Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2020 году

Выбор финансовой организации

До начала кризиса многие банки предоставляли возможность получения займов, в том числе и займов на жилье под материнский капитал. Сейчас большинство банковских организаций приостановили свою деятельность в этом направлении. Многодетным семьям рекомендуется обращаться в государственные, а не частные банки, так как они обладают большей стабильностью и надежностью, но окончательный выбор остается только за владельцем сертификата.

Что это такое.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

С заявлением о назначении ежемесячной выплаты в связи с рождением усыновлением второго ребенка из средств МСК можно обращаться в клиентские службы территориальных органов ПФР Калининградской области, многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг МФЦ или дистанционно через электронный сервис Личный кабинет гражданина на сайте ПФР или портал госуслуг.

Как получить займ под материнский капитал

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится:

  1. квартира,
  2. земельный участок
  3. автомобиль.

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Это сделать вполне реально, если под залогом находится.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

  • образование ребенка;
  • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
  • пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании.

Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет

Время чтения: 7 мин.

Материнский капитал используется исключительно в направлениях, обозначенных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Один из наиболее востребованных вариантов среди россиян – использование государственных денег для оформления кредитов. Из-за этого возникает немало вопросов о том, а законно ли оформлять займы под материнский капитал, кто имеет право их выдавать и на каких условиях.

  • Особенности займов с участием маткапитала
  • Какие виды займов доступны?
  • Участники сделки займа
  • Сложности оформления
  • Где лучше оформить?
  • Порядок получения

Особенности займов с участием маткапитала.

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым – потратить его можно на улучшение жилищных условий.

– Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, – говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы “ЮРЛИГА”. – Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Читайте также:  Список отделов ПФР городской округ Улан-Удэ, Республика Бурятия. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

– Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, – отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Люди, которые предлагают вам подобные операции мошенники , подобная деятельность уголовно наказуема.

Если заявление подается в банке

При таком варианте вообще ничего не нужно приносить в отделение ПФР — ни само заявление, ни документы. То есть этот вариант даже удобнее, чем обращение через интернет. Все сведения о сделке банк сам передаст в ПФР.

Пока такие заявления могут принимать не все банки. Это нужно уточнять заранее. Чтобы все подключились, нужно время.

Если использовали на накопительную пенсию, отказаться можно в любое время.

Порядок действий

Итак, если решение направить полученные от государства средства на улучшение жилищных условий принято, то необходимо:

  1. Ознакомиться, какие именно банки работают с материнскими капиталами на законных основаниях. Это особенно актуально в условиях сложившегося ныне кризиса, так как многие банки приостановили кредитование и займы под сертификаты.
  2. Выбрать наиболее подходящую программу. Например, Сбербанк России предлагает программу ипотечного кредитования «Молодая семья». Необходимо тщательно изучить все условия, и решить какая линия кредитования будет наиболее выгодной. Обычно ипотека под материнский капитал предлагает довольно лояльные проценты. Кроме того заключив договоры страхования в некоторых банках можно снизить процентную ставку.
  3. Если случилось, что банк счел доход недостаточным для выдачи ипотеки, то нужно определиться с так называемым созаемщиком. Им может выступить работающий супруг или родитель (лучше выбрать человека с более высокими доходами и отчислениями).
  4. Банковский работник потребует документы удостоверяющие владение сертификатом и документы подтверждающие доход (при необходимости и доход созаемщика).
  5. При положительном решении в банке, необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Там потребуют заявление, о том, что средства с материнского капитала необходимо внести в конкретный банк. Некоторое время заявление рассматривается и в течение пары месяцев средства переводятся в банк. До этого времени, так как деньги уже используются, придется платить банку процент по ставке рефинансирования Центрального банка.
Читайте также:  Образец искового заявления в суд на ЖКХ: как подать, основания, сроки рассмотрения

Основные документы, которые могут потребоваться:

  • Непосредственно сам Сертификат на материнский капитал,
  • Выписки из домовой книги,
  • Документы удостоверяющие личность и проживание, а также копия кредитного договора, справка об остатке долга и история выплат погашения займа. Распространяется на всех членов семьи, если речь идет о погашении ипотечного займа с помощью сертификата.
  • Пакеты необходимых документов могут незначительно отличаться, в зависимости от конкретно выбранной программы кредитования.

Следует также помнить, что основным и непреложным правилом при любых действиях, так или иначе направленных на приобретения семьей жилья, с помощью сертификата на материнский капитал, в обязательном порядке необходимо прописать в долевое владение детей, благодаря которым, капитал и был получен.

Некоторое время заявление рассматривается и в течение пары месяцев средства переводятся в банк.

На что можно потратить маткапитал?

По новым правилам маткапитал можно направить на строительство дома. Фото: strou-sam.ru

В этой части программы существенных изменений не произошло. Материнский капитал на первого можно тратить точно так же как раньше на второго.

Сразу после рождения материнский капитал тратится на:

  1. Первый взнос при покупке жилья в ипотеку.
  2. Частично досрочное погашение жилищного кредита.
  3. Товары для адаптации ребёнка-инвалида.
  4. Платные ясли или сад.

Через три года после рождения:

  1. Платное образование кроме дошкольного.
  2. Покупка жилья без ипотеки.
  3. Строительство и реконструкция дома без ипотеки.
  4. Накопительная пенсия мамы.

Из нововведений: маткапитал можно перечислять на эскроу-счет при покупке новостройки, а также строить на эти деньги загородный дом на садовом участке. При условии, что статус земли «для индивидуального жилищного строительства».

В этой части программы существенных изменений не произошло.

Как оформить кредит под материнский капитал?

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Материнский капитал это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Федеральным законом 256-ФЗ от 29.

Как получить материнский капитал

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал будет оформляться автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья сможет распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за сертификатом.

Читайте также:  Сколько по времени занимает бракоразводный процесс в суде?

Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

  • заявление на получение материнского капитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда)
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении)

А можно и не получать, и дождаться внедрения изменений — ведь законом срок получения сертификата не ограничен.

свидетельства о рождении всех детей для усыновленных свидетельства об усыновлении.

Материнский капитал

Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:

  • улучшить жилищные условия;
  • заплатить за хорошее образование детей;
  • обеспечить хорошей пенсией мать детей.

Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.

Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.

В любой подобной сделке принимают участие три стороны:

  1. Владелец сертификата на материнский капитал.
  2. Пенсионный Фонд РФ.
  3. Финансовое учреждение (банк).

Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.

Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.

Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:

  • стабильный доход;
  • официальная зарплата;
  • безупречная кредитная история.

Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.

Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Согласно законодательству, использовать маткапитал можно, когда ребёнок достигнет 3-х летнего возраста. Но не все знают, что пользоваться этими средствами можно раньше этого срока, если взять ипотеку или займ на приобретение или строительство жилья под материнский капитал.

Цель кредита имеет первостепенное значение.

На что можно оформить займ

Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.

Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом.

Добавить комментарий