Страхование жизни и здоровья по ипотеке в 2020 году: где выгоднее, обязательно, сбербанк, сколько стоит, стоимость

Предложения банков

Банки зачастую устанавливают ставку по кредиту на более высоком уровне, чтобы заложить свои риски в «цену» ипотечного займа на случай возможных убытков при нарушении обязательств заемщиком.

Требование об обязательности страхования заемщиком, кроме страхования предмета залога, при выдаче кредите незаконно.

Однако оформление личного страхования создает для банка гарантии, что он при любом исходе получит свои денежные средства.

Отдельные банки готовы выдать ипотечный кредит по уменьшенной процентной ставке, при предъявлении будущим заемщиком страхового полиса на жизнь и здоровье.

Заемщикам рекомендуется узнать о различных предложениях банков и подобрать вариант на самых лучших условиях.

Многие банки осуществляют программы государственной поддержки, которые направлены на обеспечение жильем социально уязвимых категорий граждан.

Такие граждане имеют доход, не позволяющий обзавестись собственным жильем или улучшить условия проживания, поэтому граждане обращаются в банки за получением кредитных средств.

В настоящее время многие граждане думают, что наиболее дешевую страховку можно получить в Сбербанке.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики. Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом polis15 для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет. Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25 страховки.

Оставить комментарий Отменить ответ

В таком случае можно получить дополнительные скидки.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.

После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

10. МАКС

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

Читайте также:  Акт на возврат некачественного товара поставщику: порядок составления и образец бланка

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Какую страховку при ипотеке лучше всего выбрать?

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.

Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах. Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ. На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах. Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров. Выбирая организацию, где дешевле застраховать ипотеку, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  1. Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.
  2. Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  3. Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.

Стоимость защиты имущества составляет 0,1 от суммы кредита, защита жизни и здоровья 0,17 , титульное страхование 0,08.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением.

Как узнать сумму остатка задолженности по кредиту?

Мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Читайте также:  Особенности ухода в отпуск с последующим увольнением, нюансы отработки

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Страхование титула

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки. Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности. Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Полезный совет!

Некоторые страховщики предлагают серьезные скидки при комплексном оформлении.

Например, «Ингосстрах». В компании подготовлено пакетное предложение (со страховкой ипотечной квартиры, жизни/здоровья заемщика и титула). Кроме того, включая в полис несколько опций, можно рассчитывать на серьезное снижение стоимости.

Приобретаемую недвижимость.

Самые выгодные страховые компании по ипотеке

Укажите условия по кредиту

Распечатайте и передайте полис в банк

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияРейтингОтзывы
1. Абсолют Страхование127192
2. Тинькофф Страхование124940
3. Зетта Страхование121543
4. Югория1201610
5. Астро-Волга115263

Рейтинг страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ194 334 млн+ 21.06 %
2. Сбербанк страхование жизни153 419 млн– -15.48 %
3. АльфаСтрахование108 352 млн+ 6.77 %
4. Ингосстрах103 273 млн+ 19.43 %
5. РЕСО-Гарантия97 967 млн+ 7.08 %

Сбербанк страхование.

Основные моменты

Ипотечный кредит является залоговым. Он выдается на большой срок, в течение которого могут произойти обстоятельства, которые нанесут банку материальный ущерб. Чтобы частично обезопасить себя от рисков банк, выдающий кредит, предлагает клиенту дополнительно оформить различные виды страхования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При взятии ипотеки банку, дающему кредит, оставляется залоговое имущество. Его необходимо застраховать в обязательном порядке. Банк соблюдает свои интересы, ведь кредит дается на продолжительное время, за которое залоговому имуществу может быть нанесен урон. Об этой обязанности заемщика сказано в законе «Об ипотеке».

Страхование жизни приводит к дополнительным расходам. Люди, собирающиеся приобретать квартиру, скорее склонны думать о счастливом будущем, а не об подстерегающих их опасностях. Между банком и заемщиком наступает конфликт интересов.

Банк не нарушает закон, но предоставляет заемщикам свои условия, что заставляет их задуматься.

Вариантами являются:

ПоказателиОписание
Заключение договора страхования
Не заключать егоно тогда банк повышает процентную ставку по ипотеке

Имеется возможность сделать расчет, какой из вариантов обойдется дешевле. Кроме этого, не стоит забывать, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств выплачивается определенная денежная сумма.

Это быстро и БЕСПЛАТНО.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43.

При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже. В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.

более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Добавить комментарий