиента, верного привычкам юности (ездить на испытанной «Волге» с ядреной «Явой» в зубах) о котором мы рассказали в предыдущей главке, ипотечному брокеру удалось отбить, и тот благополучно получил кредит. А девицу, которой не понравились «совковые» машина и сигареты, убрали в глубины банка – подальше от клиентов.

Кроме того, ипотечный брокер старается снизить различные накрутки банка, неизбежно сопровождающие получение кредит. Обычный результат – «падение» банковских комиссий вдвое.

Работа ипотечного брокера заканчивается, как только банк выдает одобрение на кредит, но каждое крупное ипотечное агентство имеет контракты о сотрудничестве с грамотными риэлтерами, и по желанию клиента эти риэлтеры подключаются на последнем этапе сделки.

Читайте также:  Оформление материнского капитала и пособий в Калининграде и Калининградской области

Опросив несколько ипотечных агентств («Ипполит», «Кредит-Макс», и Независимое Бюро Ипотечного Кредитования) мы вывели следующую «таксу»:

Цены на услуги ипотечного брокера варьируются от 5000 руб. (разовая консультация) до 1,5-3% от суммы банковского кредита. За отдельный гонорар ипотечный брокер всегда может выступить посредником между клиентом и банком на любом этапе погашения кредита.

Путь № 3. Риэлтор с брокерскими замашками
Еще несколько лет назад нередко встречались ситуации, когда риэлтеры открыто отказывались браться за ипотечные сделки. Просто боялись, так как совершенно не владели темой и фактически ничем не могли помочь клиенту.

Ситуация уже начала меняться. В сентябре 2007 года Российская гильдия риэлтеров поставила вопрос о том, что каждый риэлтер должен на профессиональном уровне разбираться в ипотечных сделках. Сегодня большинство агентств недвижимости отправляют персонал на курсы повышения квалификации, принимают в штат компании ипотечных брокеров.

– В нашей компании клиент получает полный комплекс услуг, в том числе и помощь в получении ипотечного кредита, – заверяет Руководитель ипотечного направления агентства недвижимости «Держава» Виктория Наймушина, – Специалист по ипотеке есть в штате компании. Если у наших риэлтеров, которые также обучались технологиям ипотечных сделок, возникают трудности, они всегда могут получить консультацию профессионала.

Ипотечные услуги риэлторов, как правило, входят в стандартный комиссионный сбор – 3% от стоимости купленной квартиры.

Резюме Интернет-портала о недвижимости Metrinfo.Ru
Итак, разница в расходах клиента кажется не столь уж и значительной. И все же сэкономить сумму, правильно продумав, к какому именно специалисту выгоднее обратиться, вполне возможно.

Итоги расходов при покупке квартиры стоимостью $300 000, при привлечении ипотечного кредита на сумму $100 000 , приведены в таблице. Здесь также учтены услуги риэлторского агентства, которое сопровождает эту сделку.

По совести сказать, многие документы клиенту в любом случае придется собирать самому ведь не поедет же брокер к вам на работу, чтобы сделать ксерокопию вашей трудовой книжки.

Последние новости

  • 24.07.2020 Правительство компенсирует 35% стоимости жилья молодым семьям с детьми
  • 24.07.2020 Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых
  • 24.07.2020 Вид на Кремль обойдется от 25 до 600 млн рублей
  • 24.07.2020 Потребительский индекс Иванова: возвращение к норме
  • 24.07.2020 MR Group расширила программу «беспроцентной» ипотеки

Работа кредитного брокера, по сути, техническая.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три :

  • в ысокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
  • р иск неэффективной работы по оказанию услуг;
  • о громное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

  • в ысокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
  • о тличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
  • в озможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
  • э кономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
  • э кономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
  • г арантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три.

Народное мнение: нужны ли ипотечные брокеры?

У брокера есть постоянно обновляющаяся информация, он знает о требованиях банка даже то, что банки обычно не говорят

Посредников у нас традиционно не любят.

«Мы вам сделаем справку»

Еще один способ понять с кем вы имеете дело – это, так называемый, провокационный вопрос. Если на просьбу сделать вам справку о доходах или трудоустройстве вам ответят согласием, можете смело уходить и не жалеть о «потере» консультанта.

Брокеры не имеют права самостоятельно делать такие документы, это незаконно. Более того, подобные организации давно известны банкам. А потому лучшее, на что вы можете рассчитывать после того, как ваша «справка» попадет в банк, это появление вашей фамилии в «черных списках» всех банковских организаций.

В худшем, на пороге банка вас встретят сотрудники полиции с обвинением в мошенничестве и подделке документов. Банки имеют возможность проверить на подлинность предоставленную вами справку 2-НДФЛ, а потому раскрытие подлога — это только вопрос времени.

Профессионалы сами предложат вам грамотное оформление всех документов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

На сегодня кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Покупка нового жилья, машины, дорогостоящее лечение и другие финансовые проблемы можно решить с помощью займов.

Однако не все просто как кажется на первый взгляд. Для того чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать многим требованиям, которые предъявляет кредитор.

Давайте же поподробней разберемся, кто они такие и стоит ли обращаться в подобные фирмы.

Покупка квартиры в ипотеку через ипотечного брокера

Возможно не беру в рассчет, что Вам приходится снимать жилье, НО достаточно глянуть на график.

Добавить комментарий