Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Что представляет собой рейтинг страховых компаний КАСКО и кто его составляет?

Каждому водителю следует ознакомиться с рейтингом СК. Именно с помощью рейтинга можно понять, какая организация действительно надежная. Он обозначает то или иное состояние страховой компании на рынке финансовых услуг. Именно этот показатель считается критерием надежности и стабильности.

Рейтинг может быть присвоен только специализированными агентствами, проводящими оценивание и мониторинг. В России наиболее авторитетными считаются:

  1. Агентство “Эксперт РА”. Позиции СК по КАСКО определяются на основании прогноза по выплатам клиентам, текущего финансового положения организации, а также вероятности банкротства или, наоборот, улучшения положения в будущем.
  2. Национальное рейтинговое агентство (НРА). Информацию агентству предоставляют в добровольном порядке сами страховые компании.

Их отчетами руководствуются не только автолюбители, но и партнеры страховщиков.

Этапы процедуры оценки.

Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

  • 1 Самые крупные страховщики по КАСКО в России
  • 2 Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2020 год
  • 3 Что учитывается при составлении рейтингов
  • 4 По каким параметрам надежности оценивают страховщиков
  • 5 Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО
  • 6 Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
  • 7 Заключение
  • 8 Видео по теме:

КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют. От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество. Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России.

Топ страховых компаний по КАСКО

  • 1. Рейтинг страховых компаний по КАСКО
  • 2. Топ страховых компаний по КАСКО
  • 3. Отзывы и народные рейтинги
  • 4. Как выбрать страховую компанию КАСКО
  • 5. Вместо резюме

Рейтинг страховых компаний по КАСКО.

7. ЭРГО

Рейтинг: 112

Пожалуй, это самая «каскоориентированная» страховая компания в рейтинге. На долю полисов КАСКО приходится внушительные 62,3% от всего страхового портфеля группы.

Как и в случае с «Либерти», рейтинг ЭРГО подкосил выход из международной страховой группы ERGO (которая, в свою очередь, является частью еще более крупного образования, Munich Re Group).

С лета 2019 года ЭРГО перешла в собственность «РЕСО-Гарантии».

Рейтинг 114.

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

Советы по выбору компании-страховщика (что учитывать клиенту)

ЛицензияПервое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России.
Линейка продуктовКрупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства.
Сеть офисов и представительствБольшое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте.
Агентская сетьЧем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей.
Отзывы потребителейМнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг.
Финансовые показателиВажнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности.

Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.

Существует и иной способ оценить работу страховщиков.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

  1. Альфа Банк;
  2. Ингосстрах;
  3. ВТБ;
  4. Ренессанс;
  5. Тинькофф.

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

величина франшизы;.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год

Наличие КАСКО является дополнительной защитой и возможностью избежать расходов для любого владельца транспортного средства. Рейтинг страховых компания КАСКО на 2019 года даст возможность выбрать наилучшую и не потерять вложенные деньги в случае необходимости.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год.

Народный рейтинг страховых

Оценка страховых компаний по размеру полученных премий – только один из вариантов проверки надежности страховщика. Насколько продавец полисов КАСКО доброжелателен, лоялен к своим клиентам, позволяет внушать доверие можно судить по народному рейтингу, созданному на основании хороших отзывов страхователей. Итак, в данном случае компании заняли следующие строчки в рейтинге лучших:

  1. Югория (подробнее о продуктах и условиях страхования в данной компании можно прочитать в отдельной статье).
  2. Тинькофф Страхование.
  3. Абсолют Страхование.
  4. Зетта Страхование.
  5. АИГ Страховая компания.
Читайте также:  Как оформить полис ОМС для новорожденного и в какой срок в 2020 году: инструкция и документы

Как видно, получить высокие оценки от своих клиентов удалось страховщикам, не выбившимся в лидеры по количеству собранных премий.

указанная страховая сумма не изменяется после выплаты денег по ущербу.

Рейтинг страховых компаний 2020 по КАСКО

На нашем сайте Вы можете РАССЧИТАТЬ ОНЛАЙН КАСКО на Ваш автомобиль в самых надежных страховых компаниях!

Страхование автомобиля по КАСКО является добровольным. В отличие от полиса ОСАГО, оно не предполагает компенсацию ущерба, нанесенного вследствие ДТП и транспортным средствам, и здоровью и жизни участников происшествия, однако вашу машину страховка КАСКО защитит от непредвиденных обстоятельств. Автострахование КАСКО позволяет вам застраховать автомобиль от большинства возможных рисков по этому виду страхования — то есть вы получите компенсацию и при угоне, и при полной гибели, и при повреждении машины.

Страховое возмещение по страховке АвтоКАСКО вы получите при порче или утрате автомобиля в следующих ситуациях:

  • при попадании в дорожно-транспортное происшествие;
  • при угоне или хищении вашего транспортного средства злоумышленниками;
  • при краже отдельных узлов или оборудования (например, колесных дисков, акустической системы и т. д.);
  • при любом намеренном вредительстве вашему автомобилю (опрокидывании, битье стекол и т. д.);
  • при возгорании автомобиля;
  • при повреждении автомобиля в результате непреодолимых сил и стихийных бедствий: взрывов, града, наводнений, удара молнии и т. д.;
  • при повреждении вашего авто различными предметами: ветками, камнями и т. д.

Полный перечень страховых рисков, которые могут войти в ваш полис КАСКО на новый автомобиль или подержанное транспортное средство, указан в правилах страхования

Если вы попали в ДТП или стали жертвой других неприятностей, которые покрываются вашим страховым полисом КАСКО, позвоните по телефону +7(495)545-97-95. Наш оператор даст вам полную информацию о дальнейшем порядке действий.

Невозможно занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за год-два.

Обзор страховых компаний

Страховая система России сейчас пребывает на этапе активного развития. По сравнению с другими странами она относительно молодая. Автострахование имеет свои нюансы и особенности. ОСАГО, обязательно страхование, не удовлетворяет множество потребностей современных водителей, именно это основная причина роста популярности КАСКО, добровольного страхования движущихся транспортных средств.

Как разобраться во всем разнообразии страховых компаний, как выбрать надёжного и выгодного страховщика, на какие критерии стоит обратить свое внимание, на эти, а также другие вопросы мы ответим в этой статье.

Народный рейтинг формируется из отзывов от реальных клиентов компаний.

6 РЕСО-Гарантия

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается. Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших. В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны. РЕСО-Гарантия обеспечивает достойный уровень выплат – 49%. При этом отказов у компании немного – 3,47% от всего объема заявок.

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». Особенно радует перечень страховых случаев в этом полисе: в него входят все стандартные происшествия, а также действия животных вне салона авто, провал грунта и так далее. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность. Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО. Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

РЕСО-Гарантия обеспечивает достойный уровень выплат 49.

По выплатам

Вполне логично, что каждый автовладелец, планирующий оформить страховку КАСКО, задается, в первую очередь, вопросом: а выплатит ли мне эта компания страховую сумму в случае наступления форс-мажорной ситуации?

Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует опять-таки обратиться к данным рейтинговых агентств. Кстати, их данные не всегда совпадают с мнением самих автовладельцев, но это не значит, что им не стоит доверять. Ведь все рейтинговые агентства строят свои показатели на грубой статистике.

А сами автовладельцы, что тоже вполне логично, оценивают только свои индивидуальные ситуации. И согласитесь, что у человека нет мотивации оставить положительный отзыв в случае удачного обращения в страховую компанию, но зато возникает сильное желание «отомстить» страховщику и написать «все как есть» в случае отказа по выплатам?

Согласно обработанным данным, на 2020 год, лучшими страховыми компаниями по количеству выплат являются:

  • первое место — РГС;
  • второе — Ресо Гарант;
  • третье — Согласие;
  • четвертое — Ингосстрах;
  • пятое — Согаз;
  • шестое — Ренессанс;
  • седьмое — Альянс Страхование;
  • восьмое — Альфа Страхование;
  • девятое — ВСК;
  • десятое — ВТБ Страхование.

И сравнивая эти данные с обоими источниками информации (с официальными и любительскими), можно сделать вывод, что они соответствуют действительности.

По отзывам клиентов.

Основные игроки

Если рассматривать ситуацию по добровольному автострахованию в целом, то можно выделить 5 компаний, которые оцениваются очень высоко по версии агентства «Эксперт РА».

  1. Ингосстрах;
  2. ВТБ;
  3. Согаз;
  4. Ренессанс-Страхование;
  5. РЕСО-Гарантия.

Однако если рассматривать только покупку полисов КАСКО, то можно обратить внимание на следующие организации:

  • Альфа-Страхование;
  • ВТБ;
  • Тинькофф-Страхование;
  • Ренессанс.

Привлекательность этих компаний заключается в том, что они являются банковскими структурами, которые имеют лицензию на страховую деятельность.

Учитывая, что в пакет оказываемых услуг входит автокредитование, перечисленные организации предлагают довольно выгодные условия при оформлении полисов КАСКО и ОСАГО, максимально защищая залоговое имущество, которым фактически является купленный в кредит автомобиль.

ВАЖНО! Начиная с июля 2018 года, оформление КАСКО не является обязательным условием при получении автокредита. На это прямо указывает распоряжение Центробанка. Читайте статью: Как взять автомобиль в кредит без КАСКО?

Однако пренебрегать оформлением автостраховки не рекомендуется. В случае непредвиденной ситуации, например, уничтожения авто — «тотал», ущерб будет покрыт страховкой в полном объёме, что фактически освободит заёмщика от необходимости дальнейшего погашения кредита: полученной суммы хватит на досрочное погашение.

Читайте также:  Наследство спор о супружеской доле в квартире целевой заем

При отсутствии страховки, человек лишается машины, но должен будет выплачивать деньги банку.

Этот показатель является своеобразным гарантом надёжности, ведь чем больше у компании собственных средств, тем больше рисков она может принять.

Марш безотказных: рейтинг страховщиков каско от Банки.ру

Банки.ру составил рейтинг из топ-15 страховых компаний по каско по соотношению «цена — качество» за первое полугодие 2016 года. Рейтинг составлен исключительно по договорам каско с физическими лицами. Мы сравнили, как страховщики платят по страховым случаям, как строят общение с клиентами и какую просят за это цену.

Что мы оценивали

Мы сравнили топ-15 компаний — лидеров по сборам каско от физических лиц за первое полугодие 2016 года. Из рейтинга были исключены компании, в которых нельзя застраховать машину клиенту «с улицы». Это «Уралсиб» (не продает каско физлицам), «СОГАЗ» (страхует только авто юрлиц и сотрудников корпоративных клиентов), «Акцепт» (только через автосалоны и банки) и «Кардиф» (только при оформлении автокредита). Их место заняли следующие по объему сборов компании. На вошедшие в рейтинг компании приходится 82,8% общерыночных сборов по каско.

Работа страховщиков оценивалась по трем основным показателям: как компания платит по страховым случаям, насколько она клиентоориентированна и какая у нее ценовая политика. Каждый из этих показателей, в свою очередь, складывался из 2—3 пунктов.

Как и любой рейтинг, наш подсчет содержит много условностей. Он основывается на доступной статистике, которая позволяет оценить не все параметры работы страховщика. Поэтому Банки.ру предлагает рассматривать рейтинг не как рекомендацию к выбору компании, а лишь как информацию к размышлению.

* У СК «Гайде» и Объединенной страховой компании нет отзывов в «Народном рейтинге», поэтому им было присвоено среднее значение.

** По многим автомобилям предлагаются полисы только с франшизой, что влияет на итоговую стоимость (см. таблицу 2).

Как мы это посчитали

1. Выплаты

Главным показателем качества услуг мы решили считать выплаты по страховым случаям. Рассчитывался он на основе статистики Банка России по выплатам каско физлицам за первое полугодие 2016 года.

На наш взгляд, самые характерные цифры для оценки этого критерия — доля отказов в выплате, доля выплат по решению суда и средняя выплата. Довольные клиенты будут реже обращаться в суд, а количество отказов у лояльного страховщика будет меньше. При этом подсчитывать отказы компании могут по-разному (см. «Недостатки подсчета»).

Средняя выплата — самый спорный показатель: она зависит от многих параметров, которые нельзя оценить по имеющейся статистике (стоимость машины, франшиза, урезанное покрытие полиса и т. д.), а кроме того, большое количество выплат по суду приводит к росту средней выплаты. Для большей объективности при расчете использовалась доля средней выплаты в средней страховой сумме.

Показатель «доля выплат по суду» влиял на итоговый балл за выплатную политику на 55%, «доля отказов» — на 35%, средняя выплата — на 10%.

2. Клиентоориентированность

Оценивалась по показателю «Народного рейтинга» Банки.ру (отзывы клиентов по каско), а также на основании разработанного Банки.ру «Рейтинга продукта», который более чем по 300 параметрам анализирует жесткость правил страхования каско у конкретной компании, в том числе скорость и удобство взаимодействия.

У двух компаний — ОСК и «Гайде» — нет отзывов в «Народном рейтинге», поэтому им было присвоено среднее значение по этому пункту. С учетом того, что данные «Народного рейтинга» более субъективны (согласно распространенному мнению, довольные клиенты реже оставляют отзывы, чем недовольные), его влияние на оценку клиентоориентированности составило 30%, влияние рейтинга продукта — 70%.

3. Цена полиса

За цену мы взяли показатель из двух составляющих – среднего тарифа каско для физлиц по компании, рассчитанного по данным ЦБ, и средней цены полиса для популярных машин, рассчитанной на калькуляторе каско Банки.ру либо на сайтах СК.

Для расчета были выбраны пять самых популярных машин у пользователей нашего калькулятора (все они входят в топ-25 самых продаваемых в России автомобилей, по данным Ассоциации европейского бизнеса за январь — июль 2016 года), плюс для полноты картины в рейтинг включена Lada Granta (второе место по продаваемости, по данным АЕБ). Расклад по ценам для каждой из машин можно посмотреть в таблице 2.

Цена рассчитывалась для водителя-мужчины 30 лет со стажем вождения 10 лет. Расчет делался для новой машины, 2016 года выпуска, по рискам угона и ущерба — то есть классическое каско, без франшизы. За страховую сумму бралась стоимость базовой комплектации у официального дилера. Машина «покупалась» не в кредит, цена рассчитывалась со 2 по 9 сентября.

«–» – Не удалось сделать расчет либо модель отсутствует в калькуляторе.

Максимальное значение рейтинга могло составить 10 баллов. За наилучший показатель по выплатной политике страховщик мог получить 6 баллов в рейтинге, за клиентоориентированность — 2,5 балла (из-за субъективной составляющей), за цену — 1,5 балла, так как индивидуальная цена может сильно измениться после предоставления документов.

Каждый критерий отдельно оценивался по 10-балльной шкале (а затем оценка переводилась в итоговый балл в соответствии с весом критерия). По цене и клиентоориентированности компания с лучшим значением получала высший балл (10), остальные рассчитывались относительно лучшего показателя.

По выплатам «очки» начислялись по-другому из-за слишком большого разрыва: доля выплат по суду у компаний, присутствующих в рейтинге, отличается в десятки раз — от 0,46% до 18,32%. По этому критерию баллы присваивались по диапазонам значений: компаниям с долей отказов и судебных выплат менее 1% присвоено 10 баллов (внутри этого критерия), с долей от 1% до 2% — 9 баллов, далее за каждый следующий диапазон отнимался один балл. Показателям выше 9% присвоен 1 балл.

Недостатки подсчета

Показатель средней выплаты не учитывает франшизу (не покрываемая страховкой часть убытка, опция позволяет получить скидку на полис). Не учитывалось также число договоров с урезанным покрытием — например, есть страховки, которые покрывают только угон или полную гибель машины, что тоже позволяет снизить цену. По этим показателям нет доступной статистики, но они влияют как на среднюю выплату, так и на средний тариф.

Средняя выплата не может быть достоверным показателем качества выплат, потому что большинство крупных страховых компаний платят по каско ремонтом, поясняет управляющий продуктом управления розничного страхования компании «РЕСО-Гарантия» Екатерина Захарова. «Средняя выплата скорее отражает цены на ремонт для конкретной СК», — говорит она.

Читайте также:  Заявление об отводе судьи в гражданском процессе основания образец

Статистику отказов компании могут давать по разной методике, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов. «Одна компания регистрирует все обращения клиентов, в том числе и телефонные. Понятно, что существенная часть клиентов не дойдет до этапа предоставления всех документов и претензии будут показаны как отказанные, — приводит пример эксперт. — Другая компания может вообще не регистрировать убытки до предоставления полного комплекта документов. Разумеется, у первой компании доля отказов будет намного выше». Также страховщики могут по-разному фиксировать случаи, где сумма выплаты меньше франшизы, некоторые могут их вообще никак не отражать, указывает эксперт.

Результаты от страхования по каско за полгода 2016-го выросли по отношению к аналогичному периоду прошлого года почти в три раза, при этом комбинированный коэффициент убыточности снизился с 88,8% год назад до 61,6% в первом полугодии 2016-го, сообщает пресс-служба регулятора.

Отказы могут относиться к убыткам, заявленным несколько месяцев назад, уточняет директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Это относится и к судебным выплатам по старым убыткам, указывает он.

Показатель цены сильно варьируется в зависимости от автомобиля, возраста и стажа водителя (для молодых и неопытных страховка дороже), меняется при добавлении или исключении рисков и т. д. У ряда компаний рассчитанная на калькуляторе цена может сильно отличаться от итоговой стоимости полиса.

По мнению директора по страхованию СК «Интач» Василия Бусарова, учет среднего тарифа каско по данным ЦБ искажает рейтинг. «Для новых транспортных средств тарифы ниже, чем для б/у; для грузовых ТС тарифы гораздо ниже, чем для легковых; при страховании с франшизой тарифы ниже, чем без нее; у некоторых компаний есть «урезанные» продукты каско с очень низкими тарифами», — перечисляет он. Поэтому средний тариф по данным ЦБ скорее отражает состав портфеля компаний, а не уровень цены, указал он.

В СК «МАКС» уточнили, что по многолетним полисам премия может уплачиваться единовременно, поэтому оценивать средний тариф нужно по годовой премии, а не по собранной. Исходя из этого, средний примененный тариф по физлицам в компании составил 6,93% (по данным ЦБ — 8,2%).

При расчете средней стоимости полиса для популярных авто стоило рассматривать котировки как с франшизой, так и без нее, считает представитель «Интач». «Франшиза фактически стала стандартом на рынке каско: ее доля на рынке составляет 50—80%», — оценивает он.

В целом критериям, которые мы считаем субъективными или менее показательными, присвоен небольшой вес.

Итоги

Самая низкая доля отказов и судебных выплат (0,84% и 0,46% соответственно) у компании «Либерти Страхование». «Показатели связаны с тщательной селекцией портфеля с помощью предстраховых проверок и тонкой настройки тарифов», — уточнил руководитель дирекции по урегулированию убытков Михаил Барышев. При этом каско является для компании прибыльным видом страхования, отметил он.

Также низкая (менее 2%) доля выплат по суду у «АльфаСтрахования» (1,27%) и ЭРГО (1,74%). «Максимальное число наших клиентов решают проблемы с поврежденным автотранспортом в хорошо зарекомендовавших себя автосервисах, что снижает число претензий», — пояснил директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахования» Александр Харагезов.

Значительно больше, чем другие участники рейтинга, судятся за выплаты компании «Росгосстрах» (18,32% выплат по суду), «Согласие» (14,61%) и «МАКС» (14,28%). В «МАКС» это объясняют географическим фактором. «Основная доля продаж по каско в нашей компании приходится на региональную сеть, где, в отличие от Москвы и области, доля выплат по суду исторически более высокая. Связано это, в частности, с недобросовестными автоюристами», — говорит начальник управления методики актуарных расчетов СК «МАКС» Максим Маркелов.

Владение автомобилем в России становится дорогим удовольствием. Выросли цены на сами машины, комплектующие, техническое обслуживание, сезонные колеса и, конечно же, на страховку. Вот автолюбители и стараются экономить на всем — посещают сервисы только при необходимости, «переобуваются» в последний момент или катаются на «всесезонке». И отказываются от каско или, по крайней мере, стремятся максимально снизить цену на полис.

В «Согласии» высокий уровень судебных выплат тоже объясняют несовершенством законодательства и автоюристами, а также плановым сокращением портфеля каско в регионах. «Росгосстрах» результаты рейтинга комментировать не стал.

Самая большая средняя выплата по отношению к страховой сумме (12,91% — 70 741 рубль) у «Югории». «Скорее всего, это связано с ростом популярности продукта «Ремонт у дилера», — полагают в компании. По этой программе автомобиль можно застраховать на сумму от 150 тыс. до 500 тыс. рублей, стоимость полиса — 2 900—6 900 рублей. Однако действует страховка только в случае, если владелец авто не виноват в ДТП и виновник аварии установлен.

Относительно высокая средняя выплата у компаний «МАКС» (10,46%), «Интач» (9,76%), «Росгосстрах» (9,28%). Первые две объяснили это применением франшизы, распространение которой у «МАКС» составило 57%, у «Интач» — 90%. Кроме того, у РГС и «МАКС» большая по сравнению с другими компаниями доля выплат по суду, что может увеличивать среднюю выплату за счет штрафов и неустоек.

Самая низкая средняя цена полиса для популярных авто получилась у «Согласия» — 36 473 рубля. Низкие тарифы компания предлагает только безубыточным и надежным клиентам, уточнил Дмитрий Кузнецов. Самые низкие средние тарифы для физлиц сложились у ВСК и «Зетта Страхования» (3,88% и 3,90% соответственно).

«Зетта» объясняет применение низких тарифов тем, что предлагает экономпродукты с урезанным покрытием (на 50—65% дешевле полного каско) «хорошим» клиентам. В частности, страховщик оценивает вероятность возникновения аварий в зависимости от района Москвы и предлагает скидки водителям, которые живут в районах с минимальным риском ДТП, рассказал директор по развитию бизнеса в автостраховании Егор Лысой.

Тарифы зависят в том числе от того, на какой ценовой сегмент автомобилей ориентирован портфель компании, говорит Екатерина Захарова из «РЕСО-Гарантии». «Отдельные страховщики ориентируют своих агентов и партнеров именно на дорогие автомобили, сопровождая это снижением цен, акциями. Но наши расчеты показывают, что в сегменте премиальных марок чаще встречаются мошеннические схемы — крупные убытки, тотали (полная гибель авто. — Прим. ред), хищения».

Дмитрий ЖУКОВ, Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Рейтинг в формате Excel можно скачать здесь.

В МАКС это объясняют географическим фактором.

Добавить комментарий