Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: плюсы и особенности

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При увольнении со службы

Если служащий решил оставить свою должность, государство прекращает выплачивать взносы по ипотеке, дальнейшие перечисления клиент должен производить самостоятельно. В связи с этим у заемщика могут возникнуть трудности. Для того чтобы решить свои финансовые вопросы и не допустить просрочки по платежам, ему следует обратиться в банк-кредитор с заявлением на реструктуризацию. Если банк посчитает нужным пойти навстречу и одобрить заявку, клиенту будет предложено несколько вариантов:

  • Кредитные каникулы (разрешение временно не производить взносы по займу);
  • Уменьшение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования, как следствие – уменьшение ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что если клиент выберет первый пункт, он должен понимать, что это лишь временная мера, и оплачивать ипотеку ему придется в любом случае. Что касается 2 и 3 пункта, новые условия кредитования будут действовать до полного погашения задолженности.

Рефинансировать военную ипотеку служащие решаются по нескольким причинам.

Необходимые документы

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Подписание необходимых документов.

Условия и варианты рефинансирования военной ипотеки

Как происходит рефинансирование военной ипотеки? Вы оформляете новый ипотечный кредит (новый договор военной ипотеки), который направляется на полное погашение старого. При этом предполагается, что условия нового кредитования (процентная ставка) будут более выгодными, чем ранее.

Поскольку речь идет о специфическом кредитном продукте (военная ипотека), рефинансирование тоже должно быть таким. С военной ипотекой работают на все банки, а рефинансирование такого кредита предлагает еще меньшее число банков. Из-за этого число предложений ограничено, но они, тем не менее, есть.

На сегодняшний день рефинансирование военной ипотеки будет выгодно для тех заемщиков, которые оформляли кредит в 2015-2016 годах, когда ставки по ипотеке резко возросли. Сегодня ставки упали примерно до 9-10%, поэтому появился реальный шанс уменьшить процент по своей военной ипотеке.

Есть два варианта рефинансирования:

  1. Внутреннее – вы оформляете новый договор в том же банке, где оформлена текущая военная ипотека.
  2. Внешнее – новая военная ипотека оформляется в другом банке, и у вас, таким образом, меняется кредитор.
Читайте также:  Тяжкий вред здоровью при ДТП: что грозит водителю по статье УК РФ

Плюсы рефинансирования военной ипотеки в своем банке – меньше бумажной волокиты и быстрое решение вопроса. При этом если вы исправно погашали старый кредит, есть вероятность получить очень хорошие персональные условия для рефинансирования. Однако в другом банке, возможно, вам смогут предложить еще более лучшие условия. Альтернативное решение нередко ищут и те, кто допускал просрочки, а значит, вероятность одобрения рефинансирования или выгодных условий в своем банке невелика.

Проще говоря, нужно сесть и все внимательно просчитать математически.

Кто и как меняет условия кредитования

Названия и адреса банков, работающих с военной ипотекой можно узнать на сайте ФГКУ Росвоенипотеки и на ряде юридических порталов, освещающих тему. Каждый банк предъявляет собственные требования к клиентам и выдвигает свои условия для осуществления рефинансирования. В этом перечне можно выделить несколько общих требований:

  • Возраст заемщика не достиг 65 лет. Он служил или служит в российских ВС.
  • У клиента положительная кредитная история. Это касается не только военной ипотеки, но и иных банковских займов.
  • Достаточный уровень дохода.
  • Остаток долга по кредиту не превышает 2,4 млн. руб. и не ниже 400 тыс. руб.

Если при рефинансировании устанавливается более низкий процент, это не означает, что меняется сумма задолженности. Точные условия следует узнавать непосредственно у банковского менеджера. Имеется вероятность, что в 2019 г. ставки будут еще снижены.

Они сделают возможным изменения срока действия договора.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Граждане неоднозначно отзываются о рефинансировании военной ипотеки. Лица отмечают, что услуга действительно позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет, однако чревата дополнительными сложностями и затратами. Услуга действует далеко не во всех банках, что существенно сокращает выбор заемщика.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки. Граждане, уже прошедшие через процедуру рефинансирования льготных кредитов, советуют внимательно подходить к процессу подготовки документов. Даже незначительные ошибки повлекут за собой затягивание процедуры перекредитования. В результате гражданин должен будет всё это время самостоятельно закрывать обязательства.

Некоторые граждане советуют обратиться к брокерам, занимающимся оказанием помощи в переоформлении льготного жилищного кредита. Однако лица отмечают, что такой способ связан с дополнительными затратами.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки.

Кто может участвовать в перекредитовании?

Принять участие в программах рефинансирования могут имеющие контракт действующие российские военнослужащие, которые не планируют завершение своей деятельности в ближайшие годы, и которые уже оформили военную ипотеку в одном из банков.

В зависимости от условий реализации программы, в каждом конкретном банке могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам, например:

  • подтверждение платежеспособности и хорошая кредитная история;
  • минимальные сроки оформления ипотечной ссуды;
  • минимальный временной промежуток до окончания действия договора;
  • наличие актуальной страховки в отношении приобретаемого имущественного объекта (жизни заемщика);
  • отсутствие в истории по ипотечному кредиту фактов реструктуризации и рефинансирования другими кредиторами.

После одобрения заявки и заключения соглашения с новым кредитором, ипотека от предыдущего банка выплачивается автоматически, а у заемщика появляются новые обязательства.

Особенности программы кредитования

Основной покупки жилья военными является накопительно-ипотечная система, основанная еще в 2005 году. В прошлом году сумма годового накопления составляла порядка 260 тысяч рублей, а стаж участия в программе должен был быть не менее трех полных лет. Средства, которые были накоплены в программе, являются основой для первого взноса при покупке жилой площади в ипотеку.

Читайте также:  Способы нового повышения зарплат врачей в 2020 году: как собираются резко увеличить зарплаты медикам?

Когда военнослужащий приобретает квартиру, она остается в залоге не только у банка, как в случае с гражданскими лицами, но и у курирующей организации – Росвоенипотеки. Функция этой службы заключается в сертификации военных, желающих принять участие в программе накопления или воспользоваться ею. Именно она будет плательщиком 1/12 части накопления каждый месяц в счет ипотеки. Сегодня эта сумма равна 21666 рублям. Простыми словами, столько средств оплачивает Росвоенипотека, а если требуется больший платеж, разница выплачивается заемщиком.

За последнее время процент по жилищным кредитам снизился. Поэтому у многих заемщиков, оформивших долговой договор несколько лет назад, возникает вполне резонный вопрос о рефинансировании военной ипотеки под меньший процент. Но, в отличие от обычного гражданского кредитования, у данной целевой программы есть свои особенности, которые стоит также учитывать.

В прошлом году сумма годового накопления составляла порядка 260 тысяч рублей, а стаж участия в программе должен был быть не менее трех полных лет.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Главная проблема ипотечных заемщиков заключается в стремительном снижении в последние годы уровня их доходов, в связи с чем погашать кредит на прежних условиях становится не просто сложно, но в некоторых случаях невозможно. В подобных ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечного долга, добиваясь тем самым изменения условий кредитования, в частности снижения ставки по кредиту. Не обошла эта проблема и участников НИС, однако, рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы данного способа решения финансовых трудностей для военных.

Суть состоит в том, что заемщик находит нового кредитора, который предоставляет ему кредит для погашения уже имеющейся ипотеки на более выгодных условиях.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Ставка фиксированная, 8,8 годовых.

Платёж за период

оплата процентов.

Могут ли получить уволенные военнослужащие?

При увольнении со службы финансирование «Росвоенипотеки» прекращается и приходится искать более выгодные условия. Рефинансирование в случае прекращения государственной службы возможно в собственном банке, либо в другой кредитной организации.

В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.

Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

Гражданство РФ.

Рефинансирование военной ипотеки: список банков предлагающих самый низкий процент

Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны. ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.

Читайте также:  Получить государственную компенсацию при покупке квартиры вполне реально - Заполнение декларации 3-НДФЛ онлайн

Зачем нужна такая процедура? Когда в 2014-2015 гг. возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях. К тому же, военные рассчитывали на обещанную ежегодную индексацию накоплений, которая проводилась медленными темпами или вовсе была заморожена.

В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.

возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях.

Отзывы о процедуре рефинансирования

На сегодняшний день встречаются различные отзывы от тех, кто уже прошел или еще только проходит процедуру рефинансирования военной ипотеки. Многие клиенты замечают, что банки, видя спрос на такую услугу, как перекредитование, охотно идут навстречу своим клиентам и предоставляют выгодные условия при оформлении нового договора. Другие встречаются с определенными трудностями, которые связаны в основном со сложностью сбора документов и дополнительными расходами при прохождении этой процедуры.

Причин отказа может быть несколько.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке ЗЕНИТ

По условиям программы банк производит рефинансирование военной ипотеки под меньший процент при условии, что первоначальный кредит был получен в другой организации. Помимо сниженного процента, перекредитование в Банке ЗЕНИТ имеет и другие плюсы: например, кредитор не выдвигает требований о комплексном ипотечном страховании – достаточно застраховать только предмет залога. Поскольку при оформлении военной ипотеки страховые взносы заемщик уплачивает из собственного кармана, отсутствие необходимости заключать договор личного страхования позволяет сэкономить существенную сумму.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 22 до 50 лет;
  • участие в программе НИС – не менее 3 лет.

Условия программы:

  • сумма – от 300 000 руб. до 80% от оценочной стоимости жилья;
  • срок – от 1 года и до достижения заемщиком 50 лет;
  • процентная ставка – 9,9%;
  • доступна опция «Ипотека+» (заемщик может самостоятельно погашать разницу между суммой ежемесячного платежа и размером платежа по ЦЖЗ).

Кроме того, банк упростил и саму процедуру подачи заявки на рефинансирование – заемщику не нужно подтверждать доход и предоставлять документы о прохождении службы.

Необходимые документы для рассмотрения заявки:

  • паспорт;
  • банковский договор по действующему кредиту;
  • договор Целевого жилищного займа.

Подать заявку можно в отделении и на сайте банка, средний срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен предоставить в новый банк сведения о залоговой недвижимости и о действующем кредите (справка о сумме задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и иные подлежащие уплате платежи с указанием срока, суммы и иных параметров кредита, реквизиты банковского счета заемщика, справка об отсутствии просроченной задолженности).

участие в программе НИС не менее 3 лет.

Добавить комментарий