Ипотечные каникулы в Сбербанке: как взять в 2020 г, документы

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечное кредитование выделяется среди остальных кредитных продуктов длительностью срока предоставления займа, который может доходит до 30 лет.

Очевидно, что за столь продолжительное время в жизни заемщика могут произойти серьезные перемены, в том числе связанные с ухудшением его финансового положения. При этом обязанность уплаты ежемесячных платежей по ипотеке остается неизменной.

Специалисты рекомендуют незамедлительно обращаться в банк при малейших просрочках, потере работы или снижении дохода. Сегодня кредитные учреждения идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им различные программы реструктуризации долга, отсрочки платежей.

Многие банки поддерживают опцию ипотечных каникул, позволяющую приостановить выплату ипотеки на определенный период. Ипотечные каникулы от Сбербанка отличаются гибкостью и индивидуальным подходом к решению финансовых проблем своих заемщиков.

Ипотечные каникулы в Сбербанке.

Суть реструктуризации

Реструктуризация задолженности – это изменение условия по выплате. С ее помощью можно справиться с финансовыми проблемами без глобального ущерба для семьи и бюджета. Реструктуризация помогает избежать просрочек, сохраняет кредитный рейтинг заемщика и не портит его кредитную историю. Поэтому при возникновении трудностей сразу обращайтесь в банк, чтобы решить проблему, не скрывайте ситуацию от кредитора.

Однако не всем клиентам банк предлагает реструктуризацию. Для нее также нужны документы, подтверждающие ухудшение финансовой стабильности заемщика.

Если Сбербанк одобрит реструктуризацию, то к действующему ипотечному договору оформят дополнительное соглашение. В нем будет обозначен новый график выплат, права и обязанности сторон. Банк может предложить несколько вариантов перекредитования:

  1. Увеличение срока выплаты задолженности.
  2. Изменение валюты долга.
  3. Выплата только процентной ставки на какой-то определенный период.

Соглашайтесь на тот вариант, который больше всего вам подойдет в текущих жизненных обстоятельствах.

Реструктуризацию предоставляют по таким причинам:

  • уменьшение или полное лишение заработной платы в связи с увольнением;
  • призыв на военную службу;
  • потеря дополнительных источников заработка, которые получал заемщик или созаещик;
  • наступление декретного отпуска;
  • серьезное заболевание или инвалидность 1 или 2 группы.

Если вы соответствуете какому-либо требованию, то можете рассчитывать на реструктуризацию задолженности в Сбербанке. Максимальный срок отсрочки в этом случае достигает 2 лет.

Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы – услуга Сбербанка, которой можно воспользоваться при возникновении сложной финансовой ситуации. Кредиты на жилье предоставляются сроком до 30-ти лет, и за этот период можно столкнуться с самыми различными жизненными ситуациями, вынуждающими заемщика прекратить выплаты банку. В подобных ситуациях следует сразу обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы, чтобы избежать начисления пени.

Сбербанк предлагает своим клиентам получить отсрочку, и если Вы заинтересованы в данной услуге, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями ее предоставления.

На каких условиях предоставляется услуга.

Шаг №3. Подать заявление

После этого надо написать заявление по форме банка о необходимости получения каникул.

Заявление на ипотечные каникулы в банк выглядит примерно так:

В графе об условиях ипотечных каникул нужно указать подходящую сумму ежемесячных взносов на требуемый срок или просто выбрать полную приостановку обязательств/платежей.

Важно также точно задать даты начала и окончания каникул, иначе они по умолчанию будут длиться полгода, а датой их старта станет день написания заявки. Метод подачи документов зачастую указывается в кредитном договоре или в самом заявлении. Например:

  • отправить как заказное письмо с обязательным уведомлением о получении;
  • переслать дистанционно, используя личный кабинет на офсайте;
  • отнести в отделение и под расписку отдать сотруднику.

Важно также точно задать даты начала и окончания каникул, иначе они по умолчанию будут длиться полгода, а датой их старта станет день написания заявки.

✔ Что же такое ипотечные каникулы или каникулы по ипотеке?

Под ипотечными каникулами подразумевают определённый льготный период, в ходе которого возможно два варианта:

  1. Выплаты приостанавливаются на срок до шести месяцев.
  2. Ежемесячные выплаты уменьшаются.

Ипотечные каникулы предполагались, как способ решить свои проблемы, для тех, кто попал в тяжёлую жизненную ситуацию (Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ). А эпидемия коронавируса, а, главное, попытки её остановить нанесли экономике страны ужасные рваные раны. Совершенно понятно, что многие взявшие ипотеку банально не имеют возможности её закрыть. Нет работы – нет и денег.

Читайте также:  Льготы работающим пенсионерам: какие положены и как правильно их получить

Учитывая это, Российское правительство приняло решение смягчить условия ухода на ипотечные каникулы для отдельных категорий лиц. Глава Правительства повысил уровень долга, в рамках которого заёмщик может приостановить исполнение собственных обязательств перед своим кредитором-банком по ипотеке – то есть, «уйти на ипотечные каникулы»:

  • Для Москвы взяли предельную планку в 4,5 миллиона рублей.
  • В Санкт-Петербурге и Дальневосточных регионах – 3 миллиона рублей.
  • Для всех прочих – 2 миллиона рублей.

По прежним ставкам, не превышающим 1,5 миллиона рублей, по расчётам аналитиков, воспользоваться ипотечными каникулами могла бы только треть ипотечных заёмщиков. Сейчас же, по выкладкам экономистов, позволить себе это смогут практически все.

Условия получения ипотечных каникул в 2020-м году.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию. Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика. Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков.

Ипотечные каникулы

Cнятие обременения с недвижимости.

Что такое ипотечные каникулы от Сбербанка: как их оформить в 2020 году

В 2020 году Сбербанк начал выдавать заемщикам ипотечные каникулы. Заключение сделки лучше осуществлять после изучения услуги, ее преимуществ и условий. Перед походом в банк надо заранее узнать, кому положена отсрочка платежа.

Практически половина клиентов, оформивших отсрочку, брали банковские деньги на покупку жилплощади в новостройке.

Необходимые документы на отсрочку платежа

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
  3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Читайте также:  Где рассматриваются дела о несостоятельности банкротстве, порядок рассмотрения
Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19:
СитуацияПеречень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран,
контакт с заболевшими коронавирусной
инфекцией COVID-19)
Больничный лист с кодом «03 – карантин»
Справка из медицинского учреждения
заболевшего COVID-19 (подтвержденный
диагноз)
Отпуск без сохранения дохода,
сокращение уровня оплаты труда,
добровольный карантин в связи с
распространением коронавирусной
инфекции
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
ИЛИ
Официальные подтверждающие
документы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связи
с распространением коронавирусной
инфекции
Оригинал трудовой книжки в случае
увольнения
ИЛИ
Заверенная работодателем копия
уведомления о предстоящем сокращении,
в том числе о сроках и причинах
ИЛИ
Подтвержденная информация от
работодателя о снижении дохода,
сокращении/увольнении, в том числе, при
наличии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации после
заболевания COVID-19
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы по ипотеке в 2020 году: условия при коронавирусе

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку по внесению ежемесячных платежей в рамках кредитных договоров. С августа 2019 действует закон, который обязал банки выдавать каникулы по ипотечным кредитам заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Но с 3 апреля 2020 года в силу вступил еще один проект — он предполагает возможность получить ипотечные каникулы из-за коронавируса.

Установлены максимальные размеры ипотеки для каникул:

Москва: до 4,5 млн. рублей;

Санкт-Петербург, Дальний Восток и Московская область: до 3 млн. рублей;

другие регионы: до 2 млн. рублей.

Это предел выданного кредита, а не остатка долга, поэтому если вы брали ипотеку на большую сумму, воспользуйтесь обычными ипотечными каникулами, о которых мы расскажем чуть ниже.

Давайте рассмотрим, как получить каникулы по ипотеке из-за коронавируса.

Закон работает для физических лиц:

люди, у которых ежемесячные доходы упали более, чем на 30% в связи с эпидемией по сравнению с прошлогодним уровнем;

предприниматели, деятельность которых пострадала от коронавируса (по кодам ОКВЭД деятельность ИП должна считаться пострадавшей от пандемии).

Максимальный период отсрочки — полгода.

В течение каникул начисляются проценты по договору, ставка не меняется.

Выплатить набежавшую сумму нужно после окончания расчетов. Банк не вправе взимать дополнительные комиссии за услугу, штрафовать или иным способом наживаться на каникулах по ипотеке в связи с коронавирусом.

Ниже мы представляем инструкцию и ответ на вопрос — как получить отсрочку, если человек подходит под описанные критерии. Потребуется:

обратиться в банк устно по телефону или через онлайн-банкинг;

банк в течение 5 дней рассмотрит заявление;

в течение 90 дней направить подтверждение: выписку с карточки, НДФЛ, уведомление об увольнении, другие документы, свидетельствующие о падении доходов.

Предпринимателям: выписку из ЕГРИП с основным ОКВЭД и выписку по расчетному счету.

Список документов лучше выяснить в банке. К примеру, если вы получали зарплату на карту банка, где у вас ипотека, дополнительно доказывать снижение доходов не придется.

В Сбербанке уже подготовили список документов на разные случаи.

Читайте также:  Компенсация расходов в командировке на такси и на личном транспорте

Такой порядок получения каникул по ипотеке из-за коронавируса обязателен во всех кредитных организациях страны. Вот ссылки на программы в топовых банках:

ЦБ подчеркивает, что согласованный перерыв в платежах по ипотеке в связи с COVID-19 не ухудшает кредитную историю и не лишает заемщика права впоследствии получить каникулы по общим основаниям:

Если ваш банк отказал в отсрочке, остается 2 варианта:

Обратиться в Центробанк с жалобой и дождаться принудительного введения каникул по заявке, если вы уверены, что подходите под критерии пострадавших от пандемии.

Просить каникулы на общих условиях — по закону, который с августа 2019 года позволяет получить льготную отсрочку по ипотеке на полгода. Как это сделать — читайте дальше.

Список документов лучше выяснить в банке.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

  1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
  2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
  3. Размер займа не превышает 15 млн.руб.
  4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
  5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
  6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

Предоставляться услуга может в таких видах:

  • Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
  • Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

В нем обязательно нужно указать такую информацию.

Ипотечные каникулы: последние новости

В своем обращении к россиянам 25 марта Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы в 2020 году из-за коронавируса. Условия оформления он также в общих чертах описал.

Глава государства предложил следующее:

  • ввести каникулы – отсрочку по уплате основного долга по кредиту и процентов;
  • предусмотреть каникулы как по ипотечным, так и по потребительским кредитам;
  • предоставление таких льготных условий погашения долга должно оформляться при наличии сложной жизненной ситуации, при сокращении дохода гражданина на 30%;
  • льготные условия состоят в предоставлении отсрочки по обслуживанию долга;
  • также возможно пролонгирование, продление действия кредитного договора;
  • каникулы предполагают отсутствие всяких штрафных санкций.

Через день после обращения президента Российской Федерации президент Сберегательного банка РФ обратился с открытым письмом к клиентам кредитной организации. В нем он затронул вопросы предоставления кредитных каникул. Теперь же стали известны условия предоставления данных льготных условий, озвученные в сообщении Сбербанка.

отсрочка выплат предоставляется на срок до 6 месяцев;.

Что нужно для оформления ипотечных каникул в Сбербанке?

Ипотечные каникулы оформляются довольно просто. Для этого необходимо обратиться в банк, предоставив:

  • требование;
  • документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.

Следует учесть, что в индивидуальном порядке Сбербанк рассматривает возможность предоставления каникул на срок более 6 месяцев.

Подача заявки

На сайте банка заполняется форма-обращение онлайн. В ней указываются параметры запрашиваемых льгот (период, сумма платежа или полная отсрочка, даты начала/окончания услуги). Если в заявлении не будет указан срок, то автоматически каникулы станут рассчитываться на полгода.

После отправки заявки, дается 3 месяца на предоставление документов.

Важно: при несоблюдении этого условия, по долгу зафиксируется просрочка, начисляться штраф и пени, предусмотренные договором. Дополнительно сведения о нарушении обязательств отобразятся в кредитной истории, что повлияет на соответствующий рейтинг.

ВТБ Страхование ;.

По виду
  • Самая выгодная
  • Под 6 процентов
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • С государственной поддержкой
  • Для учителей
  • На гараж
  • Без подтверждения дохода
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Молодая семья
  • Онлайн-заявка

потеря работы для обращения в банк с просьбой приостановить платежи, вы должны состоять в центре занятости ;.

Добавить комментарий