Отсрочка по кредиту в Сбербанке в связи с коронавирусом: кредитные каникулы

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Отследить посылку.

Оформление отсрочки в Сбербанке

После того как президент станы обратился к россиянам, одним из первых банков, откликнувшихся на предложение лидера России, стал Сбербанк.

Так, 30 марта на официальном сайте финансовой организации появилась информация о предоставлении пострадавшим от коронавируса должникам кредитных каникул.

В сообщении было объявлено, что:

  • при оформлении отсрочки отменят неустойки за невыполнение кредитных обязательств;
  • оформить услугу можно с помощью онлайн-заявки.

Было заявлено, что Сбербанк готов предоставить отсрочку выплат по потребительским займам и ипотеке заемщикам, которые пострадали от коронавируса COVID-19.

Льготный период по оплате займов может предоставляться на срок до полугода, при этом период кредитования может быть увеличен до одного года.

Причинами оформления отсрочки могут быть нахождение заемщика на лечении, на реабилитации или в обсервации, пребывание в отпуске без денежного содержания либо утрата работы в результате сокращения штатов из-за коронавируса.

Чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в Сбербанке, заемщику нужно представить:

  • больничный лист;
  • документ, подтверждающий заболевание коронавирусом;
  • документы, подтверждающие изменение условий, графика работы и оплаты.

Онлайн-заявка на получение отсрочки размещена на веб-ресурсе финучреждения в разделе «Кредиты – Реструктуризация».

Помимо заявки, заявителю нужно загрузить на сайт отсканированные копии российского паспорта и подтверждающих документов. Банк сообщит вам о принятом решении.

Помимо всего прочего, финансовая организация готова помочь и заемщикам, которые не соответствуют требованиям нового закона, например, чьи доходы уменьшились менее чем на 30%.

Если обратиться в банк в данный момент, дату следующего взноса по кредиту перенесут на конец мая.

Изучив размещенную на банковском сайте информацию, мы составили схему оформления кредитных каникул:

Причиной получения отсрочки может быт не только ситуация с коронавирусом.

Если клиента призвали в армию, он временно потерял трудоспособность или вышел в декрет, отсрочка также может быть оформлена.

Проще всего оформить отсрочку платежей из-за коронавируса с помощью дистанционных каналов. Тем более, в условиях карантина передвижение по городу осложнено.

Финансовая организация с пониманием относится к ситуации, в которых оказалось большинство заемщиков в данный момент.

Поэтому банк разработал простой и удобный способ оформления отсрочки на период до 6 месяцев.

Если заемщик представит все подтверждающие документы, проблем с получением отсрочки платежа у него не возникнет.

В то же время, Банк России призывает клиентов не злоупотреблять услугой, а использовать право на получение кредитных каникул осознанно. Оформлять отсрочку нужно только в самых сложных случаях.

Это на данный момент вся имеющаяся информация по теме.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Те, кто сможет подтвердить, что причина неплатежа по кредиту связана с коронавирусом, могут претендовать на отсрочку до трех месяцев и отмену штрафов и пеней.

    Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

    В Сбербанке кредитные каникулы из-за коронавируса осуществляются следующим образом.

    ✓ Банк готов в индивидуальном порядке предоставить отсрочку по кредитам до 6 месяцев.

    ✓ При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены, никакие штрафы и неустойки начисляться не будут.

    Однако есть и плохая новость.

    В течение льготного периода «кредитных каникул» продолжают начисляться проценты, которые увеличивают сумму задолженности.

    Размер процентов меняется в зависимости от вида займа:

    • по ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором.
    • по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду займа.

    Льготную ставку рассчитывает Банк России, исходя из данных на дату направления заемщиком требования об отсрочке платежей.

    по ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором.

    Предоставление отсрочки по кредиту в Сбербанке в связи с коронавирусом

    Из-за распространения инфекции COVID-19 в России и объявленного нерабочего месяца граждане теряют свои доходы и не могут вовремя платить по кредитам и ипотеке, при этом банкам предлагается предоставлять заемщикам временную заморозку платежей.

    Сбербанк, в частности, предлагает своим клиентом, пострадавшим от коронавируса, оформить кредитные (ипотечные) каникулы и получить отсрочку по внесению платежей на срок до полугода без начисления пеней и штрафов.

    Для получения отсрочки заемщику нужно обратиться в обслуживающий банк с требованием и подтвердить снижение доходов в предшествующем месяце на 30 по сравнению с 2019 годом.

    Какие документы понадобятся?

    • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах;
    • Подтверждение занятости — копия/выписка из трудовой, копия контракта, справка от работодателя, копия свидетельства о госрегистрации предпринимателем;
    • Дополнительно — копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.

    –>

    Если кредит был залоговым, в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию об его уплате (речь о страховании авто, недвижимости и др. имущества).

    Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

    Спам, который мы разрешили. Как отозвать согласие на рекламные звонки и письма

    Центробанк в курсе

    Галина снова обратилась в Сбербанк и попыталась отказаться от такой “льготы”, но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и прошли через учётную систему банка, при этом Галине указали, что, мол, она сама всё подписала и теперь её ждут в банке только через полгода, когда надо будет снова платить за кредит.

    Как выяснилось, случай Галины не единичный, то же самое происходит в Сбербанке и в других городах: вместо “каникул”, предусмотренных законом № 106-ФЗ, заёмщикам предлагают оформить реструктуризацию на условиях, выгодных прежде всего для банка.

    Собственно, об этой банковской схеме в курсе и регулятор — Центробанк. Чиновники даже выпустили информационное письмо, в котором пожурили кредитные учреждения за их приёмы по навязыванию собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но… письмо письмом, однако ни один банк в итоге от подобного обмана не пострадал. И недобросовестные банкиры продолжают эту практику.

    Как избежать подвоха

    Прежде всего следует понимать, что даже если банк рассматривает заявление только в рамках закона № 106-ФЗ (тот самый о “кредитных каникулах”), то он не просто позволяет некоторое время не платить, а увеличивает срок кредита — без этого одобрения “каникул” не будет. При этом для разных видов кредитов условия отличаются. Например, при ипотеке после завершения “каникул” заёмщик должен сначала погашать кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем внести пропущенные платежи. И срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, но изначально установленная общая сумма платежей для заёмщика с ипотекой меняться не должна (что для банка невыгодно). А при потребительском кредите после “каникул” тоже сначала выплачивается долг по первоначальному графику, а потом погашают пропущенные платежи, но ещё потребуется оплатить и дополнительные проценты, набежавшие за время “каникул”. Однако даже эти проценты по “каникулам” будут выгоднее реструктуризации, ведь они начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита.

    Как купить автомобиль и не попасться на уловки мошенников.

    Процедура оформления

    Процесс получения льготного периода выглядит следующим образом:

    1. Подача заявления. Сделать это можно как по телефону (8-800-200-82-00), так в онлайн-режиме (ссылка на специальную страницу банка: https://dr.activebc.ru/private-login).
    2. Вступление льготного периода в силу (в случае одобрения заявки).
    3. Предоставление подтверждающих документов в течение 90 календарных дней с момента подачи заявления.

    Процедура оформления.

    Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

    Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
    Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

    • Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
    • Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
    • Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
    • Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

    Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).


    Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

    Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

    Как оформить кредитные каникулы в сбербанке из-за коронавируса: условия и документы

    Заёмщикам Сбербанка, пострадавшим от коронавируса будут предоставлены кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Давайте разбираться, как их оформить, какие документы нужны и чем опасны подобные послабления.

    Президент предложил ввести кредитные каникулы для всех пострадавших от коронавируса. Все крупные банки поддержали идею Путина В.В., хотя ранее заявляли об отказе предоставлять какие-либо льготы. Но радоваться нечему, потому что это вовсе не отсрочка, а реструктуризация долгов. То есть отменены будут только штрафы, а проценты всё ещё будут начисляться.

    По неофициальной статистике из всех подавших заявление только 1% заёмщиков могут подтвердить своё право на отсрочку.

    , хотя ранее заявляли об отказе предоставлять какие-либо льготы.

    Когда оформлять отсрочку

    Сбербанк рекомендует заемщикам оформлять заявление на кредитные каникулы только в том случае, когда реально произошло ухудшение финансового положения, а не заранее. Если заявитель не сможет подтвердить официально снижение доходов, условия по кредиту вернутся к первоначальным. А на тот период, на который заемщик не сумеет предоставить подтверждения, сформируется просрочка. По ней будет начислена неустойка, и ее придется также заплатить, что приведет к дополнительным финансовым затратам.

    Сбербанк проинформировал, что на сегодняшний день, только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики, подтверждена документами, все остальные — нет.

    По федеральному закону №106 от 03.04.2020 года, подписанному президентом, право на отсрочку получают только те заемщики, которые получили кредиты до этой даты. При этом каждому заемщику понадобится доказать кредитору ухудшение своего материального положения. Среднемесячный доход сократиться как минимум на 30%, по сравнению с 2019 годом. Максимальный срок отсрочки, который одобрит Сбербанк, полгода. Для подтверждения можно использовать:

    • выписку по счету, куда поступает заработная плата или другие регулярные доходы заемщика;
    • больничный лист с подтверждением заболевания или по уходу;
    • справку из центра занятости, где подтверждена постановка на учет;
    • другие официальные документы, из которых очевидно уменьшение дохода заемщика.

    Доказать снижение дохода можно в течение 90 дней после подачи заявления на кредитные каникулы. Заемщик вправе направить в Сбербанк:

    1. Просьбу о полном приостановлении платежей.
    2. Заявку на уменьшение размера ежемесячной выплаты, в течение льготного периода.

    Банк при этом не будет начислять неустойку или брать дополнительную оплату за изменение условий. Но так произойдет только, если заемщик докажет ухудшение финансового положения. Кроме того банк не будет брать оплату за пересмотр и изменение условий.

    Если в Сбербанке одобрят кредитные каникулы, то вам пришлют новый график выплат. Для подачи заявления позвоните на горячую линию банка или напишите в службу поддержки на официальном сайте или в личном кабинете.

    Мошенники потребуют деньги за улаживание вопроса , завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить.

    Кредитные каникулы – что это такое

    Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

    Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

    Если ваш официальный доход снизился на 30 и более за месяц до даты обращения в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год.

    Как уйти на кредитные каникулы

    Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону. Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

    Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

    Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

    Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

    Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

    Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

    Сбербанк и короновиус: помощь заемщикам

    В ходе обращения к россиянам от 25.03.2020 года, президент страны В.В. Путин обратился также и к банкам, предложив им предпринять новые меры для поддержки тысяч и миллионов россиян, имеющих кредитные обязательства. Необходимо помочь им справиться с долговой нагрузкой, которая для многих окажется непосильной из-за снижения доходов.

    Банки достаточно оперативно отреагировали на данное обращение, и уже утром 26 марта на официальном сайте Сбербанка появился новый раздел «Реструктуризация задолженности». Здесь рассказывается о том, что если вы испытываете временные финансовые трудности по оплате долгов, то банк может пойти вам на встречу, и предложить свою помощь. Также предоставить отсрочки и помочь в этой ситуации сразу откликнулся и банк ВТБ, о ВТБ мы писали здесь.

    Для кого будет доступна помощь? Для всех клиентов, которые так или иначе постаради от короновируса. Сюда относятся:

    • Те граждане, которые заболели,
    • Те, кто находятся на вынужденном карантине,
    • Те, кто потерял частично свой доход.

    Если подытожить, то сюда можно отнести всех тех заемщиков, которые испытывают затруднения с погашением регулярных платежей по кредитному договору, и причиной тому стала ситуация с распространением короновируса. Для всех вас банк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы, которые будут длиться до 6 месяцев. На это время не будут начисляться штрафы и неустойки.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Какие еще ситуации применимы для реструктуризации задолженности.

    Кредитные каникулы во время коронавируса: как получить отсрочку и что будет после

    ИА «Бел.Ру» подготовило для вас краткий чек-лист обо всех условиях кредитных каникул, которые можно взять в период пандемии коронавируса.

    Отсрочку платежей на срок до шести месяцев могут официально получить россияне, которые оформили потребительский кредит или ипотеку в банке, а также те, кто взял заём в микрофинансовой организации. Воспользоваться кредитными каникулами могут россияне, которые временно не имеют возможность выплачивать долг из-за пандемии коронавируса. Данный закон подписал президент Владимир Путин 3 апреля.

    Льготный период предоставляется, если месячный доход заёмщика или совокупный доход созаёмщиков снизился минимум на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Кроме этого, кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, а россиянин в момент подачи заявки на переход на льготный период не должен находиться на ипотечных каникулах. Воспользоваться отсрочкой платежей также могут благонадёжные заёмщики, и те, у кого ранее не было просрочек по платежам. Что касается штрафов и пеней, которые набежали по кредиту до каникул, они выплачиваются после их завершения.

    Перейти на льготный период можно в любой день до 30 сентября 2020 года, однако воспользоваться правом кредитных каникул возможно лишь один раз. Для этого необходимо подать заявление в банк. Предоставлять пакет документов, которые подтверждают снижение дохода, при подаче заявления необязательно.

    Но кредитор может запросить их у заёмщика. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист.

    Банк также может сам обратиться за информацией о доходах в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. Собрать и передать документы по запросу банка необходимо в течение 90 дней после обращения за каникулами. Но если есть уважительная причина – этот срок может быть продлён ещё на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ банка уходит пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

    Длительность кредитных каникул (не более полугода) и дату их начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц по ипотеке) может выбрать сам заёмщик. Но если в заявлении нет указанных сроков, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

    В течение каникул кредит и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не имеет права. В этот период также не начисляются проценты на ипотечные кредиты, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода.

    После окончания кредитных каникул в случае ипотеки заёмщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Таким образом, срок кредита увеличивается на величину каникул, но общая сумма платежей не меняется.

    Что касается потребительского кредита, после окончания каникул заёмщик также выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи. А затем выплачивает ещё и дополнительные проценты, набежавшие за время каникул. График платежей должен направить банк не позднее пяти дней после завершения каникул, при этом их количество и периодичность должны быть такими же, как и по условиям кредитного договора.

    Независимо от вида ссуды, после её полного погашения заёмщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, которые он допустил перед уходом на каникулы.

    По окончании льготного периода заёмщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере. К выплатам одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договоры перед льготным периодом. Выплатить их необходимо в течение 720 дней после завершения каникул.

    Собрать и передать документы по запросу банка необходимо в течение 90 дней после обращения за каникулами.

    Читайте также:  Закон о военной ипотеке с последними изменениями 2020 года
Добавить комментарий