Обзор судебной практики по банкротству физических лиц в России

Дело № А40-23541/2017 от 27 февраля 2019 года.

Рассматривалось в АС МО.

У должника в собственности есть 4 коттеджа и 4 квартиры. У близких родственников – у супруга, у матери, тоже есть недвижимость. В процессе банкротства должник зарегистрировала своих родственников в одной из квартир, в отношении которой в дальнейшем было подано ходатайство об исключении из конкурсной массы. В дальнейшем эту квартиру и исключили, причем решение было одинаковым в 3-х судах разных инстанций.

При этом кредиторы ходатайствовали об исключении другой квартиры, которая меньше по количеству квадратных метров в 2 раза. Суды руководствовались следующими факторами:

  • заявленная кредиторами квартира не может быть исключена, так как в ней осуществляется ремонт;
  • выбранная должником квартира стоит меньше, чем та, которую предлагали исключить кредиторы;
  • по факту должник и семья проживают в исключаемой квартире не менее 8-ми лет;
  • остальные квартиры не могут быть признаны единственным жильем, так как в них нет подходящих условий для проживания семьи (сюда же и относится имущество членов семьи должника – они владеют долями в коммунальных жилищах).

Дело А02-2365 2014 от 28 июля 2016 года.

Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 16 658

Время на прочтение: 3 минуты

Если вы уже пытались получить в банке реструктуризацию кредитов, но вам было отказано, а коллекторы стали частыми гостями, то актуальным станет личное банкротство граждан.

За прошедшие 4 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика. Нередко споры с финансовым управляющим и кредиторами доходят до Верховного суда, который отменяет решения нижестоящих судов или отправляет их на новое рассмотрение. Мы собрали наиболее интересные судебные решения по банкротству!

Получить план списания ваших долгов

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы.

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2020 году

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 5-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан совсем недавно – буквально в 2019 году. С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство физлиц может развиваться по следующим сценариям.

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2020

Последняя редакция 17 июля 2020

Время на прочтение 4 минуты

С 1 октября 2015 года имеющие задолженности граждане и иностранцы получили право объявить себя банкротами, тем самым избавившись от непосильных финансовых обязательств. И если поначалу признание физического лица несостоятельным не пользовалось популярностью, то с 2017 наметилось увеличение спроса на процедуры банкротства. Этому способствовали 2 основных фактора: в 2016 году снижена госпошлина (300 р. вместо 6000р.) и положительная судебная практика. Активно развивается юридическая поддержка граждан в сфере банкротства.

В сравнении с другими странами принятый в России Закон о банкротстве физлиц лоялен к должникам. Ограничения носят временный характер, и суды отменяют ненужные обеспечительные меры, если должник действует добросовестно и открыто. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

лиц 2015-2020.

Финансовые

  • нужно накопить существенный долг – от 500 тысяч рублей;
  • заплатить за работу арбитражного управляющего (10 000 рублей ежемесячно);
  • заплатить госпошлину (6 000 рублей);
  • сопутствующие расходы (оплата работы экспертов по оценке имущества и торгов, публикация объявления о несостоятельности, почтовые отправления, услуги юриста и т.д.).

каждый случай индивидуален и требует индивидуального рассмотрения. Срок работы по делу, а также количество этапов и вовлеченных структур определяют общую сумму расходов.

отсутствие опыта правоприменительной практики в обществе;.

Обзор судебной практики по имуществу при банкротстве

До начала 2017 года суды придерживались неоднозначной позиции по поводу «богатств» должника. Существовала даже практика, когда в банкротстве физлица отказывали, если у того не было имущества под реализацию, хотя в законе подобного правила нет.

Но 23 января 2017 года стало знаковым для судов – ВС РФ в своем определении № 304-ЭС16-14541 четко дал понять, что должникам без имущества в признании финансовой несостоятельности отказывать нельзя. Решение было принято по делу № А70-14095/2015 от 30 ноября 2015.

Читайте также:  Калькулятор КАСКО для такси — онлайн расчет страховки на автомобиль для таксистов

Сначала вводилась формальная реструктуризация кредитов, но когда стало ясно, что план нового графика платежей никто готовить не собирается, встал вопрос о введении реализации имущества. Нижестоящие суды сочли, что раз у должника нет имущества, значит, нет смысла в проведении банкротства физлица, так как покрыть долги будет нечем.

ВС РФ отменой этих решений дал понять, что цель банкротства физического лица заключается в освобождении гражданина от непосильных долгов, а не в том, чтобы рассчитаться с кредиторами. Правом списания долгов обладают все граждане РФ с огромными долгами и просрочками по кредитам, вне зависимости от их статуса и наличия собственности.

ВС РФ отменой этих решений дал понять, что цель банкротства физического лица заключается в освобождении гражданина от непосильных долгов, а не в том, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Отказ в банкротстве физического лица

Суд может отказать должнику в признании банкротом как на этапе подачи заявления, так и в ходе самой процедуры.

Несмотря на то что суды нередко занимают сторону должников и весьма лояльны к ним, в судебной практике есть и случаи отказов в банкротстве. Они могут быть связаны с невыполнением законодательных требований:

  1. Отсутствие документов, которые бы подтвердили наличие задолженности.
  2. Отсутствие выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
  3. Неподтверждение должником готовности оплатить судебные расходы.
  4. Отсутствие необходимых сведений в заявлении на банкротстве (в частности, СРО, из членов которой предстоит выбрать управляющего).

Примером подобного дела может выступать дело №А53-35204/2018 от 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону. Суд отказался принимать заявление от потенциального банкрота, так как им не были предоставлены документы, подтверждающие:

  1. Финансовую состоятельность для оплаты судебных расходов.
  2. Внесение денег на судебный депозит для выплаты вознаграждения управляющему.

Помимо прочего, у должника отсутствовало имущество для погашения задолженности.

Также суд вынес отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 2018 года. В этом случае должник подал заявление без приложения большинства документов, которые обязательны по нормам 127-ФЗ. Это служит подтверждением, что подача заявления о своей финансовой несостоятельности требует существенной подготовки и проработки.

Отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и его кредиторам и уполномоченным органам. Например, ФНС в деле № А58-10384/2018 отказали в приеме заявления, так как инстанция не приложила комплект документов и не внесла вознаграждение управляющему.

А вот отсутствие имущества в собственности не является поводом для отказа в приеме заявления и прохождении процедуры. Для примера рассмотрим дело №А13-16684/2015 от 2016 года. В нем гражданка указала размер своих ежемесячных доходов и остаток по счету в 92 р. Суд принял решение, что реструктуризация невозможна и перешел к этапу реализации. Движимое и недвижимое имущество у гражданки отсутствовало, но суд признал ее банкротом и списал все долги без фактической реализации и их погашения. Это лишний раз подтверждает, что отсутствие имущества – не причина для отказа от банкротства.

Так, по результатам банкротства суд может принять решение о неосвобождении гражданина от долгов. Примерами таких прецедентов являются:

  1. По постановлению Московского АС от 2017 года №Ф05-5018/2017 за должником сохранили обязательства поручительства, так как на момент их оформления он не обладал нужным доходом и не мог исполнить свои обязательства перед банком в полной мере.
  2. По постановлению Северо-Западного АС от 2017 года № Ф07-1599/2017 задолженность сохранили за банкротом, который при подаче заявления указал ложные сведения о подписанных сделках за последние 3 года.
  3. По постановлению Северо-Западного АС от 2017 года №Ф07-3110/2017 за гражданином сохранили обязательства по налоговой задолженности, так как она сформировалась из-за указания недостоверных данных по декларации.
  4. По постановлению Уральского АС от 2016 года № Ф09-8211/16 не было применено правило об освобождении от обязательств, так как должник уклонялся от исполнения запросов суда и управляющего.
  5. В деле №А45-24580/2015 от 2015 года суд отказал в освобождении от долгов банкрота. Дело в том, что за три года он получил кредиты в банках на сумму более 600 тыс. р. Ежемесячные платежи по ним составляли 23,6 тыс. р., а зарплата должника – 17,8 тыс.р. Суд счел, что гражданин изначально взял на себя невыполнимые обязательства.

, а зарплата должника 17,8 тыс.

Реальные последствия для должников

У процедуры признания финансовой несостоятельности есть достаточно много положительных сторон, однако, само списание долгов не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.

Читайте также:  Пенсионный фонд Сыктывкар официальный сайт, телефон, адрес

Банкротство физических лиц всегда сопряжено со следующими ограничениями:

  • Гражданину запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие посты на протяжении трех лет;
  • Все денежные операции должны согласовываться с финансовым управляющим;
  • Если имущества, входящего в состав конкурсной массы, не хватило для погашения долгов, с доходов заемщика будут удерживаться денежные средства;
  • Будет испорчена кредитная история;
  • Появится обязательство предупреждать всех будущих кредиторов о своем банкротстве.

Для большинства неплательщиков подобного рода последствия не являются критичными, и по этой причине решаются на проведение этой процедуры, однако, не стоит забывать, что в ходе рассмотрения дела перед заявителем так же могут подниматься серьезные вопросы. Самым серьезным потрясением может стать потеря имущества вследствие его реализации на торгах в рамках конкурсного производства.

Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.

Обзоры законодательства

  • ENG
  • РУС
  • FIN
  • Проектное финансирование/ Государственно-частное партнерство
  • Недвижимость и строительство
  • Арбитраж и внесудебное разрешение споров
  • Корпоративное право / Слияния и поглощения
  • Банкротство
  • Договорное право
  • Налоговое право
  • Интеллектуальная собственность
  • Таможенное законодательство
  • Антимонопольное законодательство
  • Управление активами
  • Трудовое право
  • Антикоррупционное законодательство / Compliance
  • Санкции
  • О компании
  • Пресс-центр
  • Карьера
  • Контакты
  • Кабинет клиента
  • ENG
  • РУС
  • FIN
    • Защита информации и коммерческой тайны
    • Здравоохранение и фармацевтика
    • Коммерческая недвижимость
    • Пищевая промышленность
    • Природные ресурсы / Энергетика
    • Реклама / Маркетинг / Спонсорство
    • Строительство
    • Информационные технологии
    • Главная
    • Пресс-центр
    • Обзоры законодательства
    • Обзор судебной практики по банкротству. Январь 2020

    Информация и связи

    Выбор кандидатуры арбитражного управляющего либо саморегулируемой организации арбитражных управляющих определяется решением кредиторов, не являющихся лицами, контролирующими должника или аффилированными с должником.

    Что говорит судебная практика на 2020 год

    Стоит выделить несколько нюансов процедуры, способных заинтересовать потенциальных банкротов:

    • Если вы вели себя как добропорядочный заемщик и не пытались спрятать имущество от суда, то за единственное жилье можете не беспокоиться — его у вас не отберут. Конечно, если оно не находится в ипотеке.
    • С момента первого судебного заседания в отношении должника будут прекращены все исполнительные производства, сняты все ограничения. Даже если судом впоследствии и будет наложен запрет на выезд за границу, при определенных обстоятельствах его легко снять.
    • Что касается коллекторов, то они также теряют право на самостоятельное взыскание долга при банкротстве. Если они хотят вернуть деньги по договору цессии — добро пожаловать в реестр кредиторов.
    • Списать долги заемщик может как единолично, так и в рамках совместного (семейного) — банкротства. В частности, это право закреплено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №48. В практике уже нередко встречаются положительные судебные решения об одновременном банкротстве обоих супругов и погашении семейных долгов.
    • Даже если должник отчуждал имущество перед банкротством, это не является основанием для отказа в списании задолженностей. Ведь фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица нужно еще доказать, а для этого нужно выявить сочетание множества факторов, главенствующий из которых — доказанная недобропорядочность заемщика.

    Наши кредитные юристы окажут комплексную поддержку граждан и сопровождение банкротства на всех этапах процедуры.

    Для уточнения стоимости профессиональной юридической помощи и условий сотрудничества позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Ведь фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица нужно еще доказать, а для этого нужно выявить сочетание множества факторов, главенствующий из которых доказанная недобропорядочность заемщика.

    Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?

    Реализация банкротства происходит в следующих видах:

    • Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.

    • Решение о реструктуризации задолженности. Составление графика возврата средств удобного для обеих сторон и утвержденного в суде.
    • Признание гражданина банкротом, и как следствие, продажа с аукциона его имущества, которое подлежит реализации, в счет погашения долговых обязательств.

    Важно! Чтобы получить статус банкрота гражданин должен дополнительно ходатайствовать. В противном случае первой ступенькой к банкротству является реструктуризация задолженности и только после признания неплатежеспособности должника – объявление о банкротстве. Проведение двух процедур грозит двойными судебными издержками.

    Судебная практика определяет необходимость признания собственной финансовой несостоятельности физическим лицом в следующих случаях.

    • Когда задолженность перед финансовой структурой превышает 500000 тысяч рулей;
    • Если необходимость погашать один долг делает невозможным выполнения обязательств по другому.

    Инициатором признания кредитной несостоятельности может быть сам должник, независимо от суммы задолженности.

    Процедура может быть отклонена, если суду станут известны факты уклонения от обязательств должника или злоупотребление статусом.

    Владельцы долговых обязательств могут стать инициатором в процедуре признания должника банкротом, в случае, если задолженность по кредитному контракту более 500000 тысяч рублей или долговые обязательства не выполняются 3 месяца и более.

    Владельцы долговых обязательств могут стать инициатором в процедуре признания должника банкротом, в случае, если задолженность по кредитному контракту более 500000 тысяч рублей или долговые обязательства не выполняются 3 месяца и более.

    Расходы на процедуру банкротства

    Цена банкротства за всю процедуру составляет 95 000 рублей, при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации;

    Услуги финансового управляющего из Москвы включены в цену;

    Возможна поэтапная оплата услуг;

    услуги финансового управляющего, необходимые в деле о банкротстве, оказываются в полном объеме под ключ.

    Обзор судебной практики

    Закон о банкротстве физических лиц работает, однако эффективность его применения ставится многими экспертами под сомнение. Согласно статистике, лишь три процента попадающих под требования закона должников подали заявления о признании своего банкротства. Это очень мало, особенно если учесть что подать заявление — это лишь пол дела.

    Об особенностях банкротства отдельных категорий должников читайте статью.

    Причины такой низкой заинтересованности должников в этой процедуре следующие:

    1. Финансовые:

    • высокий порог задолженности, при которой возможна инициация процедуры;
    • оплата всех необходимых платежей;
    • оплата сопутствующих расходов (консультация юриста, например).

    2. Моральные:

    • плохая осведомленность о законе;
    • отсутствие практики подобных дел у большинства юристов;
    • нелестная оценка о законе в СМИ.

    3. Проблемы в поиске управляющего. Кроме этого стоит отметить, что управляющие с неохотой берутся за подобные дела. Дело в том, что кроме фиксированной суммы, положенной по закону при ведении банкротства физических лиц, им вряд ли что-либо достанется. При банкротстве организаций, например, им полагается дополнительно процент от реализации на аукционе имущества должника.

    Как правило, у физических банкротов кроме единственного жилья имущества нет, поэтому рассчитывать на достойную зарплату не приходится. Соответственно из-за этого существуют проблемы с поиском арбитражных управляющих.

    Обзор судебной практики.

    Кто платит за процедуру банкротства?

    19-й пункт постановления ВС говорит о том, что несение судебных расходов по делу о банкротстве физического лица и расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему «налагаются на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди». Кроме того, заявитель-должник должен будет доказать, что он обладает имуществом, достаточным для погашения расходов по делу о банкротстве.

    Оплата услуг специалистов, которых привлек финансовый управляющий с целью осуществления процедуры банкротства, становится обязанностью должника лишь при условии, что они появились в деле с его согласия (21-й пункт).

    «Постановление ВС говорит о компромиссе между общей довольно высокой стоимостью проведения процедур банкротства и необходимостью минимизировать ее для физических лиц, – разъясняется Алексеем Юхниным, директором Центра проблем банкротства. – Пленумом в обозначенном пункте была указана обязательность провести предварительный судебный контроль за расходами в процедуре, а также оценка необходимости таких расходов для достижения цели процедуры. Сюда входят и расходы, понесенные по инициативе кредиторов, за счет средств таких кредиторов, что в конечном результате должно привести к формированию минимальной для конкурсной массы стоимости процедуры.

    Но, если отсутствуют даже минимально необходимые для осуществления процедуры средства, производство по делу прекращается (и это абсолютно справедливо). Опыт, который уже есть по банкротству юридических лиц, однозначно говорит о том, что если средств на проведение процедуры нет, то ее не проводят. Дела накапливаются в судах без возможности разрешения».

    Самым большим плюсом этого постановления пленума Верховного суда является его оперативность, – было отмечено Евгением Ивановым, директором Финэксперт2 4.

    Банкротство физических лиц 2019 свежие новости судебная практика

    Если кредитор-залогодержатель не включит свои требования в (в частности, речь идет о кредиторе по ипотеке), то он утрачивает залоговый статус, и его требования будут погашены на общих основаниях. В то же время по некоторым вопросам однозначных рекомендаций для судов от Верховного суда пока не поступало.

    Многие должники больше всего переживают за – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодатель. То есть, если в реестре кредиторов не числится залогодатель, а реализация имущества завершена, то ипотека остается за должником.

    Это связано с рядом финансовых и моральным причин, таких как крупные судебные издержки, высокая степень неосведомленности граждан.

Добавить комментарий