Где лучше взять ипотеку, особенности предложений в разных программах

5. РосБанк

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

99 годовых с поддержкой от государства.

Мнение эксперта

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

Часто для кредитов с первым взносом от 10 до 20 применяется надбавка к процентной ставке 0,4 1,2 п.

Где можно оформить?

Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

  • военной ипотеки;
  • ипотеки с использованием средств материнского капитала;
  • ипотеки на новостройки и готовое жилье;
  • на строительство дома;
  • для молодых и многодетных семей.

Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

В частности, можно рассчитывать на лояльное отношение и оперативность рассмотрения кредитной заявки.

Оценка предложений популярных банков

Тинькофф занял устойчивую позицию, среди остальных банков, включился в новогодние новшества, связанные с ипотечным кредитованием. Администрация предложила подбор и оформление ипотеки по уникальной системе. После получения заявки специалистами этого банка проводится рассылка по кредитным партнерским организациям, среди которых числятся банки:

  • Газпрома;
  • УралСиба;
  • АИЖК.

Предусмотрено снижение процентных ставок для своих клиентов на одну единицу по следующим условиям:

  • 8—6% в зависимости от новостройки;
  • максимальная сумма равна 100 млн.руб.
  • погашение в пределах 30 лет.

Банк принимает заявку на портале своего официального сайта, после оформления анкеты получить резолюцию можно через пару часов. От предложенного выбранного партнера будет определен размер первоначального взноса.

Читайте также:  ПФР Красноярский край, Красноярск, Тамбовская ул., 5, к. 3: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Не требует особой рекламы крупный и популярный у граждан Сберегательный, с коммерческим уклоном в государственном экономическом секторе, банк. Клиент предоставляет выбранную программу ипотечного кредитования, по ней сотрудники определяются с процентной ставкой, начиная с 7.4%. Минимальная сумма равна 300 тыс. руб. Выплата ипотеки может, растянута до 30 лет. Банк требует оплачивать первоначальный взнос, он тоже зависит от ипотечной программы. Квартиру разрешено брать из нового, старого фонда или начать строить свой дом, без подтверждающих документов о доходах, предоставив на оформление 2 основных документа.

Заёмщика могут заинтересовать условия Райффайзенбанка с фиксированными процентными ставками. Они варьируются от 9.7% до 10.2 %, зависят от выбора недвижимости. Сумму предоставляют в пределах 85% от цены квартиры на 30 летний срок. Ипотеку дают вне зависимости от рынка недвижимости. Особенностью требований служит обязательное страхование кредитного тела. Если клиент отказывается от страховки, ипотека может быть выдана, но при этом увеличат процентную ставку, размер будет зависеть от возрастных ограничений.

Любую сумму отдаёт клиенту Банк Москвы на покупку жилья. Процентная ставка этого учреждения варьируется. Клиентский статус, размер жилья может повлиять на уменьшение годовой установки, которая начинается с 9.5%. Оплата займа ограничена 30 годами. Особых требований к документации нет, можно оформить кредит по наличию двух документов, но тогда становятся серьёзней требования относительно предложений, увеличивается первоначальный платеж с минимальным первым переводом, приравненным к 10% от стоимости жилища.

Зарплатные клиенты Альфа-Банка пользуются особыми предложениями от своего финансового учреждения. Сотрудники предоставляют сумму в размере 50 млн. руб., от них нужно платить годовую ставку 9.5% в течение 30 лет. Страхуют трудоспособность, жизнь заёмщика иначе увеличатся проценты, требуется первоначальная оплата не меньше 15%.

Требования к заёмщикам.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

  1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
  2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
  3. Покупка недвижимости.

Правда, их должен собирать продавец.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка.

Какая самая выгодная ипотека в 2020 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

Приветствуем! Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков. Но где выгоднее взять ипотеку в 2020 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений.

Где взять самую выгодную ипотеку: правила изучения условий и лучших предложений банков

В каком банке лучше взять ипотеку? Где выгоднее условия?

Читайте также:  Покупатель требует вернуть деньги за товар с Авито, возвращать?

Выбор банка для взятия ипотеки имеет довольно большое значение: несмотря на то, что условия и требования у многих схожи, отдельные нюансы могут довольно сильно различаться.

Давайте подробнее рассмотрим выбор банка.

Сумму, которую готов выделить банк стандартно она составляет 8 миллионов рублей, но некоторые банки предлагают и большую.

Какие банки предлагают выдачу ипотечных кредитов на жилье?

В число лидеров ипотечного кредитования входят все крупнейшие российские банки. На долю пяти из них приходится более 80% всех выданных ипотечных кредитов (более половины этой суммы приходится на Сбербанк РФ). Большая часть кредиторов предлагает не менее 2-5 кредитных программ для заемщиков, которые собираются купить квартиру в многоквартирном доме. Ипотеку можно взять в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк (РСХБ);
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Абсолют банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Санкт-Петербург;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие и во многих других.

Оформить ипотечный кредит можно и через ДОМ.РФ (бывший АИЖК), который предлагает через своих партнеров льготную ипотеку. Работают на рынке и ипотечные брокеры, например, Тинькофф банк. Они подбирают наиболее лояльные условия для своих клиентов, анализируя предложения разных банков-партнеров.

Приобрести можно:

  • квартиры в строящихся домах (у застройщиков-партнеров банка или любых других);
  • апартаменты (нежилые помещения);
  • квартиры на вторичном рынке (не старше 50 лет и с процентом износа здания не более 60-70%).

Никаких ограничений по метражу, этажности и другим параметрам банки не выдвигают. Главное чтобы жилье было ликвидным, со всеми коммуникациями, кухней и санузлом, а также без обременений третьих лиц (о требованиях к квартире для ипотеки читайте тут).

Главное чтобы жилье было ликвидным, со всеми коммуникациями, кухней и санузлом, а также без обременений третьих лиц о требованиях к квартире для ипотеки читайте тут.

Виды ипотечного кредитования и особенности

Банки предлагают возможность взять средства на покупку недвижимости на более выгодных условиях по сравнению с теми, на которых выдаются потребительские кредиты.

На российском банковском рынке выделяют несколько видов ипотечного кредитования. Они различаются в зависимости от целей, на которые оформляется заем. Его можно взять на покупку:

  • квартиры в ранее построенном доме;
  • частного дома;
  • участка под строительство;
  • жилья в новостройке;
  • гаража, садового участка.

Банками предоставляется возможность оформить ипотеку под строительство частного дома.

Отдельно выделяют социальную ипотеку. Государство разрабатывает программы, по которым особым категориям заемщиков кредиты выдаются на льготных условиях. Они предоставляются военным, малообеспеченным, многодетным семьям и другим категориям граждан.

Ипотека является залоговым кредитом. В качестве залога можно предоставить собственное жилье или приобретаемую недвижимость. Большинство банков требует привлечения поручителей. Погашать ипотечный кредит можно по аннуитетной либо дифференцированной системе.

В ряде банков клиентам предлагают самостоятельно выбрать схему погашения, но большинство работает по одной утвержденной системе.

Банки предлагают возможность взять средства на покупку недвижимости на более выгодных условиях по сравнению с теми, на которых выдаются потребительские кредиты.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1409 программам ипотеки, которые предлагают 167 банков.

Читайте также:  Как происходит принудительная ликвидация ООО, и кто может подавать заявление о ликвидации в суд?

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

2-комнатная от 50,00 м 2 3,20 4,70 млн.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ и любой второй документ, который удостоверяет вашу личность (надо отметить, что если одному из заемщиков меньше тридцати пяти лет). То эта семья может рассчитывать на льготные условия, например в Сбербанке.
  • Справка 2НДФЛ (доход)
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового договора с места работы
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный год
  • Документы об образование
  • Копии документа об имуществе в собственности
  • Копии кредитного договора с другим банком или банками, если таковые имеются.

Копии кредитного договора с другим банком или банками, если таковые имеются.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.

В каком банке самая выгодная ипотека

В настоящее время ипотеку оформляют очень многие банки. При выборе выгодной ипотеки, лучше всего ознакомиться с рейтингами аналитиков. Они проводят оценки по очень многим критериям. На финансовом рынке очень большое количество предложений, заманчивых реклам. Самостоятельно провести выбор сложно. Поэтому важно использовать оценки экспертов.

Специалисты считают, что в 2018 году самая дешевая ипотека на сервисе Тинькофф Ипотека. Соискатель может из списка выбрать лучший банк – партнер. Выгодные условия нескольких программ предлагают: банк «Открытие» (ставка 9.35%), ВТБ (ставка от 11.5%.), старейший Сбербанк (ставка – от 11.25%). В банке имеется программа «Военная ипотека», выдается заем на покупку загородной недвижимости (ставка 14% годовых).

, старейший Сбербанк ставка – от 11.

Выбор банка

Четких и конкретных критериев выбора, где взять с выгодными условиями ипотеку на вторичное жилье либо новостройку, не существует, для каждого случая важны свои определенные нюансы. Поэтому стоит основываться на общедоступной информации.

Сама ипотека – это тип кредитования, который осуществляется под залог приобретаемого заемщиком имущества. Для этого проводится проверка юридической чистоты объекта, который покупается, ведь это может быть не только новостройка, но и недвижимость с вторичного рынка.

Ипотечные ставки.

Добавить комментарий