Наступление страхового случая по КАСКО: как оформить, порядок действий, выплаты

Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

Основная цель покупки полиса КАСКО — защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП — это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен.

В каких случаях можно получить выплату по КАСКО? Действия водителя при наступлении страхового случая и перечень необходимых документов

КАСКО — это добровольное страхование транспортного средства от ущерба или угона. Данный сервис не включает страхование ответственности перед третьими лицами в отличие от ОСАГО.

  • Стандартные страховые случаи
    • Страховые случаи без ДТП
    • Что не является страховым случаем
  • Действия при наступлении страхового случая
  • Необходимые документы
  • Рассмотрение страхового случая по КАСКО

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

В случае повреждения транспортного средства производится возмещение ущерба. Перечни страховых случаев могут значительно отличаться в зависимости от страховой компании и конкретного договора.

Что не является страховым случаем.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

  • Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
  • Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
  • Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
  • Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке.

Информация об уведомлении госорганов ГИБДД, полиции, МЧС.

Как поступить если ДТП не было?

Перейдем к тем случаям, когда транспортное средство пострадало не во время движения. Таких ситуаций огромное множество — авто повредили на стоянке специально или умышленно, его повредило непогодой, была совершена кража, угон и т.д. Тут все намного сложнее, так как не всегда есть возможность установить.

В любом случае, если вам не повезло стать жертвой подобного происшествия, стоит сразу принять меры. Алгоритм получения выплат по КАСКО в этом случае будет следующим:

  • Свяжитесь со службой, которая имеет отношения к повреждениям. Это — самая запутанная часть, так как не всегда ясно куда обращаться. Так, например, при угоне или вандализме нужно обратиться в ГИБДД или полицию, при получении урона в следствие провала грунта — в дорожную службу и т.д.;
  • Сделайте фотографии места происшествия, отметьте полученные повреждения и по возможности зафиксируйте их причину;
  • Созвонитесь с вашим страховым агентом, выработайте тактику решения сложившейся проблемы. При необходимости вызовите его на место происшествия;
  • Если требуется вызвать специалиста (например, сотрудника ГИБДД), то сделайте это и получите от него все необходимые документы;
  • Обратитесь в офис страховщика и оцените ущерб, предоставьте имеющиеся у вас на руках документы и доказательства;
  • Получите положенные вам по договору выплаты.

Сделайте фотографии места происшествия, отметьте полученные повреждения и по возможности зафиксируйте их причину;.

Как написать заявление на получение возмещения?

Заявление на возмещение пишется в свободной форме и никак не регулируется. Можно также взять бланк в страховой. Однако, следует указать определённые пункты, которые должны быть в заявлении:

  1. Наименование страховой компании и данные руководителя.
  2. Личные данные страхователя и адрес регистрации.
  3. Просьба о возмещении ущерба.
  4. Описание наступления страхового случая.
  5. Если есть участники события, следует их указать.
  6. Характер повреждений транспорта.
  7. Перечень документов, которые дополняют пакет.
  8. Реквизиты счета клиента, если выплата происходит в деньгах.
Читайте также:  Сгорает ли неиспользованный отпуск за прошлые годы в 2020 году

Заявление следует писать в двух экземплярах: один для себя, другой отдать страховой. Это поможет избежать неприятных ситуаций и доказать, что страхователь написал заявление в определённое время.

Как написать заявление на получение возмещения.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно, чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

  1. Протоколы от органов.
  2. Схема происшествия (если случилось ДТП).
  3. Фото или видео того, что происходило.
  4. Документы на машину – ПТС, свидетельство.
  5. Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
  6. Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
  7. Корешок о том, что вы платили пошлину.
  8. Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

для целевого использования если страховая платит за ремонт, например.

prorus34 › Блог › 2. КАСКО! Полезные советы для всех. Обращение в компанию.

1. Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки… Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.

2. Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и… получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся… Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?

3. Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»… Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.

4. Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.

5. Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы… Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. “Давить” на страховую через ее СТОА-партнера проще…

6. Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

7. Обращаясь в компанию за выплатой/оформлением страхового полиса, всегда запоминайте/записывайте Ф.И.О. и должности сотрудников, с которыми общались или которые занимались Вашим выплатным делом/осмотром поврежденного автомобиля. Эта информация Вам наверняка пригодится еще не раз.

8. Вы должны понимать, что если по Вашему страховому случаю органами ОВД возбуждено уголовное дело (угон или противоправные действия третьих лиц), то страховая компания имеет право потребовать от Вас постановление по данному делу, которое будет вынесено следственными органами/судом. Обычно, при серьезном ущербе/угоне, выдача Вам подобного постановления будет произведена не ранее чем через 60 дней с момента возбуждения уголовного дела, поэтому на «быструю» выплату в таких случаях рассчитывать не приходится…

9. Всегда носите с собой все документы и ключи от автомобиля, если Вам приходиться его покидать, пусть даже на пару минут! Если после угона Вы не сможете показать страховой компании 2 комплекта ключей от зажигания и противоугонных устройств, а также ПТС и свидетельство о регистрации на автомобиль — Вам откажут в выплате. Исключением является лишь разбойное нападение, самый сложный случай как для клиента, так и для страховой компании при рассмотрении дела… Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы (инфа для тех, кто не на Туарегах), т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

Читайте также:  Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

10. Если Вам необоснованно затягивают выплату и не могут объяснить причины задержки — напишите жалобу на имя начальника урегулирования убытков и в службу контроля качества страховой компании с требованием объяснить причины задержки или предоставить мотивированный отказ. Это помогает в 30% случаев. Следующий шаг — оформите с помощью юриста досудебную претензию на имя генерального директора компании, копию которой отправьте в Федеральную Службу Страхового Надзора, а если речь идет об ОСАГО, то еще одну копию в «Российский Союз Автостраховщиков». Это помогает еще в 40% случаев. В оставшихся 30% случаев — Вам, вероятно, придется судиться со страховой компанией…

11. Прежде чем подписать направление на сервис для ремонта, которое Вам выдано страховой компанией по страховому случаю, позвоните на этот сервис и узнайте, когда Вас смогут записать на ремонт. Если сроки Вас удивят, в плохом смысле этого слова, попросите компанию предложить другие варианты возмещения или другие СТОА. Также следует поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем со страховой компанией (оплата счетов и т.п). Бывают случаи, когда Ваше авто принимают на ремонт, а потом через две недели выясняется, что ремонтировать его даже не начали, т.к. у СТОА плохие финансовые отношения со страховой компанией. Лучше подобных ситуаций избегать заранее.

12. Если у Вас новое гарантийное авто, и Вы обращаетесь за выплатой по КАСКО, то Вы должны иметь в виду несколько немаловажных деталей:
Взяв выплату деньгами по калькуляции, Вы наверняка не досчитаетесь 20-30% от необходимой на ремонт суммы, т.к. 80% страховых компаний считают по средним ценам на ремонт, сложившимся в данном регионе и без учета дилерских наценок на детали и нормо-часы. Если Вам однозначно не подтвердят, что калькуляция будет вестись по дилерским ценам, то берите направление на СТОА, но здесь есть шанс столкнуться с другой проблемой… Основная проблема дилерских СТОА сейчас, это безумные очереди на кузовной ремонт, которые растягиваются до полугода (!). К тому же стоит учесть тот факт, что СТОА в первую очередь принимают тех, кто платит наличными… Срок записи на ремонт не относится к компетенции страховой компании, и предъявить им по этому вопросу, увы, нечего… Но из этой ситуации есть 2 выхода.
Выход первый — изначально брать СТОА по выбору, если у Вас есть свободные средства. Вы просто едите на СТОА официального дилера, становитесь в очередь на ремонт на наличные (обычно не позже 1-2 недель с даты обращения), согласовываете заранее (!) с Вашей страховой заказ-наряд, и потом просто получаете компенсацию затрат. Если опцию «СТОА по выбору клиента» Вы себе изначально брать не стали, то, есть второй выход из ситуации — можно согласовать с СК направление гарантийной машины не на дилерскую СТОА. Там, как правило, нет таких очередей (страховщики легко на это идут, ведь это экономит их же деньги). Это можно делать, не опасаясь за некачественный ремонт лишь в том случае, если у Вас повреждены только кузовные и навесные элементы. Отправка гарантийной машины на ремонт в обычную СТОА не столь критична, как кажется на первый взгляд. Ведь гарантии Вас лишат не на весь автомобиль, а лишь на лакокрасочное покрытие, и, только тех кузовных элементов, которые Вам будут делать на “серой” СТОА. К тому же стоит учесть, что детали Вам все равно будут ставить, скорее всего «родные», от завода изготовителя. К тому же “серая” СТОА в любом случае обязана Вам дать свою гарантию на работы и покраску. Так что Вы, в общем-то, ничего не теряете, а время ремонта значительно сокращается. Однако, подобным вариантом желательно пользоваться лишь в тех случаях, когда отремонтированное авто необходимо срочно и Вам просто некогда ждать 2-3 месяца…

Так что Вы, в общем-то, ничего не теряете, а время ремонта значительно сокращается.

Условия

Страховые выплаты по КАСКО можно получить на практике после того, как соблюдены все установленные правила и условия относительно страхового случая.

Автострахование предусматривается несколько разновидностей условий, в частности, на месте аварии:

  1. Сразу следует вызвать уполномоченные органы. Этот пункт в полной мере зависит от того, какой характер носит происшествие. Допускается вызов МЧС, полицейских или ГАИ.
  2. Автомобили нельзя перемещать и вообще трогать.
  3. Пострадавшая сторона или виновник не должны принимать мер относительно достижения соглашения о возмещении вреда. В результате это может привести мерам ответственности перед страховой компанией. Зачастую страховая считает, что человек так желает получить прибыль.
  4. Документы, составленные после дорожного происшествия, следует тщательно читать. Учесть нужно все детали и нюансы.

Когда авария попала в поле зрения камер – это следует отразить во всех протоколах. Также отражается наименование и номерной знак камеры. После аварии следует поступить так: на первоначальном этапе происходит обращение к страховщику. Также потребуется предоставить полный пакет бумаг, указывающих на то, что произошёл страховой случай. Данный процесс предусматривает предоставление заявителю всех копий документов. В них обязательно должен быть отражён день, когда произошло обращение к страховщикам.

Автомобиль будет подлежать осмотру специалистом страховой фирмы. Рекомендуется уточнить сведения о том, кто именно будет проводить экспертное исследование и получится ли получить копию заключения на руки. Согласно отзывам после подачи бумаг следует уточнить, какой номер присвоен страховому делу, день его регистрации и период рассмотрения.

Потребуется постоянно напоминать страховщику о себе, чтобы не ждать предельного срока рассмотрения. Если говорить о том, какие выплаты по договору КАСКО при ДТП положены человеку, следует отметить то, как ему себя вести в ситуации, когда он с чем-то не согласен. Когда на руках есть документ, указывающий на сумму причинённого ущерба – есть возможность обратиться в суд и оспорить решение, вынесенное экспертами. Бухгалтерский расчёт специалистов за последний год часто обжалуется.

Если выплачивать будут с задержкой – следует обратиться в страховую фирму и написать претензию. Когда нет соответствующей реакции – подаётся исковое заявление в судебный орган. Допускается подача жалобы на лиц, которые выполняют контролирующие функции за деятельностью страховой компании. Может быть такое, что человек не согласен с суммой ущерба – можно обратиться к эксперту и попросить перепроверить указанное значение. Когда сумма реально меньше той, что отражена в заключении – подаётся обращение в суд.

К примеру, когда авто стоит 100 тысяч рублей и ставка равна 2 процентам потребуется внести в кассу 2 тысячи каждый год.

Что считается страховым случаем?

При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем. Общие положения:

  • Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
  • Природные условия, стихийные бедствия.
  • Повреждения транспортного средства из-за ДТП.
  • Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.

Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат. Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

  • наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
  • Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
  • просьба возместить убыток;
  • описание события, ставшего причиной ущерба;
  • участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
  • характер повреждений;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре.

Как правильно оформить страховой случай по каско?

Несмотря на широкое распространение страхования каско в РФ, у многих потребителей этой услуги до сих пор бытует мнение: «У меня полное каско, и для получения возмещения мне достаточно известить страховую компанию». К сожалению, это далеко не так.

Все обязанности страхователя при наступлении страхового случая отражаются в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора каско. Страховщик будет требовать полного соблюдения этих условий, до их исполнения не осуществит выплату, а при невыполнении условий может отказать в возмещении.

Как же должен действовать страхователь, чтобы получить страховое возмещение в полном объеме и с наименьшими временными затратами?

Во-первых, следует осуществлять эксплуатацию автомобиля с учетом требований ПДД и завода-изготовителя. Правила многих страховщиков содержат формулировки, позволяющие отказать в возмещении в случае выявления каких-то несоответствий. Самыми распространенными примерами нарушений являются установка несертифицированного производителем оборудования, тонировка передних стекол и износ покрышек. Причинно-следственная связь между нарушением и случаем иногда очевидна, а зачастую страховщик может руководствоваться формальным признаком.

Во-вторых, следует выполнять обязанности, предусмотренные договором, и обязательно информировать страховщика о событиях, отраженных в разделе «Изменение степени риска». Особое внимание необходимо уделять хранению регистрационных документов, ключей и брелоков от сигнализации, а также работоспособности противоугонных устройств, если они предусмотрены договором.

Читайте также:  Почетный донор Москвы в 2020 году - льготы и выплаты, звание присваивается России, как стать

При повреждении автомобиля в результате любого события необходимо принять все разумные меры для предотвращения дальнейшего повреждения и сообщить о случае в компетентные органы и страховщику. Перед звонком в компетентные органы надо определить, в чьей компетенции находится расследование и документальное оформление события. Звонок можно осуществить на номер 112 с мобильного телефона, где оператор соединит с необходимым адресатом или сообщит нужный номер.

Все случаи, произошедшие во время нахождения автомобиля в движении, относятся к компетенции ГИБДД. К компетенции данной службы относятся и повреждения припаркованного автомобиля, если характер повреждений явно указывает на участие другого транспортного средства (широкие потертости со следами краски, характерные вмятины и т. п.). В соответствии с указанием ЦБ РФ от 12 сентября 2014 года № 3380-У страховщики обязаны в правилах страхования предусмотреть возможность заявления ДТП, оформленного без участия сотрудников ГИБДД в установленном законом об ОСАГО и ПДД порядке . Но во избежание спорных ситуаций изучите правила страхования на наличие соответствующей оговорки.

Оформление любых иных случаев, кроме пожара, будь то повреждение посторонними лицами или животными, падение льда с крыши дома или ветвей с деревьев, хищение автомобиля и его отдельных деталей или повреждение в результате природного явления, оформляются сотрудниками ОВД. Случаи пожара находятся в компетенции противопожарной службы, которая при установлении факта поджога самостоятельно известит сотрудников ОВД.

До получения указаний представителей компетентных органов и страховщика не трогайте автомобиль с места и не убирайте относящиеся к случаю предметы (совет не касается ряда ДТП, так как с 1 июля 2015 года изменениями в пункт 2.6.1. ПДД предусматривается иной порядок действий). Постарайтесь найти свидетелей случая и записать их контактные данные. Если есть потенциальный виновник случая (формально он есть во всех случаях, обусловленных нарушением правил эксплуатации зданий и территорий соответствующими организациями), необходимо установить и записать его данные (Ф. И. О. или наименование организации) и адрес регистрации / места нахождения. При ДТП дополнительно записать номер и срок действия полиса ОСАГО и наименование страховщика, его выдавшего, а лучше заполнить извещение о ДТП . Желательно зафиксировать место случая, окружающую территорию, повреждения автомобиля с помощью фото или видеосъемки, которые позволят компетентным органам и страховщику максимально полно «восстановить» обстоятельства повреждения и запечатлеть оригиналы документов виновника на случай ошибок в написании их реквизитов.

Дождитесь приезда сотрудников полиции и проследите за корректной фиксацией случая в соответствующих документах. Документы должны содержать дату, время и место случая, идентификационные данные автомобиля и собственника (в случае ДТП и водителя), однозначно трактуемые обстоятельства случая, с указанием данных виновника (при наличии) и полный перечень видимых повреждений или похищенных частей автомобиля. Проследите, чтобы указанные в документах обстоятельства не отличались от реальных и ранее сообщенных страховщику.

Не пытайтесь оформить повреждения, полученные при обстоятельствах, отличных от заявляемых страховщику и компетентным органам, или «собрать» все повреждения на автомобиле в один случай. В большинстве случаев доказать обратное с помощью трасологической экспертизы не составляет для страховщика большой сложности. Также увеличивается риск получения от сотрудников полиции документов, в которых «дата, время и обстоятельства случая не установлены», а в худшем случае и возбуждения уголовного дела по статье 159.5 «Страховое мошенничество», состав которой идеально применим к описанной ситуации. В большинстве подобных случаев последует полный или частичный отказ в выплате.

При подаче письменного заявления в ОВД избегайте фраз: «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой для фиксации факта повреждения автомобиля» и «ущерб является для меня незначительным (в том числе из-за наличия страховки)». На основании подобных фраз сотрудники ОВД могут отказать в возбуждении уголовного дела с определенной формулировкой (в том числе из-за отсутствия события преступления, пункт 1, часть 1 статьи 24 УК РФ), а страховщик, на основании этой формулировки, отказать в выплате.

На практике подобные случаи встречаются все реже, поскольку и сотрудники полиции все чаще используют иные формулировки, а отказы страховщика по таким основаниям бесперспективны в судебном споре. Ряд страховщиков продолжает использовать соответствующие формулировки в правилах страхования. Так, у одного из крупнейших страховщиков каско в действующих правилах страхования риск ПДТЛ обозначен как действия третьих лиц, квалифицированные уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ. При такой формулировке отказ в возбуждении уголовного дела по пункту 1 части 1 статьи 24 УК РФ не позволит признать событие страховым случаем.

Если в результате повреждения доступ к автомобилю облегчен (разбиты стекла, не закрываются двери и т. п.), после окончания оформления случая компетентными органами необходимо обеспечить хранение автомобиля на охраняемой стоянке. Ряд страховщиков могут представить такую услугу на одном из договорных сервисов, а также эвакуацию (при необходимости) до места стоянки. Наличие такой возможности надо уточнять в службе поддержки страховщика.

Ваши дальнейшие действия — письменное заявление страховщику о наступлении произошедшего события и предоставление подтверждающих документов. На перечне документов подробно останавливаться не имеет смысла, так как их перечень приведен в правилах страхования всех страховщиков. Для сокращения времени на визиты к страховщику необходимо при получении документов из компетентных органов тщательно изучить их на предмет корректности заполнения (не должно быть расхождений и ошибок в написании отраженной информации, отражены все видимые повреждения, полученные в результате случая, а если документ предполагает определенные графы, то все они должны быть заполнены). Если обнаружена ошибка, следует попросить сотрудника полиции ее устранить и заверить исправление.

После написания заявления необходимо взять с представителя страховщика расписку в получении заявления и документов (применяемые страховщиками формы заявления о страховых случаях обычно предполагают для этого специальные разделы), согласовать форму возмещения (ремонт или деньги), а также дату и место осмотра. Предоставив по возможности чистый автомобиль на осмотр в согласованное время, вы выполните свои обязательства по договору, и вам останется только ожидать решения страховщика о признании события страховым случаем.

В случаях гибели или хищения автомобиля, после признания события страховым случаем, необходимо оформить ряд документов, передающих право собственности на автомобиль страховщику или оставляющих годные остатки у страхователя.

Порядок действий не меняется, если урегулирование убытка осуществляется с помощью аварийного комиссара или сервиса удаленного урегулирования на дилерском сервисе. Меняется только место предоставления документов.

Многие страховщики предоставляют возможность заявления ряда случаев без обращения в компетентные органы, ограничивая выплату каким-либо условием (размер ущерба, количество поврежденных элементов). Услуга, безусловно, удобная, но перед ее использованием нужно внимательно изучить трактовки соответствующего пункта договора и правил страхования. Наибольшую сложность при пользовании такой услугой представляет определение размера ущерба.

P. S. Совет не ориентирован на текущую судебную практику, в соответствии с которой большинство оснований для отказа или непризнания случая страховым, отраженные в действующих правилах страхования различных СК, ничтожны. Текущая практика сложилась в пользу страхователей, в чем во многом виноваты сами страховщики. Очень вероятно, что при отказе по многим перечисленным в совете основаниям возмещение будет взыскано в судебном порядке, но это дополнительные временные затраты, а судебная практика может меняться. Буквально пять лет назад по большому количеству спорных моментов судебная практика была противоположной.

Также увеличивается риск получения от сотрудников полиции документов, в которых дата, время и обстоятельства случая не установлены , а в худшем случае и возбуждения уголовного дела по статье 159.

Страховое возмещение без учета износа

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.

Добавить комментарий