Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

снижение доходов;.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Кто может воспользоваться реструктуризацией.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

В противном случае будет отказ.

Требования к жилью, купленному в ипотеку

Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

  • жильё быть отремонтированным;
  • запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
  • площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной — 65 кв.м, трёхкомнатной — 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
  • цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
  • у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

за исключением многодетных заёмщиков ;.

Преимущества реструктуризации

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы. Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке частному лицу в 2020 году

Для лиц, не входящих в перечень категорий, соответствующих под требования господдержки, имеются стандартные положения проведения реструктуризации. Для использования такой возможности следует обратиться в офис банковской организации и оформить заявку, детально описав свою проблему. Реструктуризация ипотеки Сбербанка на стандартных положениях предоставляется тогда, когда банк примет серьезность оснований запроса, но кроме этого он может запросить предоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.

Кроме снижения благосостояния семьи, весомым основанием для согласования реструктуризации является призыв клиента на военную службу, появление ребенка и начало декретного отпуска родителя, затянувшаяся болезнь с подтверждением документально путем предоставления медицинской справки, потеря работы. Эти обстоятельства будут приняты к сведению и на их основании представится ответ.

Кроме личных причин, лимиты устанавливаются и на купленную недвижимость. Во-первых, жилье должно быть основным и покупалось для семейного проживания. Оно не является элитной недвижимостью и не имеет большую площадь.

К изучению на пересмотр берутся заявки по кредитам, которые были оформлены более года назад. Кроме этого во время этого периода не должно быть задержек в оплате ежемесячных обязательств. При соответствии указанных условий банковская организация примет и изучит запрос клиента на пересмотр действующих положений по договору.

Читайте также:  Очередной оплачиваемый отпуск – статья 122 Трудовой кодекс РФ

После завершения процедуры рассмотрения и положительном ответе, кредитное учреждение может выдвинуть физическому лицу ряд вариантов:

  • Кредитный каникулы, предполагает временное освобождение клиента от выплат по основному долгу, однако платежи по процентам продолжают вноситься;
  • При возникновении просроченных платежей банк освобождает клиента от уплаты штрафа и выставленных к оплате пеней, аннулировав их;
  • Кредитор может увеличить срок по ипотечному кредиту, если его срок соответствует условиям, уменьшая обязательный платеж по графику;
  • При желании возможно в соответствии с пересчетом пересмотреть график погашения, с учетом внесенных новшеств;
  • По реструктуризации может предлагаться перерасчет общего долга на меньшую годовую ставку;
  • При действующем кредите в зарубежной валюте кредитор может произвести конвертацию ипотечного займа на рублевый счет.

Выбор варианта решения зависит от банковской организации для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Аналогично действиям, выполняемым при рассмотрении заявления о выдаче ипотеки, кредитор может отказать в проведении реструктуризации не объясняя причин.

При любых обстоятельствах, если возникла сложная жизненная ситуация, обратитесь в Сбербанк с запросом рассмотреть ваш случай и провести реструктуризацию кредита.

Когда Сбербанк может предложить реструктуризацию?

Сбербанк является важным кредитным партнером для миллионов россиян. И, конечно, в банке присутствуют свои программы поддержки граждан, которые попали в непростую ситуацию.

Например, как сообщается на сайте кредитной организации, реструктуризация возможна в следующих ситуациях:

  • Декрет, отпуск по уходу за ребенком
  • Срочный вызов на военную службу
  • Резкое падение доходов в результате потери работы или сокращения зарплаты
  • Заболевание, получение заемщиком травмы, в результате которых он не может временно зарабатывать деньги

Положительное решение было принято в отношении около половины обращений.

Основные требования к ипотечной жилплощади

Реструктуризация ипотечного кредита возможна в отношении квартиры или дома, которые были куплены на первичном или вторичном рынках жилья. Банк рассмотрит заявку клиента, получившего заем на частную постройку или капитальный ремонт жилья.

граждане, утратившие возможность трудиться из-за длительной болезни;.

Реструктуризация ипотеки физлицу с помощью государства

Определённые категории заёмщиков, столкнувшиеся с финансовыми трудностями по обслуживанию ипотечного кредита, вправе рассчитывать на господдержку. Реструктуризация с помощью государства ипотеки, полученной в Сбербанке в 2020 году доступна:

  • родителям, воспитывающим более одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов.

Основное условие – снижение уровня доходов по сравнению с их величиной на дату оформления ипотеки больше чем на 30%. Что же касается валютных заёмщиков, то поддержка со стороны государства оказывается им, если обязательный ежемесячный платёж возрастёт на те же 30%.

Клиент может выбрать по своему усмотрению один из следующих видов помощи:

  • понизить ставку до 12 процентов;
  • уменьшить объём основной задолженности на 10 процентов от остатка (но не больше чем на 600 тысяч рублей);
  • перевести валюту займа в российские рубли;
  • заморозить проведение кредитных выплат на срок до 1,5 года.

Упрощение условий для заёмщиков приводит к тому, что банки-участники этой программы несут определённые затраты. Но они возмещаются из госбюджета. Поэтому обращаться по вопросу реструктуризации ипотеки следует лишь в те финансовые учреждения, которые сотрудничают в этой сфере с государством. На конец января 2020 года в число партнёров АИЖК (при участии этого агентства и выполняется данная процедура) входило более 70 банков.

перевести валюту займа в российские рубли;.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

  • Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
  • Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
  • Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
  • Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
  • Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
  • Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.
Читайте также:  Сколько действительно согласие супруга на продажу квартиры

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк.

Процесс оформления

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика. В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

Официально Сбербанк требует документального подтверждения необходимости реструктуризации, но на практике отсутствие возможности доказать основания не всегда становится причиной отказа в реструктуризации.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

  1. Паспорт (оригинал);
  2. Заявление на реструктуризацию кредита;
  3. Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  4. Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

В зависимости от конкретной ситуации Сбербанк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации заемщика (копия уведомления о предстоящем сокращении, справка из службы занятости о постановки заемщика на учет, документы, подтверждающие инвалидность, или смерть близкого родственника).

В случае если заемщик несет дополнительные расходы в связи с лечением родственника, банк в праве потребовать выписки и заключения из медицинского учреждения, а также чеки и копии чеков, подтверждающие приобретение необходимых медикаментов и проведенных процедур. Озвученный пакет документов может быть неокончательным и представитель банка в праве затребовать уточняющие выписки и справки по мере рассмотрения заявления.

Важно помнить, что все копии должны быть заверены (нотариально или в отделе кадров по месту работы) и иметь юридическую силу в течение 30 дней. Кроме того, если кредитные обязательства возникли по отношению к заемщику и созаемщику, последнему необходимо предоставить такой же пакет документов.

Решение о предоставлении услуги по реструктуризации ипотечного займа в Сбербанке занимает 2-5 дней (в редких случаях может доходить до 3 месяцев), после чего заемщику назначается день, когда необходимо подойти в отделение банка и подписать дополнительное соглашение к договору. Облегчение ипотечного бремени заемщик ощутит уже в ближайший платежный период.

В дополнение читайте другие интересные статьи по теме:

Что нужно знать о досрочном закрытии ипотеки в Сбербанке, основные нюансы и целесообразность досрочного погашения на разных стадиях возврата ипотечного кредита — когда выгодно, а когда нет?

В случае ухудшения финансовой ситуации некоторые заемщики прибегают к продаже ипотечной квартиры. Можно ли это сделать, и возможные варианты продажи квартиры, находящейся в ипотеке, а также нюансы и подводные камни — читать подробную статью.

Читайте также:  Как составить решение единственного участника об изменении адреса ООО в пределах места нахождения

Важно помнить, что все копии должны быть заверены нотариально или в отделе кадров по месту работы и иметь юридическую силу в течение 30 дней.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию. Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан.

Ипотечные каникулы

С 2019 года вы имеете право на ипотечные каникулы в Сбербанке это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать вам в приостановке платежей на 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию. Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев это долго.

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков

Изменить условия договора кредитования и частично избавиться от долга по ипотеке можно с помощью государства. С этой целью функционирует АО «ДОМ.РФ», которое многие помнят по старому названию – АИЖК. С августа 2017 года Сбербанк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам и принимает заявления о реструктуризации у клиентов со сложной жизненной ситуацией.

В рамках программы заемщики могут:

  1. Изменить валюту, в которой была выдана ипотека.
  2. Списать начисленную неустойку за исключением штрафов, которые к моменту оформления реструктуризации были погашены.
  3. Добиться установления процентной ставки не выше 11,5% годовых.
  4. Снизить остаток по основному долгу за счет средств государства на 30%, но не более 1 500 000 рублей.

Воспользоваться государственной помощью могут граждане России, являющиеся ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями детей с инвалидностью, имеющие несовершеннолетних детей или иждивенцев до 24 лет, которые обучаются на очных отделениях образовательных учреждений.

Дополнительно должны соблюдаться следующие условия:

  • общий доход всех заемщиков за последние 3 месяца не должен превышать двукратный размер прожиточного минимума по региону из расчета на каждого члена семьи (рассчитывается после вычета ипотечного платежа);
  • обеспечением по кредитному соглашению является жилое помещение либо залог прав, вытекающих из договора долевого участия;
  • залоговое имущество является или будет являться единственным жильем залогодателя;
  • общая площадь переданного в залог жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
  • договор ипотеки заключен больше года назад.

Обращаться за реструктуризацией нужно непосредственно к своему кредитору, то есть в Сбербанк. Решение принимается им же.

Согласно тем же Правилам размер процентов по действующим ипотечным договорам может быть снижен при условии, если такая возможность прописана в кредитном договоре.

Кому полагается

Стоит отметить, что любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, готова пойти навстречу практически каждому клиенту, оказавшему в трудном финансовом положении. Ни один банк не хочет иметь в своем портфеле просроченные кредиты и уж тем более ввязываться в судебные тяжбы с заемщиками, особенно с теми, кто не скрывается и также готов к конструктивному сотрудничеству.

Но есть ряд лиц, для которых банки готовы пойти на особые уступки и рассмотреть их заявки о реструктуризации долга быстрее. К ним относятся:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Многодетные семьи.
  • Родители и опекуны детей-инвалидов.
  • Участники военных действий.
  • Любые физические и юридические лица, которые смогут документально подтвердить, что невозможность погашения платежей по кредиту произошла не по их вине.

Изменение условий графика погашения процентов с ежемесячного на поквартальный.

Добавить комментарий