Советы многодетной семье — как взять льготную ипотеку на покупку жилья?

Список пособий для семей с детьми в 2019 году

Вид пособияСколько платятУсловия
ДекретныеСредний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 РЕсли мама работала
При рождении ребенка17 480 РЛюбому родителю независимо от работы
По уходу до полутора летМинимум за первого ребенка — 3277,45 Р , за второго и следующих детей — 6554,89 Р . Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 РМинимум платят даже безработным

Как оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту. Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха. Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.

максимальные декретные для работающей мамы в 2019 году

Список пособий для семей с детьми в 2019 году.

Льготы многодетным семьям в регионах

Программы поддержки многодетных семей внедряются не только на федеральном, но и на местном уровне. Власти регионов устанавливают более конкретные способы помощи многодетным семьям.

В Красноярском крае могут получить деньги на погашения части ставки по ипотечному кредиту. Сумма доходит до 75% от величины переплаты, но не более 150% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. В программе могут принять участие семьи, в которых воспитывают четверо и более детей. Если отпрысков пятеро, государство готово полностью погасить ставку по кредиту. Однако переплата должна быть меньше двух ставок рефинансирования.

В Новосибирской области помощь предоставляется семьям, которые относятся к категории малоимущих. Лицам выделяют до 100000 руб. на улучшение жилищных условий.

В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования. Многодетные семьи могут взять ипотеку под 5% годовых. Первоначальный взнос при этом составляет 10% от стоимости жилья. Дополнительно семье могут выделить до 200000 руб. на погашение займа при рождении третьего ребёнка.

В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования.

Как получить статус?

  • Многодетной семьей может считаться семья с тремя и более детьми. При этом конечное решение о том, является ли семья многодетной, выносится региональным законодательством: так, например, в Красноярском Крае статус многодетной семьи присваивается только тем, у кого от пяти детей в семье.
  • Все дети должны быть несовершеннолетними.

Для получения статуса опекун или один из родителей должен прийти в органы соцзащиты или МФЦ с полным пакетом документов, установленным региональным законодательством:

  • Заявление с просьбой получить удостоверение многодетной семьи. Заполнение данного документа происходит непосредственно в органах.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельства о рождении и/или документы об усыновлении (удочерении) всех детей, подлежащих постановке на учет.
  • Документальное подтверждение совместного проживания семьи — выписка из домовой книги.
  • В особенных ситуациях — свидетельство о заключении/расторжении брака между родителями или опекунами.

После этого документы проходят проверку; удостоверение выдается семье в течение месяца от момента принятия документов. С этого времени семья имеет полное право на льготы, регламентированные Указом Президента от 05.05.1992 № 431.

Для получения билета в военкомат должно быть подано соответствующее заявление с приложенными к нему документами.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
  • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;.

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6% имеются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
  2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
  3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
  4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
  5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40% от общего бюджета.

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Для зарплатных клиентов часто есть послабления 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.

Перечень необходимых документов

Базовый пакет, который заявитель подает на рассмотрение банка, включает:

  • Паспорта родителей и детей старше 14 лет (здесь и в следующем пункте нужны оригиналы и копии).
  • Свидетельства о рождении детей, не достигших 14-летия.
  • Справка о приобретаемом объекте недвижимости с указанием метража, количества комнат, стоимости и др.
  • Копии правоустанавливающих документов продавца на квартиру.

В зависимости от выбранного банка и программы, дополнительно могут понадобиться:

  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельство о браке.
  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах заявителя (и созаемщиков, если они есть) за последние полгода.
  • Копия сертификата на маткапитал и выписка о состоянии семейного счета (ее можно получить в Пенсионном фонде России).

Ипотеку с господдержкой под 6.

Как оформить ипотеку многодетным семьям

В первую очередь нужно выбрать жилье, которое вы хотите купить. Это, пожалуй, самый сложный этап. Ведь помимо поиска лучшего соотношения цены и качества, у многодетных семей немало особых условий. Нужно учесть не только площадь квартиры, но и близость детского сада, школы, поликлиники, качество игровой площадки во дворе. Конечно, можно продать квартиру и в ипотеке, но это может оказаться не так просто.

После этого нужно обратиться в банк со всеми необходимыми документами – он будет вашим посредником в общении с государством.

На этапе подписания договора в документе уже должно быть прописано участие государства. Процентная ставка может быть рыночная, но должно быть указано, сколько из нее берет на себя бюджет, а сколько заемщик.

Купить квартиру по этой программе можно только на первичном рынке, а ее цена не должна превышать установленные нормы, например, для Москвы это 12 млн рублей.

В какой банк обращаться?

Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

Как многодетным семьям получить выплату на жилье

Как многодетным семьям получить выплату на жилье.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

За получением такой меры господдержки можно обратиться только один раз.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • наличие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;
  • выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
  • предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
  • минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
  • необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
  • требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
  • погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
  • наличие официального дохода;
  • процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.

Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.

необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Сегодня мы с Вами обсудим один из наиболее часто задаваемых экспертам проекта «Владей Легко» вопросов, а именно: как максимально выгодно для себя семье с 3 и более детьми использовать программы господдержки при приобретении жилья в ипотеку.

Но для начала подпишитесь на наш канал и не забудьте поставить лайк этому видео. Ведь мы работаем для Вас!

Итак, многодетная семья решила улучшить свои жилищные условия. Ну а так как самостоятельно накопить деньги на приобретение квартиры тяжело (придется обращаться в банк!), к тому же политика нашего государства направлена на поддержку многодетных семей, семья начинает решение этого вопроса с уточнения программ господдержки при оформлении ипотеки.

Давайте и мы разберемся, что же это за программы такие!

Во-первых, можно воспользоваться «семейной» ипотекой под 6 %.

В-вторых, можно использовать средства материнского капитала.

А в-третьих, в этом году появилась возможность получить 450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка.

Ну, а для начала необходимо определить, кто же такая многодетная семья.

В традиционном понимании многодетной считается семья, имеющая трех и более несовершеннолетних детей. Но это правило может действовать не по всей стране. Учитывая национальные и культурные особенности российских народов, региональные власти могут самостоятельно определять критерии многодетности.

С понятием многодетной семьи мы разобрались, а теперь подробнее о той господдержке, на которую может рассчитывать многодетная семья.

Итак, ипотека под 6 %.

В этой программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ. Эти семьи смогут взять ипотеку в банке под 6% годовых, остальную сумму компенсирует государство банку.

Льготная ставка действует до конца срока действия кредитного договора.

По общим правилам, вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица:

· По договору участия в долевом строительстве.

· По договору купли-продажи.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.

Есть ограничения по сумме кредита:

· Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.

· Для остальных регионов России — 6 млн рублей.

При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.

Что касается первоначального взноса, то по условиям программы он составляет 20 % от стоимости квартиры.

Как понять, в какой банк или кредитную организацию обращаться?

Согласно приказу Министерства финансов № 88 от 19.02.2018, государственные финансовые средства были распределены между 46 коммерческими банками и Акционерное общество “Банк ДОМ.РФ”.

Наиболее крупные денежные фонды сформированы такими банками, как Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МКБ, Райффайзенбанк и Российский капитал.

Кроме того, не все банки имеют возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Так, эта процедура возможна только в АО “Банк ДОМ.РФ”, банке Российский капитал и Металлинвестбанке.

Следует учесть, что в каждом финансовом учреждении есть некоторые дополнительные условия, о которых можно узнать, обратившись за консультацией к сотрудникам организации.

А теперь поговорим о новой мере господдержки, которая заключается в погашении части задолженности по ипотечным кредитам для семей, где родился третий или последующий ребенок. Закон вступил в силу с 03 июля 2019 г., но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

Для получения такой значимой суммы семья должна иметь официальный статус многодетной.

На эту поддержку имеют право те многодетные семьи, в которых ребенок появился на свет после 1 января 2019 года. Пока её действие рассчитано до 31 декабря 2022 года. Сумма немалая – 450 тыс рублей.

Она выдается только один раз многодетной семье, имеющей текущую задолженность по ипотечному кредиту на её погашение.

При этом кредит на покупку недвижимости должен быть оформлен через любой российский банк.

Обратите внимание, этот закон рассчитан не только на покупку квартир.

Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:

· приобретение жилого помещения;

· приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;

· приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;

· приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы получить 450 тыс. руб. в рамках этого федерального закона, Вам необходимо будет собрать несложный пакет документов:

· Паспорта граждан РФ;

· Свидетельства о рождении;

· Свидетельство о браке;

· Удостоверение многодетной семьи;

После того как Вы собрали весь пакет документов, необходимо обратиться в тот банк, где оформлена ипотека. Банк проверяет комплектность документов и направляет их в специальную аккредитованную организацию. Она называется АО “Банк ДОМ.РФ”. ДОМ РФ еще раз проверяет пакет документов и если все документы в порядке, перечисляет на погашение ипотечного кредита 450 тыс. руб. Вашему банку.

Важно, что это государственная программа не исключает участия многодетной семьи в других программах государственной поддержки.

Программа и вправду хорошая. Не правда ли?!

А если еще и материнский капитал, который в 2019 году составляет аж 453 026 рублей, направить на погашение ипотеки, то в совокупности по двум программам государство поможет оплатить многодетным семьям более 900 тысяч рублей от стоимости жилья, приобретаемого с использованием ипотечного кредита.

Таким образом, многодетная семья при покупке жилья может использовать одновременно все перечисленные мной варианты государственной поддержки.

Схематично для меня это выглядит примерно так:

ищу квартиру от застройщика на первичном рынке, заключаю предварительный договор, , обращаюсь в банк, предоставляющий ипотеку под 6%, иду в Пенсионный фонд и подаю заявление об использовании причитающихся моей семье средств маткапитала на улучшение жилищных условий, средства маткапитала трачу на погашение ипотеки, уточнив нюансы в банке, далее подаю заявление в банк об использовании 450 тыс. и частично погашаю ими ипотеку.

Для остальных регионов России 6 млн рублей.

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
  3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

  • Наследники 1 очереди: как делится наследство между наследниками без завещания
  • Налоговый вычет на детей: что это такое, заявление, сколько составляет стандартный вычет
  • Налоговый вычет за обучение: как оформить возврат 13 процентов, заявление
  • Налоговые льготы для пенсионеров: какие существуют, льготы по налогу на имущество
  • Можно ли подать на алименты беременной жене в браке
  • Можно ли купить дачу на материнский капитал
  • Можно ли вернуть страховку по ипотеке
  • помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  • прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  • нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Ожидать решения финансового учреждения.

Читайте также:  Трудовой договор с главным бухгалтером: правила и образец составления, материальная ответственность
Добавить комментарий