Перечень документов, необходимых для получения автокредита в 2020 году, и советы юриста

Если автокредит хочет взять ИП с расчетным счетом

Если у индивидуального предпринимателя открыт текущий счет, на который могут быть перечислены кредитные средства на покупку автомобиля, то к заявлению – анкете ему нужно приложить:

  1. Всю бухгалтерскую отчетность.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика и водительское удостоверение.
  3. Свой гражданский паспорт и документ удостоверяющий личность мужа/жены (при наличии официального брака).
  4. Военный билет (для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет).
  5. Бумаги об управленческой отчетности.
  6. Договор о кредитовании.
  7. Если у ИП есть контрагенты, то еще нужно предоставить все действующие договора.
  8. Налоговую отчетность (если ИП работает по единому налогу, то банк потребует декларацию за несколько налоговых периодов).
  9. Выписку из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРИП (для ИП).
  10. Бумагу, подтверждающую факт отсутствия или наличия картотеки №2.
  11. Договор купли-продажи транспортного средства.
  12. Документы, подтверждающие факт владения имуществом (в случае предоставления залогового объекта банку).
  13. Выписку об остатке на расчетном счету в другом банковском учреждении (при наличии счета в других учреждениях), а также справку о денежном обороте за последние полгода.
  14. Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на оформление автокредита.

Дополнительно банки иногда просят донести договор на аренду помещения. Причем некоторые учреждения даже выдвигают требование, которое заключается в том, что срок действия этого документа должен быть не больше года.

Договор купли-продажи транспортного средства.

Особенности автокредитования

Впервые такое понятие, как автокредит, пришло в Россию в 1997 году. Уже тогда люди поняли все плюсы и минусы таких кредитов. Сейчас же такое направление на авторынке развито очень хорошо. Большое количество банков готово дать кредит на новую или подержанную машину.

В 2020 году существует несколько вариантов кредитования, которыми может воспользоваться заёмщик:

  1. Есть вариант классического кредитования, которым можно легко воспользоваться. Причём условия практически во всех банковских организациях будут одинаковыми. Чаще всего кредит дают под небольшой процент, при этом погашать его можно длительное время.
  2. Вариант экспресс кредитования подходит для тех людей, которым нужно срочно приобрести машину. Такой кредит можно оформить достаточно быстро, но при этом придётся заплатить достаточно высокую комиссию, к этому нужно быть готовым.
  3. Если клиент решил купить машину, которой уже пользовались, то банк также может помочь в получении кредита. Но есть несколько условий: не более 5 лет должен быть возраст машины, скорее всего, придётся внести первую сумму, установленную банком. Также об уплате комиссии должны предупредить в банке.
  4. Если повезёт, то можно попасть и на акцию. Здесь возможно взять в долг даже без процентной ставки. Но при этом обязательно оплатить хотя бы половину стоимости транспортного средства.
  5. Отложенный платёж – такой вариант оплаты появился недавно. Но при повышении ставки по кредиту придётся заплатить большую сумму, чем рассчитывалось ранее.

Нужно знать, что оформлением кредита занимаются не только банки, но и автомобильные салоны. Обычно в салонах вся процедура по оформлению кредита занимает не более полудня. А вот в банк придётся съездить ни раз.

В зависимости от выбранного кредита будет и установлена процентная ставка. Если клиент решил купить авто, то зайдя на выбранный сайт банка, можно рассчитать сумму переплат и ежемесячные выплаты. Отталкиваясь от полученных результатов, можно думать о покупке авто.

Залог автомобиля – им является сам автомобиль, на который берут кредит. Пока вся сумма не будет выплачена, машина не будет являться собственность заёмщика, а находится в залоге у банковской организации.

Но есть несколько условий не более 5 лет должен быть возраст машины, скорее всего, придётся внести первую сумму, установленную банком.

Автокредитование по государственной программе

Получить средства в долг на приобретение автомобиля можно, воспользовавшись государственной программой кредитования, предусматривающей льготные условия. Ее главное преимущество – то, что 10% от стоимости авто погашает государство (на Дальнем Востоке – 25%). Эти средства, как правило, засчитываются в качестве первоначального взноса.

Читайте также:  Реструктуризация кредита: суть процедуры, ее проведение и плюсы

Единственное условие госпрограммы – кредитование доступно только на отечественные автомобили.

Пакет необходимых документов для автокредита такого типа включают:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность кредитополучателя (ИНН, водительские права, загранпаспорт);
  • ксерокопию трудовой книжки со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • справку о доходах за три месяца.

В некоторых финансовых учреждениях потребуются дополнительные документы в зависимости от программы льготного автокредитования. Сейчас их две: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса.

Плюсы и минусы автокредита

Положительные стороныОтрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств.Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами.Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления.Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).

Не каждый человек располагает необходимой суммой для приобретения собственного автомобиля, поэтому многие обращаются к помощи финансовых учреждений. Перед оформление нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы подобного шага, так как автокредит может существенно ударить по семейному бюджету.

недобросовестность просрочки и пр.

На каких условиях дают кредит с господдержкой

В 2018 году условия льготных автокредитов были строже. Сейчас требования к сроку и ставкам кредита отменили, хотя у банка они все равно могут быть. Список банков, которые выдают автокредиты с господдержкой, ограничен — уточняйте, можно ли взять такой кредит. Банк, который оформляет кредиты в автосалоне, может не работать по программе.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Ставка. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше кроме скидки на первоначальный взнос государство субсидировало еще и часть ставки. Теперь дают только скидку, а проценты заемщик платит полностью. В разных банках условия по ставкам различаются — есть предложения даже со ставкой от 3,5%. Но именно по этой программе проценты за счет бюджета в 2020 году не уменьшают.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Требования к документам

Банки по-разному требуют оформлять документы, которые предоставляются для кредитов. Их нужно изучить заранее, чтобы позже не пришлось их переделывать.

Многие известные банки для оформления автокредита на покупку транспорта требуют предоставить следующие бумаги:

  1. Ксерокопия страниц паспорта клиента, получающего займы. Иногда могут попросить предоставить копию паспорта жены или мужа.
  2. Водительские права.
  3. Трудовой договор.
  4. Свидетельство ИНН.
  5. Справка о доходах.

Банк предложит клиенту заполнить заявление с указанием ответов.

При этом не будет проблем с получением кредита.

Варианты оформления

Условия и особенности оформления займа будут зависеть от того, где подается заявка, юридического статуса покупателя и участия в сделке государственных средств.

автомобиль должен быть произведен в РФ и куплен в официальном салоне марки;.

Видео по теме: документы для автокредита.

Таким образом, автокредит по двум документам дает преимущество заемщикам только на этапе заключения договора и получения средств.

Дополнительный список

Не только указанные документы могут потребоваться банку для открытия юридическому лицу кредита. Могут понадобиться еще и:

  • Копия лицензии, разрешения, патента на ведения определенной деятельности.
  • Договоры аренды, заключенные на определенный период (некоторые банки требуют, чтобы договор был заключен на год, другим достаточно просто документа).

Указанные перечни могут быть неполными в силу того, что каждая кредитная организация разрабатывает свои требования и правила оформления кредитного соглашения. В списке требований может не быть некоторых указанных документов, в некоторых случаях перечень может быть расширенным. Чтобы оформит автокредит, следует обратиться в кредитную организацию и узнать условия кредитования, а также уточнить, какие документы нужны для автокредита.

Справки об отсутствии наличии картотеки 2.

Какие документы должны предоставить физические лица

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Через автосалон.

Заявление

Это первое, что подается в банк для получения денежных средств. Заявка представляет собой анкету, в которой содержатся основные сведения о заемщике. Информация может быть следующей:

  • Паспортные данные.
  • Сведения об автомобиле, который хочется приобрести.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
  • Место работы.
  • Уровень заработной платы.
  • Желаемые параметры кредита.

Заполнить заявку можно, не выходя из дома, на официальном сайте выбранного банковского учреждения. Также можно написать анкету непосредственно в отделении банка.

Водительское удостоверение.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Что еще может понадобиться

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Внимание! Рекомендуется перед походом в банк проверить свою кредитную историю лично — запросить ее через бюро кредитных историй в интернете или через портал госуслуг. Также за помощью обращаются в частные финансовые учреждения, которые за плату предоставляют отчет в короткие сроки. Для получения кредитной истории требуется подтверждение личности.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Помощь в получении кредита на покупку автомобиля

Чтобы получить кредит на машину может потребоваться дополнительная помощь от посредника. Чаще всего в роли специалиста выступает кредитный брокер или иная организация с наличием лицензии на оказание помощи в получении автокредита. Помощники потребуются, если нет вариантов получения кредита из-за плохой истории. За предоставленные услуги в помощи по получению автокредита такие лица взимают определенную плату, индивидуальную для каждой организации. Стоит учесть наличие положительных и отрицательных моментов процедуры, а также нюансов, которые влияют на эффективность автокредита.

Чтобы получить кредит на машину может потребоваться дополнительная помощь от посредника.

Добавить комментарий