Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

Порядок обращения за выплатой средств пенсионных накоплений таков.

Единовременная

В этом случае пенсионеру выплачивается вся сумма, накопленная им. Однако это возможно лишь при соблюдении определенных условий, не зависящих от волеизъявления самого лица.

Таким образом, размер накопляемой пенсии у Петрова составит 1190 рублей, 47 копеек.

Особенности расчета размера единовременной выплаты из накопительной части пенсии

В некоторых ситуациях гражданину могут резко понадобиться все свои пенсионные накопления.

Ниже разберемся с тем, как рассчитываются такие платежи и какие нюансы существуют при их оформлении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-74-50 . Это быстро и бесплатно !

Ниже разберемся с тем, как рассчитываются такие платежи и какие нюансы существуют при их оформлении.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

19 октября 2018

После проведения в стране пенсионной реформы, трудовую пенсию заменили на несколько типов выплат: страховую и накопительную.

  • Кому положена и как рассчитать накопительную часть пенсии
  • Как рассчитать накопительную часть пенсии для срочных выплат
  • Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии
  • Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии
  • Как рассчитать накопительную пенсию через интернет

Так, страховая рассчитывается по системе начисления индивидуальных баллов, в то время как накопительная – это по большому счету отдельный тип обеспечения. Стоит подробно разобрать, как рассчитать накопительную часть пенсии и какие бывают варианты выплат.

19 октября 2018.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

  1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.

Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Как рассчитать накопительную пенсию в 2020 году

С 1 января 2020 года в России изменился ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, или как его еще называют срок дожития. Теперь он составляет 258 месяцев. Это важный параметр, так как именно с его помощью рассчитывается накопительная пенсия. Рассказываем, кто может получать пенсионные накопления, какими способами, а также как посчитать размер накопительной пенсии в 2020.

  • страховых взносов работодателя на накопительную пенсию сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках программы государственного софинансирования пенсии;
  • средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.
Читайте также:  Трудовой договор между физическими лицами — образец и правила оформления

Формула расчета накопительной части пенсии выглядит так:

  • НП – величина выплат, полагающихся гражданину каждый год;
  • ПН – накопленные средства на счете;
  • Т – время, на протяжении которого продолжатся выплаты (указывается в месяцах).

В общем, чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений гражданина разделить на период расчета накопительной пенсии. Период, который используется для расчета накопительной пенсии, ежегодно меняется и в 2020 году он составляет 258 месяцев (21,5 года). Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию.

  • граждан 1967 года рождения и моложе;
  • мужчин 1953-1966 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года отчисления прекратились из-за изменений в законе;
  • участников программы государственного софинансирования пенсии;
  • у тех, кто направил материнский капитал на формирование накопительной пенсии.

Если гражданин родился в 1967 году или позднее, то он мог до 31 декабря 2015 года выбрать, будет ли он формировать только страховую пенсию или формировать и страховую, и накопительную пенсию.

Сейчас право выбора пенсионных накоплений имеют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

Единовременная выплата – пенсионные накопления выплачиваются сразу всей суммой. Получить ее могут:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5% и меньше по отношению к размеру страховой пенсии по старости;
  • инвалиды, получающие страховую пенсию;
  • граждане, которые получают пенсию по потере кормильца;
  • граждане, которые получают пенсию по государственному пенсионному обеспечению.

Для получения выплаты последние три вида получателей не должны иметь права на страховую пенсию по старости из-за отсутствия нужного страхового стажа или нужного количества пенсионных баллов.

Срочная выплата – продолжительность выплат определяет сам гражданин, но она не должна быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости тем, кто сформировал пенсионные накопления за счет взносов, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия – выплачивается ежемесячно пожизненно.

Заявление о назначении накопительной пенсии можно подать и в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР. Эта функция доступна тем, кто формируют свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России.

Размер накопительной пенсии может ежегодно корректироваться с учетом поступивших взносов. Корректировка производится с 1 августа в беззаявительном порядке. Результаты корректировки зависят от поступления на лицевые счета граждан средств пенсионных накоплений, которые ранее не были учтены (например, появились вновь при уплате дополнительных страховых взносов), и от результатов их инвестирования.

Читайте также:  Ипотека в Райффайзенбанке в 2020 году: ставки и условия

С 2019 года, несмотря на изменения в пенсионном законодательстве, касающиеся возраста выхода на пенсию, граждане, у которых сформированы средства пенсионных накоплений, могут обратиться за их выплатой как и раньше с 55 и 60 лет (женщины и мужчины соответственно). Получить средства пенсионных накоплений можно при достижении указанного возраста и при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости (необходимого стажа и количества пенсионных коэффициентов).

граждан 1967 года рождения и моложе;.

Бессрочная

Уже опираясь на название можно сказать, что представленный вид пенсионной выплаты выдаётся гражданину в течение жизни. В связи с невозможностью определить в каком возрасте умрет тот или иной человек, за основание принимается среднее значение продолжительности жизни по стране, полученное на основание статистических данных.

Однако согласно нормативно-правовому акту утверждены условия, касающиеся срока срочных выплат, а именно не Единовременная.

Действующий порядок

Граждане, которых имеют средства на своих счетах, могут получить пенсионные накопления сразу, при условии, что они не работают. Пожилые люди должны достичь возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Согласно новой пенсионной реформе, их относят к предпенсионерам. Важно, чтобы сумма накопительной части составляла менее 5% от всех начислений. Если пенсионер умер, эти деньги могут получить наследники.

В общую сумму начислений входят:

  • ежемесячные выплаты отдельным категориям граждан;
  • страховая пенсия по старости;
  • накопительная часть, сформированная в ПФР или НПФ.

Если пенсионер Николаев имеет на счету 180 тыс.

Требования к заявлению

Законодательством также предъявляются определенные требования к написанию заявления:

Если заявление подается доверенным лицом, то в нем нужно указать сведения о представителе — ФИО, адрес проживания, паспортные данные, номер телефона.

После предоставления денег пенсионер имеет право обратиться за новой единовременной выплатой спустя 5 лет.

Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Есть несколько способов получить прибавку к пенсии.

Формула расчета срочной пенсионной выплаты

Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
  • взносов на софинансирование;
  • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.
Читайте также:  Скачать шаблон документа "Заявление о назначении и выплате пенсии по случаю потери кормильца".

При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

Формула расчета при этом выглядит так:

НП – размер ежемесячных выплат;

ПН – сумма общих накоплений;

Т – планируемый период выплат (в месяцах).

Ежегодно 1 августа величина срочной пенсионной выплаты корректируется на основании суммы взносов или инвестиционного дохода, не учтенных при определении суммы накоплений, установлении или крайней корректировке срочной выплаты.

Пример

При выходе на пенсию Чайников Иван Петрович стал получателей страхового пособия по старости в размере 7 900 рублей. Сумма его пенсионных накоплений при этом составила 280 тысяч рублей.

В случае установления бессрочной выплаты размер выплат накопительной пенсии гражданина Чайникова составит: 280 тысяч рублей / 260 месяцев = 1 076,92 рубля. С учетом страховой пенсии общий размер выплат равен: 7 900 рублей + 1 076,92 рубля= 8 976,92 рубля.

По отношению к общему размеру выплат накопительная пенсия составляет: 1 076,92 рубля / 8 976,92 рубля = 12%. Так как данный показатель больше установленных государством пяти процентов, то получить единовременно накопительную часть пенсии Иван Петрович не сможет.

Однако при желании Чайников И.П. может сократить срок выплат до 10 лет. Тогда размер ежемесячной выплаты составит: 280 000 рублей / 120 месяцев = 28 тысяч рублей.

может сократить срок выплат до 10 лет.

Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста. Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства. Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.

Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.

Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.

Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии

Ниже подробно описывается методика расчета и приводится пример.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

Формула расчета при этом выглядит так.

Добавить комментарий