Если не платить кредиты, смогут ли банки претендовать на ипотечную квартиру?

Исключения из правил

В ноябре 2018 года Верховный Суд РФ выступил с рядом правок. Суть нововведений заключается в том, что:

  • финансовая компания может изъять квартиру за долги только в том случае, если заемщик признает себя банкротом;
  • поскольку банк выступает единственным кредитором, то он должен в срок подготовить все необходимые документы и подать сведения для включения в реестр;
  • если кредитор в течение 2 месяцев не подаст сведения, для включения в общий реестр, то изъять имущество не получится.

Не стоит рассчитывать на то, что финансовая компания забудет подать сведения, или не захочет этого делать. Даже если клиент не погашает ипотеку в течение 1-2 месяцев, банк имеет право начислить пени и штрафы, после чего обратится в суд с целью досрочного расторжения ипотечного договора.

Если сумма задолженности по ипотеке превышает 500 000 рублей, то банк сам может обратиться в арбитражный суд и подать документы для признания клиента банкротом. После этого вовремя подать сведения в реестр и после получения решения суда изъять имущество.

На практике только единицам удается таким способом защитить свое жилье.

Как затянуть время возврата заложенного имущества банку?

Исключением из этого правила являются долги по ипотеке.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество

Если на имя недобросовестного гражданина не записано больше никакой недвижимости, фссп (федеральная служба судебных приставов) может забрать за кредитные долги квартиру, что является правомерным действием.

Они могут отнять недвижимость даже в случае, если это единственное жилье, пригодное для проживания на момент судебных тяжб. Для начала накладывается просто арест на недвижимость с целью предотвратить ее продажу, дарение или обмен. Далее действуют по ситуации.

Госслужащие могут отобрать и продать квартиру у гражданина, если он является злостным неплательщиком по алиментам.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.

Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.

по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье единственное для несовершеннолетних.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

за несколько лет проживания клиент халатно относиться к квартире и все делает для того, что имущество было непригодным для проживания;.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Сделать это заемщик может в таких случаях:

  • До момента заключения договора.
  • При использовании средств и заключении нескольких платежей.
  • После перечисления средств банком, но без их применения.
  • Сразу же после заключения договора.

При перерасчете сумм может взиматься комиссия, поэтому чем быстрее заемщик откажется от ипотеки банка, тем меньше своих средств он потеряет.

Способы урегулирования споров с банками по договорам ипотеки.

Последствия невыплаты по ипотечному кредиту

Прежде чем принять положительное решение о выдаче ипотеки, финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность будущего клиента. Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. В любом случае обязанность по своевременному внесению платежей с заемщика не снимается. Что будет, если не платить ипотечный кредит, как в этом случае поступает банк, какими правами обладают стороны, – попробуем ответить на эти вопросы.

Такое условие всегда содержится в тексте кредитного соглашения.

Что может сделать банк?

При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику:

  • Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа. Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки;
  • Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. Для этого клиент может быть вызван в финансовое учреждение для выяснения причин неуплаты по кредиту и возможного принятия альтернативных решений в виде рефинансирования ипотеки;
  • Банк вправе подать на неплательщика по кредиту в суд, если имеются факты длительной неуплаты по ипотечному займу;
  • Принудительное принятие решения суда о взыскании всей существующей ипотечной задолженности в совокупности с начислением процентов.

При этом если клиент не присутствует на судебном заседании, ипотечное имущество, находящееся в залоге у банковской организации, обратившейся в суд, может быть продано с аукциона по сниженной стоимости.

Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа.

Последствия

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • кредитным договором и договором об ипотеке;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Жилищным кодексом РФ.
Читайте также:  Узнайте, куда жаловаться на ТСЖ, а также как оформить жалобу в прокуратуру, жилищную инспекцию, Роспотребнадзор и их образцы

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

  1. Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
  2. Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
  3. Обращение в суд с обращением взыскания залога.
  4. Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого сотрудники ипотечного отдела предлагают заемщику возможности реструктуризации займа, рефинансирования или иной выход в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

  • ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
  • существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
  • выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
  • арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);
  • запрет выезда за границу.

Недвижимость в большинстве случаев реализуется через торги по заниженной цене, что является крайне невыгодным для заемщика, так как полученная сумма может быть недостаточной для погашения долга. В итоге он потеряет жилье и еще останется должен банку. В первую очередь будут погашены начисленные штрафы и неустойки, затем сумма процентов и только затем основной долг. С учетом этого лучше продать квартиру самостоятельно.

Если у вас сейчас просрочка по ипотеке обязательно прочитайте наш прошлый пост о том, как выпутаться из этой ситуации.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими.

Рефинансирование потребительским кредитом

Этим путём стоит идти, если:

  • вы делаете выплаты в первой половине срока ипотечного кредитования, когда ежемесячные платежи – это в основном проценты за пользование кредитом;
  • процентная ставка потребительского кредита ниже ставки старого ипотечного кредита;
  • имеется положительная кредитная история по старой ипотеке.

Попробуйте тогда обратиться в другой банк, имеющий лицензию ЦБ РФ.

Если не можете платить ипотеку, не надо думать, что единственное жилье не отберут

ФИНАНСОВЫЕ РОМАНТИКИ

Читайте также:  Досрочный выход из отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет и 3 лет

Помните плакаты советской пропаганды из нашего пионерско-комсомольского прошлого, обличающие загнивающий капитализм? Мне кажется, что сейчас сформировался не совсем правильный образ финансиста. Комментарии в прессе, социальная напряженность и реакция общества на случай с зеленодольским инкассатором показывают, что именно так сейчас простой обыватель воспринимает «банкира».

Сейчас, в период нарастающего экономического кризиса, многие эксперты в качестве фактора, влияющего на снижение цены квадратного метра, называют появления большого числа «банковских» квартир нерасплатившихся должников. Это далеко не так, даже в 2008 – 2010 годах не было массового «выброса» таких квартир, а отношения с просроченной задолженностью решались локально. Соответственно, каких-либо последствий это не повлекло.

Хочу привести несколько заблуждений касаемо отношений банк-заемщик-недвижимость.

У меня не отберут единственное жилье! Для многих определение Конституционного суда РФ от 23 декабря 2014 года носило эффект разорвавшейся бомбы, хотя и было достаточно очевидным. Если кратко, то Конституционный суд РФ не нашел нарушений в законах, позволяющих взыскивать с должника по ипотечному кредиту заложенные жилые помещения. Финансовые романтики, оформляя ипотечный кредит неправильно, рассчитывают свои силы и пребывают в уверенности, что уж единственную квартиру не отберут за долги, игнорируют попытки банков их повести в суд.

В свою очередь, кредитное учреждение обращается с иском об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 348 , ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Чтобы не «утяжелять» материал, рекомендую на досуге ознакомиться с рядом статей Федерального закона «Об ипотеке».

Вывод: при выборе квартиры и определении размера кредита оцените свои возможности, посильно ли бремя ежемесячных платежей в данном размере.

И КВАРТИРУ ПОТЕРЯЛ, И ДЕНЕГ ДОЛЖЕН

Айрат П., оформив ипотечный кредит, не переживал, если забывал внести ежемесячный платеж вовремя. Таким образом его задолженность уже превышала полугодовую, а звонки представителей банка вызывали раздражение. «Забирайте квартиру», — заявлял он им. Банк пошел ему навстречу, суды, судебные приставы — и квартира уже принадлежит новым собственникам. Но Айрат П. не может вылететь в любимые Хургаду и Кемер — он до сих пор должен банку 800 тыс рублей.

Давайте рассмотрим основные этапы «отъема» квартиры.

1. Банк направляет требование об имеющейся сумме задолженности и ее погашении. А также уведомляет, что в случае невыполнения в установленный срок требования о своем намерении подать в суд исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

2. Банк подает исковое заявление в суд.

3. Судебное производство. Суд выносит решение о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

4 . Решение вступает в законную силу в течение одного месяца (если не будет обжаловано в аппеляционной инстанции). Банк получает исполнительный лист. Возбуждается исполнительное производство.

5. Заложенное имущество продается с публичных торгов. В случае отсутствия покупателей на залоговое имущество на первых торгах (стоимость будет определена решением суда), вторые назначаются через определенный срок уже со скидкой от первоначальной цены. К сожалению, как правило, имущество, реализуется ниже рыночной стоимости.

Читайте также:  Приказ об объявлении работнику выговора: образец и правила оформления

Соответственно, если сумма задолженности велика и полученных денег от реализации квартиры недостаточно, вы по прежнему останетесь должны, т.е. банк вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества заемщика (читаем п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Вывод: если вы понимаете, что дальнейшее ежемесячное погашение кредита невозможно, займитесь реализацией квартиры самостоятельно.

С БАНКОМ НЕВОЗМОЖНО ДОГОВОРИТЬСЯ БЕЗ ПОСРЕДНИКОВ

Много различных организаций предлагают свою помощь в решении «проблем» с банками. Причем рекламные лозунги сводятся к тому, чтобы полностью избежать каких-либо обязательств. Согласна, поддержка квалифицированного специалиста не помешает, но и у вас не должно быть заблуждений на счет полного списания задолженности:

  • не стоит избегать встреч с представителями банков, наоборот, лучше вести конструктивный диалог, например, по реструктуризации задолженности, отсрочки уплаты процентов или основного долга (многое зависит и от схемы погашения: аннуитетная или дифференцированная).
  • самостоятельно выставить квартиру на реализацию и по объективной стоимости. Помните, что каждый месяц ее стоимость снижается на размер ежемесячного платежа (на начальной стадии ипотеки вы оплачиваете процент, а не тело кредита). Так, может, лучше сразу сделать скидку?
  • от реализации квартиры по решению суда выигрывает не банк или заемщик, а специализированные или приближенные к ним структуры. Поэтому если у вас возникли материальные сложности и вы временно не можете погашать кредит в установленные договором сроки, обратитесь в банк.
  • к сожалению, для задолженности по ипотеке «бывших» супругов не бывает. Если квартира приобретена в браке, заключен кредитный договор и иное неоговорено в брачном контракте, долги также делятся пополам.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Возбуждается исполнительное производство.

Может ли банк забрать квартиру в ипотеке

1. Как банк проводит изъятие квартиры за долги по ипотеке.
2. Как урегулировать вопрос по ипотеке мирно.
3. Что делать, если заемщик попал в сложное финансовое положение.

Долгосрочность ипотеки обуславливает вероятность возникновения ситуации, когда заемщик не сможет заплатить долг. В этом случае возникает вопрос, заберет ли банк квартиру. Можно ли предпринять попытки договориться с кредитором?

составление искового заявления процедурой занимается юрист банка, который без особого труда убедит судью в нарушении договоренностей между кредитором и заемщиком ;.

Переоформление ипотеки на другого человека

Процесс переоформления несложный, важно, чтобы на это пошел банк. Как показывает практика, такие кредиторы, как Сбербанк, ВТБ24, банк Москвы идут навстречу заемщикам и переоформляют ипотечные кредиты на другие лица. Для этого заемщику нужно указать вескую причину, почему он сам не может выплачивать ипотеку. Новый кредитозаемщик должен представить банку гарантии своей платежеспособности, не состоять в черном списке неплательщиков, не иметь судимости.

Другими словами это перекредитование.

Что будет, если не смог платить ипотеку: действия банка, последствия. Как не платить законно?

Естественным желанием многих людей является улучшение своих жилищных условий. Для реализации поставленной цели, многие прибегают к услугам кредитных организаций.

В последнее время одним из востребованных кредитных продуктов является ипотека. Учитывая, что погашение этого кредитам – длительный многолетний процесс, люди сталкиваются с разными финансовыми трудностями.

Заемщики часто задаются вопросом, что будет, если не платить ипотеку, как законно решить возникшие проблемы, и что сделает банк, когда клиент год не выплачивает долг, а главное, сколько можно его не возвращать.

Закрытие предприятия.

Квартира без отдачи

Верховный суд РФ назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги.

Добавить комментарий