Как взять (получить) ипотеку в Сбербанке, пошаговая инструкция

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

  1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Почему могут отказать?

При оформлении ипотеки в Сбербанке многие сталкиваются с отказом без объяснения причин.

Узнать, почему это произошло, не представляется возможным. Законом прописано, что банк не обязан отчитываться перед заявителем за принятие своего решения.

Банк не хочет потерять свои деньги и даже незначительные на первый взгляд факторы могут быть причиной отказа.

    Одной из самых главных причин – это несоответствующая платежеспособность. Чистый доход покупателя должен быть выше в 3 раза и более, чем сумма оплаты по ипотеке.

Увеличением первоначального взноса по ипотеке можно уменьшить размер последующих ежемесячных выплат и получить положительное решение банка.
Вторая важная причина – это плохая кредитная история, даже если это было в других банках. Данные сведения хранятся в базе данных БКИ в течение 15 лет, и обмануть Сбербанк не получится.

Отсутствие кредитной истории тоже насторожит банк, ведь он не сможет убедиться в платежеспособности и дисциплине погашения кредита.

Рекомендации, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если вам отказали, вы найдете в отдельной статье.

Увеличением первоначального взноса по ипотеке можно уменьшить размер последующих ежемесячных выплат и получить положительное решение банка.

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Читайте также:  Как выгодно взять кредит под залог автомобиля? Рейтинг банков с выгодными условиями и советы юриста

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Подать заявку на получение ипотеки.

До какого возраста можно получить?

Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.

К примеру, если заявку подает гражданин в возрасте 63 лет, то он сможет взять ипотеку в банке максимум только на 12 лет, пока ему не исполнилось 75 лет.

При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.

По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.

В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

• возраст: 21 – 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

  1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
  2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
  3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
  4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
  5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
  6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
  7. получить деньги;
  8. оплатить государственную пошлину;
  9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
  10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
  11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году – ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека + материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

ипотечное рефинансирование;.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

Читайте также:  Как оформить ОСАГО без прописки в 2020 году: нюансы ОСАГО с пропиской в другом городе

Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Как начать инвестировать.

Пошаговое руководство по оформлению ипотеки в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно следовать пошаговой инструкции начиная от выбора жилья и проверки его на «чистоту», заканчивая подписанием ипотечного договора.

Имущество, передаваемое в залог, страхуется в соответствии с требованиями банка.

Как правильно взять ипотеку в Сбербанке в 2020 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.

существенная итоговая переплата по кредиту итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз ;.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке через Интернет

Для оформления заявки в режиме online, клиенту банка нужно перейти по ссылке sberbank.ru . На сайте будет указана ссылка «Взять кредит». По ней можно перейти в раздел «Кредит на жилье», где будет представлено несколько программ кредитования. Выбирайте подходящую перейдя по ссылке. Ссылка ведет на страницу с online-калькулятором, под которым будет переход на страницу с шаблоном заявления или анкеты. Нажав на кнопку, вы автоматически попадаете на сайт ipoteka.domclick.ru . На этой странице предоставляются следующие услуги:

  • Перечень новостроек и застройщиков, с которыми сотрудничает банк. Выбирайте подходящий объект в удобном для вас регионе.
  • Онлайн-расчет ссуды. Потребуется указать цель кредитования, стоимость покупки и наличие ваших собственных средств на внесение первого платежа. Калькулятор автоматически сделает расчеты по ежемесячным взносам и выдаст процент переплаты. Также покажет размер рекомендуемого дохода клиента для получения конкретной суммы по ссуде. Если ваше материальное обеспечение меньше рекомендуемого, тогда потребуется уменьшить размер займа или привлечь созаемщиков, которые помогут выплатить кредит.
  • Подача заявки на ипотеку в онлайн-режиме. Вместе со ссудой клиенту предлагается оформить страховой полис и сэкономить 1% на сумме переплаты. Также вы сможете выбрать квартиру у рекомендованных застройщиков, выплачивать её не дольше 7 лет и сэкономить в год до 2%. При заполнении электронной формы сделки на сайте интернет-банка, можно уменьшить процент переплаты еще на 0,5%.
Читайте также:  Документы для получения свидетельства о рождении в 2020 году

Анкета к заполнению представлена на интернет-сайте, в разделе «Ипотека». Под формой найдите кнопку «Подать заявку». По ссылке откроется шаблон анкеты с пустыми строками – их нужно заполнить. После заполнения анкеты появится возможность предварительно рассчитать все расходы по ипотеке.

Вместе со ссудой клиенту предлагается оформить страховой полис и сэкономить 1 на сумме переплаты.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами.

Его размер варьируется в пределах 15-25 , в зависимости от пакета кредитования.

Каким должен быть заемщик?

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

    Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.

Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков.

Добавить комментарий