Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Ежемесячные платежи и переплата

Кредитный калькулятор 2020 поможет вам рассчитать потребительский кредит, автокредит или ипотеку, а также рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Почти все популярные банки предоставляют возможность рассчитать ежемесячные платежи по кредиту на своих сайтах.

Инструкция использования калькулятора

Процесс использования ипотечного калькулятора предельно прост.

  1. ввести сумму кредита, срок и процентную ставку;
  2. указать дату выдачи займа и уточнить тип платежей (аннуитетные или дифференцированные);
  3. добавить сведения обо всех запланированных и сделанных досрочных взносах;
  4. запустить процесс вычислений;
  5. дождаться результата.

Как уже говорилось выше, от должников потребуется минимум действий. Они обязаны точно заполнить все требуемые поля и нажать кнопку проведения расчётов. В случае, когда должник сомневается в будущих выплатах, стоит провести несколько вычислений, последовательно заменяя дополнительные данные (о досрочных выплатах). Если требуется сравнить несколько вариантов, стоит открыть пару дополнительных вкладок и повторить процесс. Это кажется немного неудобным, зато позволит получить точный результат и заранее рассчитать потенциальную выгоду.

дождаться результата.

Помощник

  • Подробнее о калькуляторе
  • Интересное о расчете ипотеки

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа с учётом дополнительных взносов?

Чтобы получить результат расчёта, следует заполнить все необходимые поля, а именно:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • период, на который планируется оформить заём;
  • процентную ставку, предлагаемую банком;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
  • дату начала выплат по ссуде.

Далее, в графе «добавить комиссии», указывается размер удержаний банка, предусмотренных за закрытие ссуды раньше срока.

Заполняем данные по досрочному погашению, это поля:

  • периодичность дополнительных взносов на погашение долга (разовый или периодический – раз в квартал, месяц и т. д.);
  • предполагаемую дату взносов;
  • размер платежей;
  • перерасчёт (ежемесячного транша или срока) выбирает клиент.

Нажимаете клавишу «Рассчитать».

После проведённого расчёта клиент видит:

  1. Сумму кредита – объём средств, который запрашивается у банка, на покупку недвижимости.
  2. Размер переплаты – сумма фактически уплаченных процентов банку за весь срок кредита.
  3. Общую сумму выплат – кредит и банковские проценты.
  4. Процент переплаты – в процентном отношении общий размер уплаченных банку процентов.
  5. Дата окончания выплат – дата последней выплаты по ипотеке.

Хочется отметить, вариантов для расчёта несколько, пробуйте разные. Свободные деньги можно вносить единовременно или периодически, по мере возможности. А можно и на регулярной основе по заранее указанному в графике периоду. В открытом документе такие цифры отражены зелёным цветом.

Для граждан, которые планируют по возможности вносить дополнительные платежи, очень удобно сравнивать различные варианты. Это поможет выбрать оптимальный способ погашения.

В открытом документе такие цифры отражены зелёным цветом.

Как применить расчёты на ипотечном калькуляторе в жизни

Данный калькулятор пригодится как на этапе принятия решения об ипотеке, так и при уже действующем кредите.

Перед принятием решения о том, чтобы взять ипотеку, следует трезво оценить свои финансовые возможности, определив для себя комфортный ежемесячный платёж. На основании этого нужно определиться с суммой ипотеки и сроком кредитования.

В случае, когда ипотека уже взята, калькулятор с досрочным погашением ипотеки пригодится для расчёта досрочных платежей, а также расчёта выгоды рефинансирования.

Во-первых, удобная система ввода досрочных погашений с возможностью внесения ежемесячно и повторения до конца срока ипотеки.

Как рассчитать досрочное погашение с помощью калькулятора

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента. Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор. Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Читайте также:  По каким правилам начисляется единовременная выплата к отпуску

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

  • сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
  • продолжительность кредитования;
  • размер годовой процентной ставки;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос. У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа. Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа.

Шаг шестой. Срок кредитования

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата. Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Расчет позволит наглядно увидеть все эти нюансы и определиться, какую стратегию действий выбрать, как погашать кредит.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки онлайн позволяет рассчитать изменения выплат по вашему кредиту. Введите стоимость недвижимости, ставку и первый взнос для того, чтобы наша система произвела расчеты и позволила вам избежать ошибок.

  • Все
  • Онлайн-заявка
  • Рефинансирование
  • Пенсионерам
  • На дом
  • Социальная
  • Без первого взноса

Возраст от 20 до 75 лет.

Ипотека

К сожалению, не многим удается закрыть ипотеку раньше срока. Однако, некоторые заемщики все же пытаются воспользоваться калькулятором, чтобы узнать с помощью каких инструментов им удастся снять с себя долговые обязательства и насладиться единоличным владением квартиры или дома.

  • Читайте также: Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Почему выгодно взять ипотеку от Сбербанка погасить раньше срока.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать суммы при досрочном погашении кредита. Для этого вам нужно знать вашу % ставку, дату выдачи кредита, сумму кредита и сумму на которую вы ходите сделать досрочное погашение банковского кредита. Как правильно сделать досрочное погашение читайте ниже.

Сумма выплаченных процентов сумма всех начисленных по кредиту, выплаченных и предстоящих, с учетом досрочного погашения.

Частичное досрочное погашение — сокращать срок или сумму кредита?

В заявлении о частичном досрочном погашении заемщик может указать, каким образом желает изменить схему погашения кредита.

Банки предусматривают два варианта.

  • Сокращение срока кредита.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки.
Калькулятор ипотеки ВТБ 24, предлагаемый банком на официальном сайте, не предусматривает возможности пересчета платежей при частичном досрочном погашении.

Если выбран аннуитетный способ погашения кредита, то, очевидно, выгода напрямую связана с количеством средств, уже ушедших на погашение кредита.

  • Если вы решили прибегнуть к досрочному погашению спустя, скажем, 10 лет после оформления ипотеки, то практически все проценты уже выплачены. И в таком случае выгоднее будет уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым уменьшив финансовую обремененность.
  • Если же банк еще не успел «взять свое» по начисленным процентам — то снижение срока выплат во всех случаях будет выгоднее, поскольку вы уменьшаете период кредитования.

Но универсального совета дать нельзя — стоит учитывать насколько значителен для вас платеж по ипотеке и насколько стабильна ваша работа.

Скажем, если вы в настоящий момент хорошо зарабатываете, но у вас есть сомнения в том, что ситуация не изменится — разумнее сперва снизить ежемесячный платеж до комфортного уровня, после чего уже прибегать к пересчету срока кредита.

Мы рекомендуем проводить расчет ипотеки ВТБ 24, изначально принимая во внимание, что платеж по ипотеке не должен слишком значительно бить по семейному бюджету.

Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Описание возможностей Ипотечного калькулятора Fin-Plus.ru

Читайте также:  Требуемый пакет документов для замены загранпаспорта по истечении срока

Кредитный калькулятор Fin-Plus.ru позволяет рассчитать суммы регулярных платежей по ипотечному кредиту. Эти суммы зависят от совокупности нескольких параметров, каждый из которых может принимать значения в широких пределах. Значения этих параметров устанавливаются в соответствии с кредитным договором.

Первоначальная сумма кредита задается в пределах от 1 копейки (цента, евроцента, пенса и т.д.) до 1 000 000 000 рублей (долларов, евро, фунтов и т.д.)

Валюта займа указывается из списка 8 валют: рубли, доллары, евро, фунта, франки, юани, гривны, йены. Фактически значение этого параметра ни на что не влияет. И служит просто для удобства пользователя. Также как и необязательный параметр Дополнительное описание кредита может содержать произвольный текст, который позволит пользователю отличить один сохраненный расчет от другого.

Срок кредита может быть любой продолжительности от 1 дня до 50 лет. Он может задаваться в днях, неделях, месяцах и годах.

Чаще всего заемщик осуществляет выплату займа один раз в месяц. В дополнение к такому варианту калькулятор умеет рассчитывать суммы регулярных равных платежей (аннуитетов) и для периодов другой продолжительности (периодичности):

  • один раз в день
  • один раз в неделю
  • один раз в месяц
  • один раз в квартал
  • один в полугодие
  • один раз год
  • один раз за весь срок кредита
  • один раз за произвольно заданный промежуток времени

Схема погашения определяет, на какой день внутри выбранного периода приходится выплата: на последний или на первый день периода.

Параметр Начало первого периода погашения позволяет синхронизовать выплаты с традиционным (григорианским) календарем, т.е. привязать границы периодов начисления и выплаты к календарным. Проще всего пояснить влияние этого параметра на конкретном примере. Предположим, что выбрана ежемесячная периодичность выплат, а сам кредит получен 28 марта. Тогда даты выплат будут выбираться в зависимости от выбранного значения:

  • В варианте «по первому дню текущего календарного периода» текущим календарным периодом является март месяц. Соответственно, первая выплата будет 31 марта (если схемой погашения выбран последний день периода), или 29 марта (т,е. следующий после выдачи, если схемой погашения выбран первый день периода). Вторая выплата произойдет 30 апреля (конец календарного периода) или 1 апреля (начало календарного периода)
  • В варианте «по первому дню следующего календарного периода» следующим календарным периодом относительно даты выдачи является апрель месяц. Тогда первая выплата будет 30 апреля (конец месяца) или 1 апреля (начало месяца). Фактически, здесь заемщик получает отсрочку платежа.
  • В варианте «по фактической дате выдачи кредита» привязки периодов выплат к календарным не происходит, и первая выплата произойдет 28 апреля (через полный месяц после выдачи) или 29 марта (если схемой погашения выбрано начало периода). Вторая выплата будет 28 мая или 29 апреля соответственно.

Аналогичным образом происходит привязка периодов выплат к другим календарным периодам:

  • неделям (начинаются в понедельник, заканчиваются в воскресенье)
  • кварталам (с 1 января по 31 марта. с 1 апреля по 30 июня, с 1 июля по 30 сентября и с 1 октября по 31 декабря)
  • полугодиям (1-е полугодие с 1 января по 30 июня, 2-е полугодие с 1 июля по 31 декабря)
  • годам (1 января – 31 декабря).

Наиболее наглядный способ разобраться в этой логике – выполнить расчеты для нескольких вариантов и сравнить полученные результаты.

Пользователь может задать точность округления всех сумм, подлежащих выплате: до копеек (это вариант по умолчанию), целых рублей, десятков, сотен или тысяч рублей.

В договоре обычно прописывается номинальная процентная ставка по кредиту. Она может быть постоянной на протяжении всего срока или меняться в зависимости от некоторых условий. Калькулятор поддерживает следующие типы ставок:

  • фиксированная ставка задается один раз и не меняется на протяжении всего срока. Она указывается в одном из следующих форматов: процентов за день, процентов за неделю, процентов за месяц, процентов за год. Пересчет ставки в эквивалентный годовой процент происходит автоматически.
  • плавающая в зависимости от суммы невыплаченного остатка кредита. Необходимо задать одно значение ставки для каждого диапазона остаточных сумм (тела займа). Нижняя граница этого интервала задается явно, а верхняя определяется автоматически (по нижней границе следующего интервала).
  • плавающая в зависимости от срока, прошедшего с момента получения займа. Необходимо задать одно значение ставки для каждого диапазона сроков. Нижняя граница этого интервала задается явно, а верхняя определяется автоматически (по нижней границе следующего интервала).

В разделе Комиссии, штрафы и дополнительные сборы указывается информация обо всех дополнительных платежах, возникающих в течение срока кредита. Это может быть комиссия за выдачу или ведение кредита, страховка, штрафы или пени за просрочку платежей или нарушение других условий займа. В каждой строке указывается сумма и дата первого события в серии (если досрочные погашения осуществляются регулярно). Можно добавить столько строк, сколько необходимо. При этом метка, введенная в поле Примечание, позволит отличить один платеж от другого. Выплата может быть однократным событием или повторяться с определенной частотой. Во втором случае следует выбрать интервал в поле Периодичность (раздела Комиссии и штрафы). Каждый из дополнительных платежей может быть учтен одним из двух способов, определяемым значением в поле Порядок учета:

  • С немедленной выплатой. Вся сумма комиссии/сбора платится сразу и не оказывает влияние на невыплаченный остаток кредита и последующие суммы процентных платежей.
  • С отнесением на тело займа. В этом случае на дату дополнительной комиссии никаких выплат не производится, а вся сумма комиссии прибавляется к непогашенному остатку кредита, тем самым увеличивая сумму дальнейших процентных выплат.
Читайте также:  Когда платить (срок) НДФЛ при увольнении в 2020 году - как отразить в 6-НДФЛ

Заголовки обязательных полей помечены звездочкой (*). Если хотя бы одно из них не заполнено, то дополнительный платеж (или серия платежей) не включается в расчет.

Сведения о досрочных погашениях кредита, если таковые были или планируются, следует указать в одноименном разделе. Если сумма досрочного погашения меньше, чем остаток кредита, то он будет уменьшен на сумму погашения, что в свою очередь приведет к меньшим суммам платежей (аннуитетам) в будущем. Если сумма досрочного погашения равна сумме остатка или превосходит ее, то в день такого погашения кредит считается полностью выплаченным, и последующих платежей производиться не будет. В поле Примечание можно занести произвольный текст, который впоследствии поможет заемщику отличить одну выплату от другой.

После нажатия кнопки Рассчитать кредит ипотечный калькулятор Fin-Plus.ru выдает результаты следующих расчетов:

  1. Сумма равного регулярного платежа (аннуитета)
  2. Эффективную процентную ставку (полную стоимость кредита), которая помимо номинальной ставки будет учитывать даты платежей, эффекты от изменения значения плавающей ставки, дополнительные комиссии, досрочные погашения и проч
  3. Итоговые суммы по каждому виду выплат: проценты, тело кредита, доп. платежи, досрочные погашения. Для наглядности эти итоги также представлены в виде круговой диаграммы
  4. Таблица амортизация (погашения) займа, с указанием дат и сумм выплат, приходящихся на каждую дату. Если срок кредита достаточно большой, а частота выплат высокая, то в этой таблице наглядно видно, что в начале срока большая часть выплаты приходится на набежавшие проценты, а тело кредита погашается незначительно. В конце срока кредита ситуация меняется на противоположенную.

Большое количество независимых параметров калькулятора обеспечивают возможность моделирования и сценарного планирования «а что будет, если…». Например, с его помощью заемщик может легко определить, как повлияют досрочные погашения (предоплаты) на общие итоги выплаченных сумм.

Каждый расчет автоматически сохраняется в системе в обезличенном виде, а пользователю предоставляется ссылка на веб-страницу с этим расчетом. Что позволяет впоследствии вернуться к этому расчету и внести в него коррективы или проинформировать о результатах других пользователей.

С немедленной выплатой.

Условия досрочного погашения ипотеки в крупных банках

Правила и порядок обслуживания при досрочном погашении кредита в крупных банках не отличается от описанного выше. Возможны лишь некоторые особенности, которые будут отражены в кредитном договоре (о важности его своевременного прочтения ранее уже говорилось). То есть, клиентам следует помнить о соблюдении сроков подачи заявки и полностью соблюдать указанные в заявлении условия (включая размер платежа). Иных важных особенностей и отличительных черт обслуживания в солидных организациях не предусмотрено.

В первую очередь необходимо сократить лишние расходы.

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Добавить комментарий