Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате.

Необходимые документы

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Подача заявки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Военная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.

Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.

Даже если при оценке недвижимости будет установлено соответствие всем условиям, то банк вряд ли получит большую выгоду от такой сделки.

Частые вопросы

Частые вопросы.

Поиск ипотеки на комнату в Балашихе

Подтверждение дохода.

Банк Зенит

Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет. Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись. Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет.

Список документов

Процесс собирания документации – самый длительный и непростой этап, особенно если оформляется ипотека на комнату.

Читайте также:  Как рассчитать доли в наследстве: понятие обязательной доли

Стандартно перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт заёмщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая платёжеспособность.

Также следует собрать:

  • документы на комнату, подтверждающие право собственности владельца;
  • нотариально заверенные отказы соседей от покупки данной комнаты;
  • кадастровые документы на всю квартиру;
  • справку из жилищной компании с перечнем жильцов;
  • документы, подтверждающие личность продавца.

Сколько времени займёт весь процесс оформления ипотечного кредита, сказать сложно.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Условия

Чтобы получить ипотеку на комнату, необходимо иметь положительную кредитную историю. После покупки комнаты недвижимостью можно пользоваться сразу. Необходимо помнить, что одного просроченного платежа банку достаточно, чтобы подать иск в суд и изъять жилье.

Финансовые учреждения охотнее соглашаются оформлять ипотеку на комнату клиентам, получающим зарплату на карту банка или постоянным клиентам. Условия банковских программ различны: они отличаются сроком выплат, размером суммы кредитования, процентными ставками. Чтобы понять, дают ли ипотеку на покупку комнаты и на каких условиях, необходимо поговорить с кредитным экспертом. Также мы рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Такой вариант позволяет практически освободить заемщиков от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования включают.

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Выбор жилья Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит Подача заявления и его одобрение банком Сбор пакета документов 1.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Выбираем банк и подаем заявление.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

  • наличии ошибок в бумагах, которые направлены в банк, а также некорректно отраженных сведений;
  • фиктивности переданных документов;
  • получении клиентом низкой оценки по системе скоринга (программа проводит проверку, после чего может выдать низкую оценку, что будет считаться ненадежностью);
  • отсутствии возможности проверки переданных сведений (если сотрудники банка не смогли связаться с начальником заявителя);
  • наличии долгов по предыдущим кредитам;
  • очерненной кредитной истории;
  • судимости заемщика.

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

  • увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита;
  • поискать новый объект недвижимости для уменьшения суммы займа;
  • наладить кредитную историю (погасить долг, найти и устранить ошибочно внесенные записи при их наличии);
  • посетить другие кредитные учреждения;
  • взять потребительский кредит;
  • предложить созаемщиков.

Гражданин может поучаствовать в жилищной программе от работодателя.

Какие банки готовы ее дать?

БанкСтавкаСрокиПервый взносСумма
СоюзОт 9,25 до 17%До 25 лет.От 20%.От 500 тыс. до 30 млн. руб.
ДельтакредитОт 10%.До 25 лет.От 25%.От 300 тыс. руб.
ЗенитОт 13,25 до 15%.До 25 лет.От 20%.От 300 тыс. до 14 млн. руб.
СбербанкОт 10 до 17%.До 30 лет.От 15%.До 15 млн. руб.

Приобретаемую комнату в залог оформить не получится.

Добавить комментарий